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滿足中小投資者真實需求理財基金創新盤點51356

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

近期新基金發行亮點不斷,而匯添富和華安推出的兩只短期理財基金特別引人關注。據媒體報道,這兩只產品首募短短3天均已超過百億。在過去幾年中,基金首募規模整體持續低迷和萎縮的情況下,短期理財基金的火爆令人關注。理財基金的創新之處到底何在?記者走訪了多位業內資深人士和產品設計專家,發現理財基金的熱潮主要在于投資者對于該類產品的高度認同,它貼近中小投資者的最真實理財需求。

開創新的基金種類和運作模式

短期理財基金的出現,可謂開創了新的基金種類和基金運作模式。

研究兩只產品的招募說明書,可以發現這類產品可以說是半封閉、半開放式的基金,既不是定期開放基金,也不是完全封閉的基金,融合兩者的優勢。以添富理財30天產品為例,該產品采取了區別于傳統開放式基金、封閉式基金和定期開放的一種全新基金形式,即每個開放日開放申購,但對于每份基金份額均設置運作期封閉運作,在每個運作期到期日前,投資者不能提出贖回申請。這種全新的基金形式,既保留了封閉式基金和定期開放基金的封閉運作優勢、又規避了開放基金因無法預知贖回的流動性管理挑戰,以及封閉基金、定期開放基金因上市交易帶來的折價和流動性缺失的問題。

同時,我們發現雖然兩只產品都有封閉期,但在申購上設置有所差異。匯添富理財30天產品創造地引入了產品存續期內滾動運作的模式,一旦該產品成立打開申購后,投資者可以在任何一天購買產品,從這一天開始按月作為一個周期運作,在運作期最后一日開放贖回。據銀行渠道的反饋,滾動投資的模式對投資者更為便利,可以使投資者及時把握投資機會,避免因等待某期產品申購日而帶來的時間及機會成本。而華安月月鑫類似于現有銀行理財產品,投資者可在每月月度理財產品進行申購。

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