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“掛羊頭賣狗肉”銀行行長自制虛假理財產品32028

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

兩年前,某股份制銀行鄭州市黃河路支行副行長為了完成攬儲考核,組建了一支從擔保公司請來的客戶經理隊伍,并讓他們銷售一款虛構的銀行理財產品進行吸儲,最后資金鏈斷裂無法兌付。

據客戶代表統計,有不低于117名客戶共計4022萬元卷入其中。今年4月,有儲戶將該股份制銀行相關人士起訴至鄭州市中級人民法院,至今仍未開庭審判。

吸儲“變形記”

中國證券報記者了解到,在2011年5月,臨近年終考核,某股份制銀行鄭州市黃河路支行攬儲任務很重,該行行長于是制定了一個大膽的吸儲方案。

首先從一家擔保公司請一批業務員到銀行,組建一支新的客戶經理隊伍。其好處在于這些業務員訓練有素,而且手握大量有投資意向的客戶資源。在此基礎上,還需自制一款高收益理財產品,把吸收而來的資金以高息貸款形式借出去,利差收益部分用于支付高息完成攬儲任務。

行長下令招人后,從擔保公司挖來的業務員很快到位,全部歸屬新成立的理財二部。另外自制的銀行理財產品名字叫“聯合理財產品”,月收益率從1.8%到4.5%不等。一切準備就緒之后,攬儲行動正式開始。

理財二部的客戶經理們會讓擔保公司把客戶介紹到銀行,陸先生正是經擔保公司朋友介紹得知上述“聯合理財產品”。

在銀行的貴賓室內,陸先生被告知該理財產品募資資金用于“銀行攬儲”和“給有需要的企業貸款”,理財周期短,日息高達1.3%。。更有誘惑力的地方在于,客戶經理稱“聯合理財產品”有該股份制銀行作為擔保。

在近乎“零風險、高收益、流動性好”的誘惑下,陸先生決定一試。在副行長的辦公室桌上,陸先生把銀行卡往POS機上一刷,49萬元轉走,隨即得到了一份理財合同。

隨后兩個月,陸先生都順利拿到利息,不料在第三個月,該產品突然無法兌付。陸先生于是到銀行找當初的客戶經理和副行長咨詢。銀行告訴陸先生,之前的客戶經理均非該銀行員工,副行長也已經離職。

陸先生心頭一涼,感覺49萬元要“打水漂”。回家上網一查,陸先生發現該銀行官網上根本沒有所謂的“聯合理財產品”。拿出理財合同一看,也才發現實際上是一份給企業貸款的借貸合同,合同中沒有銀行作為擔保,借款企業落款公章也疑似偽造。

陸先生立即到公安局報案,鄭州市公安局經偵支隊在2012年1月正式對該事件立案偵查。陸先生隨后得知,倒霉的不僅他一人。客戶代表統計到的數據顯示,有117人共4022萬元被卷入此案。

歷時半年,經偵支隊調查結果認為:上述股份制銀行鄭州市黃河路支行副行長和理財二部的客戶經理等人以當地多家公司名義簽署的貸款合同為虛假合同。該副行長隨后以涉嫌詐騙和非法吸收公眾存款的名義被批捕,相應涉案財產也被查封。

陸先生后來追回15萬元。今年4月,相關儲戶將上述副行長等人起訴至鄭州市中級人民法院,他們在訴訟書中表示,上述股份制銀行鄭州黃河路支行應承擔民事責任和法律責任。

警惕理財陷阱

中國證券報記者了解到,上述事件并非個案。“掛羊頭賣狗肉”的理財產品糾紛目前在各地均有發生。

浙江省樂清市有儲戶反映一股份制銀行客戶經理涉嫌通過偽造公章騙取客戶資金。之前沸沸揚揚的泛鑫事件也是通過在銀行違規銷售“自制”固定收益理財協議吸收資金。

綜合上述三個案例來看,其共同點都是違規自制理財產品,以高收益做誘餌,通過銀行的信譽給產品增加信用。業內人士指出,不管募集的資金投向何方,上述行為均涉嫌觸犯非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪,給客戶資金帶來巨大風險。

華南地區一家銀行理財業務人士對記者表示,客戶在購買理財產品時需要警惕落入上述“陷阱”,最重要的是到銀行官網核實客戶經理推薦的產品真實性,另外也須留意購買合同或協議是否有銀行的公章。

此外,客戶對銀行理財產品收益率要有一個基本認識。風格再激進的銀行,理財產品年化收益率目前一般也不超過7%至8%。如果遇到如“聯合理財產品”這類月息4.5%的產品,一眼就應該看出是“山寨”貨,收益保障再誘人也不能購買。客戶還應當清楚地對“理財非存款”有認知,對產品投向、收益規則都需要仔細了解。

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