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填補兩類市場空白短期理財基金熱銷

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

近期,短期理財基金的熱銷引起了市場的高度關注。據證券時報記者了解,同銀行理財產品貨幣基金相比,此類產品的熱銷得益于獨特的市場定位,在投資范圍、申贖機制及風險收益等方面都有獨到之處。

投資范圍透明品種多

目前,市場上共發售了華安月月鑫短期理財債券型基金和匯添富30日理財基金兩只短期理財基金。相較銀行理財產品,短期理財基金投資組合相當透明。除了在招募說明書中明確了基金的投資范圍外,華安月月鑫基金更是明確了在開始運作后的第10個交易日給出《組合構建情況說明公告》。

短期理財基金的投資品種雖類似于貨幣基金,但投資品種的風險略高,如對企業債和短融的信用等級要求都沒有貨幣基金那么高。匯添富30天理財產品合同契約規定不得投資于A+以下的企業債,華安月月鑫的投資限制為AA-以下的企業債不得投資。而貨幣基金對企業債的投資限制通常為AAA.

申贖靈活費率低

相較于傳統銀行理財產品,短期理財基金的申購、贖回更加靈活。匯添富30天理財在基金打開申購后,投資者每個交易日均可自由購買。30天的運作期后,則可以自由贖回,若投資者未選擇贖回,則資金計入下一期繼續滾動。華安月月鑫的申購、贖回機制與銀行理財產品類似,投資者只有在固定的基金開放日才能申購基金。

晨星研究員廖佳指出,匯添富30天理財就像是每天都在發售的30天理財產品。這也意味著投資者在不同的工作日進行申購時,會導致投資組合存在一定差異,每個運作期的收益也會存在著一定的差別,不過差異不會太大。

費用方面,短期理財基金的費用較低,上述兩只基金均無申購、贖回費用,管理、托管費率也低于貨幣型基金的費率水平。

低風險收益高于貨幣基金

分析師陸慧天表示,短期理財基金收益高于貨幣基金,與同期限銀行理財產品不相上下。一是短期理財基金沒有申購贖回的影響,不會因為資金的沖擊攤薄原來持有人的收益;二是投資期限和品種更明確,在犧牲部分流動性的前提下收益更高,如確定性的銀行協議存款利率一般會略高于不確定性的存款。

從華安月月鑫給出的首期參考年化收益率來看,A類預期為3%~4%、B類預期為3.24%~4.24%,略高于貨幣基金平均年化收益,同目前銀行理財產品收益接近。

投資門檻低面向投資者更廣

銀行理財產品的投資門檻通常不低于人民幣5萬元,眾多不足5萬元的零散資金只能選擇收益率較低的貨幣基金或其他理財產品。短期理財基金的出現,填補了這一市場空白。和普通基金一樣,基金短期理財產品A類的投資起點為1000元。

陸慧天指出,短期理財基金產品填補了市場上的兩個空白,一是流動性僅被鎖定30天,填補了銀行超短期理財產品(30天以內)缺失后的空白;二是短期理財基金的收益率和銀行理財產品不相上下,投資門檻卻大大降低,彌補了5萬元以下零散資金投資渠道的缺失。

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