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元旦起老房貸減負年利率下調0.5個百分點(全文)

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

對于很多房貸族來說,不到一個月后,房貸的壓力要減少了。今年央行兩次降息,不少降息前貸款購房的人,明年元旦開始將正式享受降息后的相對低利率。根據計算,期限30年的100萬元的房貸,每個月可以少還333元。

數據房貸年利率下調了0.5個百分點

今年6月8日,央行決定降息,5年以上貸款年利率從原來的7.05%下調至6.8%,而隨后的7月6日,利率又進一步下調至6.55%。兩次降息相加,今年房貸年利率下調了0.5個百分點。不過大多數東莞的購房者并不能在當時馬上享受到降息利好,因為多數商業銀行與購房者簽訂的《個人住房借款合同》中約定,“老房貸”的利率調整將在次年的1月1日起執行。現在距離元旦還有20天,很快這兩次降息的效果將能兌現。

比如家住南城的蔣先生,前年底購房,房貸40萬元,貸款期限20年,選擇的是商業貸款,還款方式是等額本息,今年每月的房貸為3113元,元旦開始每月只需2994元,每月減少119元,全年可以省近1500元。而如果是在今年6月8日至7月5日后購房的,只能享受一次降息。

算賬降息后到底能省多少錢

以貸款100萬元,期限30年為例,在等額本息還款方式下,目前利率為7.05%,每月需還款6686.64元,調整后利率為6.55%,每月需還款6353.60元,每月可以少還333.04元。

對于獲得七折利率優惠的消費者,月供的減少幅度略少。仍以貸款100萬元,期限30年為例,打7折后目前利率為4.935%,每月還款5328.56元,調整后利率為4.585%,月供為5120.47元,每月只少還208.09元。

對于購買第二套房,房貸利率上浮1.1倍的消費者,明年元旦前后的還款額差距較大。還是以貸款100萬元,期限30年為例,目前1.1倍利率為7.75%,每月需還款7164.12元。調整后,1.1倍利率為7.21%,每月只需還款6794.65元,少還369.47元。

延伸哪些情況提前還貸不劃算

每到年底,拿到了年終獎,以及平時的積累,有一定積蓄的購房者會想著提前把房貸還掉,減輕每月的房貸壓力。但提前還款未必劃算。理財師介紹,2009年、2010年那時候由于銀根放松,不少購房者碰到好時光,享受到了七折利率,縱然加息后,利率依然很低,低于目前5年以上的定存利率,更低于一些理財產品的利率。這樣提前還款不如拿去存款,或者購買理財產品。

此外,對于等額本息還款的貸款人而言,每月還款總額固定,本金遞增利息遞減,如果借款人已經還款到了中期,已經償還掉了大部分的利息,提前還款還的是本金,提前還貸意義有限。而選擇等額本金,且還款期超過1/3時,借款人已還了一半的利息,如果此時提前償還,節省的利息并不多。

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年末房貸額度較去年同期寬松

臨近年末,各大銀行房貸放款并沒有像去年底那么“緊張”,無非就是審批時間各有長短。此外,年末要申請首套房貸八五折優惠已經很不容易,市面上基本上以九折居多,且一般都包含不少條件。

“去年這個時候,申請房貸已經很難了,有的大銀行12月初干脆就不發放房貸了,我們當時只能找小銀行辦貸款。今年到現在,各大銀行的貸款額度還都有”。21世紀不動產長寧東區經理李棟告訴記者,不過目前貸款的審批速度有所放慢,一般來說本來需要兩周左右的時間,現在則需要三周到一個半月左右的時間。

李棟告訴記者,目前銀行對首套房貸八五折的要求很多。“有些銀行對客戶的資質、收入要求高,辦貸款光憑收入證明不行,還要提供工資流水單”。不過,也有“折衷”的辦法,一些銀行會告訴客戶,現在可以申請八五折的首套房貸,但不是馬上就能拿到。

(本文來源:西安晚報)

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