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個別券商理財產品涉嫌違規銷售

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

■本報見習記者宋振怡

近幾年以來,股市低迷,以投資股票及相關產品為主的投資者損失慘重,他們開始將目光轉向固定收益信托及債券類產品。自自創新大會召開后,各大券商紛紛加大在資管產品方面的創新力度,隨著利好券商資管的政策陸續實施,券商開始與基金、銀行等金融機構角逐資管產品市場。

記者近期隨機走訪了一些券商營業部,對他們的銷售理財產品的方式是否違規做了一次調查。有認真按照規定對客戶介紹產品的,也有對客戶設下陷阱的。在走訪中記者發現,由于現下股市低迷,與股市密切相關的偏股類理財,已經被經紀人置于推薦末位,債券類、貨幣基金信托產品成為了經紀人推薦的重中之重。

發售渠道有望放寬

在券商創新業務之前,券商發售的理財產品種類有限,既沒有基金的靈活多變,也沒有銀行的穩定收益,一直處于一種尷尬的境地。券商理財產品德主要的營銷渠道主要有營業部營銷與銀行等機構代銷兩種。

實際上,由銀行進行代銷券商理財產品對券商來說并不是最好的選擇,銀行在代銷過程中分得的費用,又是對券商成本的一次增加。隨著券商資管業務的發展,券商在逐步侵蝕著銀行在資管商場上的份額,可想而知處于券商對手位置的銀行,對于券商集合理財的發行并未大力支持,因而券商資管管產品大部分還是要依靠自己的營業部來完成。

一位業內人士告訴記者:“由于銷售資管產品的業績提成很小,主要算作資產量。而券商還主要依靠向營業部規定額度來營銷產品,每季度或每月會向每個營業部分配業績量,一些風險大收益不太好的產品,銷售并不好,營業部銷售業績壓力很大。”

對于上述的說法,一家券商資管高層表示,券商資管自發展以來確實面臨很多問題,而進入股市低迷期以來,券商資管的發售就是一個很大的難題。而最近公布的《備案制》以及鼓勵資產托管、結算、代理業務等規定,則使券商資管銷售壓力減小,為券商資管產品的發售開拓了另一片天空。他告訴記者:“最近出臺的各項規定,主要是對資管產品取消了多種限制,對資管發展大有益處。首先,將限額特定資產管理計劃的成立條件由1億元調整為3000萬元,可以使券商減小資管發行規模,降低資管產品由于資金少于1億而清盤的幾率,也讓券商資管產品的銷售難度與額度都大幅降低。其次,投資品種的限制取消,適度擴大資產管理的投資范圍和資產運用方式,使券商擴大了投資范圍,加大了資管品種,使券商資管產品也可以變得多樣化,可以說是對券商做大資管業務大力支持放寬限制。”

營銷過程涉嫌違規

券商資管產品發售渠道的放寬并不表示產品的銷售就會變得容易,一直以來銀行理財產品占據大部分市場份額,這與其收益率明確、本金安全分不開,但券商資管產品市場規定,證券公司不得對客戶承諾本金及收益,這也就大大降低了低風險投資者的投資熱情。

記者隨機走訪了一些券商營業部,對他們的銷售理財產品的方式是否違規做了一次調查。有認真按照規定對客戶介紹產品的,也有對客戶設下陷阱的。在走訪中記者發現,由于現下股市低迷,與股市密切相關的偏股類理財,已經被經紀人置于推薦末位,債券類、貨幣基金與信托產品成為了經紀人推薦的重中之重。

對于現在熱銷的債券類與貨幣基金類的理財產品,銀河證券一家營業部的工作人員告訴記者,雖然短期的債基本金收益都比較穩定,但是也不排除其固有的風險,可能達不到承諾的收益,但本金比較安全。貨幣基金類產品由于降息而導致最近收益稍降,但對本金沒什么影響。固定收益類產品風險雖然很低,但是由于行業內規定,證券公司不能對投資者承諾這個收益與本金,合同中也不提及本金與收益。權益類的產品與股市關聯緊密,收益不理想并不推薦。

對于代銷的長期信托產品,工作人員則表示,雖然銀河證券發行過的信托沒有出現過風險,但固定收益類的信托并不如一些機構告訴大家的那樣保險,風險也很大,有可能血本無歸,看起來很保險的信托公司與融資方的質押擔保,也存在著很大的風險。

記者之后走訪的中信、國元兩家券商工作人員也如銀河證券工作人員一樣,嚴格按照規定向記者推薦資管產品,向記者如實披露各產品的管理能力與業績狀況,揭示各產品的風險,并且依據客戶提供的投資信息與風險傾向推薦適合客戶的產品。

不過記者在走訪中發現,個別營業部存在涉嫌違規銷售的問題。宏源證券(,股吧)北京某營業部人士在記者問及產品收益時,工作人員并未遵守《客戶資產管理業務管理辦法》中的第三條,關于要求證券公司遵循風險匹配原則,向客戶推薦適當的產品或服務,與三十六條中禁止向客戶作出保證其資產本金不受損失的承諾。

該工作人員并未仔細詢問記者的資金量與需要何種類型產品,而是直接告訴記者不管是長期產品還是短期產品都保本的。當問到合同是否會涉及保本協議時,這位工作人員告訴記者,合同都是固定模式,不會提及本金問題,但保證實際的交易中本金是不會出問題的。

另外,在向記者推薦信托產品時,其不僅沒有按照規定履行自己的信息風險披露義務,還對記者進行誘導,表示原來經手過的幾個信托產品都能達到預期收益,同時還能保證本金安全,對于產品運行過程中可能遇到的風險卻只字未提。

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