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備戰年底吸儲戰理財基金扎堆發行

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

今年5月上旬首批短期理財基金成立。半年多后,已成立的短期理財基金已經達到了26只(A、B份額合并計算)。臨近年底,基金公司仍在積極競逐短期理財市場,11月多只短期理財基金在發行之中,亦有不少短期理財基金獲得批文等待發行。

業內人士指出,股市屢創新低,投資者風險偏好逐漸下降。在底部尚未探明之際持現觀望是較好的選擇。而年底資金面相對緊張,貨幣市場收益率有望走高,短期理財基金迎來了布局良機。在利率市場化的大背景下,居民儲蓄有望借助短期理財基金等低風險產品,追求遠超活期存款利率、超越定期存款利率的穩定收益。

受到資金追捧

短期理財基金在半年內迅速成長。據數據統計,今年5月首批短期理財基金成立至今,A、B份額合并計算有26只短期理財基金成立。目前這些已成立的短期理財基金總份額1615.25億份。

業內人士指出,自去年年底一個月以下銀行短期理財產品被叫停后,基金通過短期理財基金的創新,有效的填補了短期理財市場的空缺。今年五月初首批短期理財基金成立至今,短期理財基金首募總規模已經超過2000億元。短期理財基金相對較高的收益水平、低投資門檻、較好的流動性、透明度高的特點是其受到資金追捧的主要原因。目前一年期定存利率約為3.25%,多數短期理財基金的年化收益率超過了一年期定存。

數據顯示,截至11月27日,短期理財基金的7日年化收益率(算術平均)約為3.52%,高于一年期定存利率。交銀理財21天、匯添富理財60天B、匯添富理財60天A、工銀瑞信14天理財B、建信雙周安心理財B、長盛添利30天B、光大添天盈B()的年化收益率水平均超過了4%。但同時,也有6只短期理財基金(A、B份額分開計算)年化收益率均低于3%,墊底的短期理財基金7日年化收益率為2.15%。

年底迎理財“盛宴”

年底仍有多只短期理財基金“整裝待發”,包括南方理財30天、招商理財7天、華夏理財21天等。業內人士指出,決定理財基金收益水平的關鍵因素主要在于產品的成立時點以及基金經理的管理能力。年末資金面相對緊張,貨幣市場收益率有望提升,投資時點有利于新建倉的短期理財基金和貨幣市場基金。

目前市面上的短期理財基金,主要區別在于運作期以及運作模式。華寶基金研究報告指出,按照運作期看,理財基金共有7類,分別為7天(1周),14天(2周),21天(3周)、28天(4周),30天(月),60天(2月),90天(1季度);按照運作模式看,理財基金的運作模式有兩種,分別為有固定贖回日或者天天購的模式。前者是指投資者只能在規定的開放日申購基金,并于每運作期結束后選擇是否贖回,目前,光大保德信基金、華安基金及國泰基金旗下的理財類基金采用這種模式;而天天購模式是指,投資者可以隨時申購基金,滿足運作期規定的持有天數后即可選擇贖回,大多數基金公司的理財基金多采用該模式。

對于理財基金的迅速發展,有基金經理指出,理財型產品的發展是利率市場化的體現,銀行需要收益率更高的理財產品服務去留住存款。而對于普通老百姓而言,理財基金具有低投資門檻、認購便利的特點,能為老百姓存款提供更好的收益機會,滿足安全理財的投資尋求。

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