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2000億援手鐵道部:銀行授信集中度、利率雙松綁

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

種種跡象表明,進入2011年11月,此前因溫州動車追尾事件備受關注的鐵道部融資鏈,在多個部委援手之下,緊張狀況正開始得到紓緩。

新華社援引有關方面消息稱,鐵道部近期將獲超過2000億元的融資支持,確保其資金償付和重點項目的推進,及配套項目的優化完善。

這一消息得到了商業銀行的確認。11月2日,本報從多家國有銀行獲得的信息顯示,商業銀行對鐵道部貸款的授信集中度、貸款利率等多項硬性經營指標有望適度放寬,未來有望釋放2000億元的信貸。

“監管機構有意將鐵道部授信集中度15%指標適當放寬幾個點,適當增加了鐵道部的貸款額度,但具體2000億如何落實尚無下文。”當日,某國有銀行授信部人士說。

此外,接近國有銀行的人士還透露,鐵道部貸款和鐵道債發行利率同步上揚的狀況有望改善,“新增鐵道部貸款利率或將回到基準利率”,這意味著此前已有部分銀行將鐵道部貸款利率上浮10%的做法,將很少出現。

不過,上述一系列援助措施,并非孤立呈現;銀行信貸松口與此前財政部出臺鐵道債債券利息所得稅減半政策及發改委公開力挺鐵道債為“政府支持債券”一脈相承,各部委頻頻出臺的政策組合拳,劍指紓困鐵道部融資困局。

時至年關,幾乎飽受一整年信貸額度管控的商業銀行此番突然松動,背后也有深層故事。

11月2日,多家國有大行人士向本報透露,早在10月上旬,發改委就曾牽頭鐵道部、銀監會等多部委,并召集多家國有行商討如何破解鐵道部后續融資難題,“政策基調就是要國有銀行加大支持力度。”

國開行單列專項貸款出山

協調會結束不到一周,國開行已開始行動。上周末開始,國開行就著手部署鐵道部單列專項貸款。

此前有媒體稱,此番2000億元融資支持,將由銀行機構給予鐵路貸款1500億元,剩余的500億元由鐵路自籌。但這一消息并未得到確認。多家銀行公司部人士稱,截至目前尚未收到進一步落實措施。

不過,一向在政策嗅覺上敏感的國家開發銀行、郵儲銀行等金融機構已著手先試。

11月2日本報獲悉,發改委協調會結束不到一周,國開行已開始行動。上周末開始,國開行就著手部署鐵道部單列專項貸款。

政策性單列專項貸款是國開行一貫的“拳頭產品”,今年“兩會”前夕,住建部甫一宣布年內1000萬套保障房開工,國開行就宣布年內將單列規模1000億元專項用于支持保障性安居工程建設。

截至2010年末,國開行鐵路行業貸款余額為1702億元,不到其全部貸款余額的4%。早在2006年9月國開行就承諾,“十一五”期間將為鐵道部提供2500億元政策性貸款,其中軟貸款500億元,技術援助貸款50億元,用于滿足中長期鐵路網建設的融資需要。

相比國開行的迅捷回應,大多數商業銀行的反應相對遲緩。一位股份行信貸管理部人士笑言,有心無力,手中無糧了。

鐵道部財務數據顯示,截至2011年上半年,鐵道部資產負債率已高達58.53%。預計年底這一數值有望突破60%。有分析稱,即使2000億元資金能夠落實,鐵路建設資金缺口仍有約1000億-1500億元。

面對龐大的融資缺口,擺在國有大行前的第一道門檻便是銀監會有關授信集中度的規定,即單一集團客戶授信集中度指標,為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比,不應高于15%。

國有銀行授信部人士透露,目前工、建、中、農四大國有銀行鐵道部單一集團客戶授信集中度不少處于商業銀行資本余額15%的紅線上下。

“授信集中度會放寬幾個點,這樣算下來釋放的信貸額度在1000億-2000億左右。”某大行風控部負責人說,不過他并未透露具體會釋放多少點。

鐵道部的融資渠道無非貸款、發債和政府注資三種路徑,2萬億負債規模,其中貸款占比將近一半。

風險權重可能調整為0

一家政策性銀行人士透露,該行有關鐵道債的風險權重已基本視為“準國債”,即風險權重為0,而之前是按照20%的風險權重計量。

除信貸額度放松外,此前鐵道部享有的低于市場平均利率的政策再次被重申。某大行人士透露,前述協調會上,關于2000億新增資金的投向也有可能做了部分說明,“有限的貸款資源下,貸款是投向國鐵、地方鐵路,還是合資項目,應當有一個優先序列安排。”

有關加大鐵道部信貸支持力度、利率重新下調至基準利率、優先支持重點項目等監管微調,僅是近期出臺的一系列政策組合拳的一部分。一系列的利好政策,鼓舞了此前備受打擊的鐵道債一二級市場。

10月26日,鐵道部剛完成的年內第二期200億鐵道債招標結果顯示,此次發行7年期和20年期各100億,票面利率分別為4.93%和5.33%,均為區間下限,比第一期發行利率分別降低66bp和67bp,認購倍數分別為16.8倍和3.74倍,比上一期的2.84倍和1.67倍明顯提高。

二級市場鐵道債雖然惜售嚴重,但收益率也跟隨下行,7年期品種已成交在5%附近,接近第二期4.93%的區間下限。

10月12日發改委曾公開表示,經國務院批準,鐵道部發行的中國鐵路建設債券為政府支持債券。某股份制銀行信貸管理部負責人說,盡管沒有法律意義上的擔保,但銀行可視為一旦出現償付問題,將由國家出面解決。

一家政策性銀行人士透露,該行有關鐵道債的風險權重已基本視為“準國債”,即風險權重為0,而之前是按照20%的風險權重計量。

“我們曾問過監管機構,銀監會對此也沒有明確指示。”11月2日,一家股份行信貸管理部人士說。

中金公司認為,趨勢上,銀行未來對鐵道債風險權重從50%下調至0的可能性較大,“需要注意的是,發改委的以上文件僅明確了中國鐵路建設債券為政府支持債券,即僅限于鐵道企業債。理論上鐵道部發行的其他品種如中票、短融等不在此列,這一點與稅收優惠涉及的范圍一致。”

相關專題:中國鐵路總公司閃電成立(2013-03-15)

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