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在投資者心目中樹立穩定理財的專業形象

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

在銀行30天短期理財產品被叫停后,銀行渠道對基金推出短期理財產品表現出極高的熱情,將之作為銀行理財產品的替代。盡管市場買不買賬還需檢驗,但對國內基金業來說,邁出向銀行理財產品學習的一小步,卻可能成為撼動整個行業未來發展的一大步。

在銀行30天理財產品被叫停后,上周,匯添富理財30天債券型基金、華安季季鑫短期理財債券型基金以及華安月月鑫短期理財債券型基金獲得受理,這3只基金名為債券基金,實際上是基金業的短期理財產品,一上報即引來業內的極大關注。

“來自工商銀行()的消息是,愿意為我們這個理財產品保底50億元的規模。”匯添富基金一位知情人士透露,“這類短期理財產品最大的殺傷力在于,可以投資同業存款,將龐大的存款儲蓄資金直接轉換成基金理財產品。”而另一位銷售總監則稱,在銀行30天短期理財產品被叫停后,銀行渠道對基金推出短期理財產品表現出極高的熱情,將之作為銀行理財產品的替代。

盡管市場買不買賬還需檢驗,但對國內基金業來說,邁出向銀行理財產品學習的一小步,卻可能成為撼動整個行業未來發展的一大步。

首先,基金短期理財產品推出,能夠在銀行渠道真正和銀行本身的理財產品進行PK,在一些投資人士眼里,“基金短期理財產品進入銀行渠道,在銀行貨幣體系平臺中跟銀行理財產品較量,一定程度應看做是利率市場化的第一步”。

其次,基金公司發展低風險、穩定收益類的短期理財產品,能夠有效改變此前基金公司“牛市大賺、熊市大虧”,靠天吃飯大起大落的形象,在投資者心目中樹立穩定理財的專業形象。尤其是對以強調資金穩定增值保值的養老金等長期資金入市,孕育良好的入市環境。

第三,在銀行30天短期理財產品被叫停后,基金短期理財適時出現填補了這個空白,預期的潛在客戶應不少。例如,華安的月月鑫短期理財產品,每個月初募集,而當月月末前就結束,整個存續期間不足30天,也就是說,在銀行存款考核最緊張的每月最后一天,一個周期的基金短期理財產品結束后的資金可以完整無缺地重新流入銀行渠道,作為存款考核的指標。可謂實現了基金公司、銀行理財經理、投資者的多贏,備受渠道客戶經理歡迎。

第四,對一些機構大資金來說,由于買基金獲得的收益部分可以免稅收,或將拉動機構大資金涌入避稅。這也是近期基金公司說服機構客戶的最大賣點。

第五,基金短期理財產品或首開基金業約定收益率先河。目前基金業禁止對投資者約定收益率,但據了解,此類基金短期理財產品或將在收益率上有預定的收益區間。一位貨幣基金經理稱,根據目前貨幣基金5%左右的7日年化收益率判斷,基金短期理財產品的收益率區間應該高于5%,因為有30天、60天等不等的封閉期,可以有效提高收益。

2011年銀行理財產品最終發行的數字是驚人的3萬億,這個規模甚至超過了基金業10年發展的總和。2012年,基金業能否通過短期理財產品撼動整個行業發展格局?據悉,目前此類產品暫時沒有規定募集上限。

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