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證券類理財產品多虧損工行占據凈值榜首榜尾46322

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

證券投資類理財產品凈值大于1的有14款,不到市場的30%,而累計虧損幅度超過20%的有7款

理財周報零售銀行實驗室研究員張星/文

今年一季度已經收官,A股出現先漲后跌的走勢,特別在3月,跌勢較猛,其中,上證綜指和深證成指在一季度分別上漲了2.4%和5.5%。那么,與證券市場高度關聯的證券投資類銀行理財產品表現又是如何呢?在理財周報統計的51款證券投資類理財產品中,8款理財產品出現了凈值的下降,而凈值漲幅較高的則超過了10%。

工商銀行占據凈值榜首和榜尾

理財周報根據各銀行網站公布的理財產品數據共收集51款證券投資類理財產品,這些理財產品最近一次公布凈值信息都在3月下旬。

在這51款理財產品中,凈值大于1的只有14款,不到市場的30%,說明絕大部分證券投資類理財產品仍然處于虧損狀態,投資者如果在贖回日贖回面臨著本金虧損。

其中,單位凈值最高的為工商銀行2009年第1期中國工商銀行私人銀行委托資產管理――增強型債券理財計劃,今年3月26日單位凈值為1.1395,累計收益率為13.95%,這款理財產品從成立后,凈值一直表現不錯,今年以來,累計收益率一直在10%以上。緊隨工商銀行后面的是光大銀行的5款理財產品,當前單位凈值都在1.0379以上,其中光大銀行陽光資產配置計劃穩健組合。其3月28日單位凈值為1.0992,而在理財產品運行過程中,對收益進行過分配,每一元分配了0.045元即4.5%的收益,因而這款理財產品的累計收益率為14.42%,超過前述工商銀行理財產品。

而表現最差的理財產品的凈值只有0.5778,為工商銀行2007年第1期基金股票雙重精選人民幣理財產品,這款理財產品目前累計虧損仍然超過40%,在一季度凈值大約上漲了3.36%,跑贏上證但是跑輸深證。凈值倒數第二的也是工商銀行理財產品,為中國工商銀行私人銀行客戶專享產品――“精?贏”系列之證券投資系列2009年第5期,3月26日的凈值僅有0.7046,虧損30%。

此外,凈值在0.7―0.8之間的理財產品有6款,而0.8―0.9之間的理財產品有15款,可見,市場中虧損幅度超過10%的理財產品接近40%。

光大銀行:陽光資產配置計劃表現優秀,最高累計收益14.42%

光大銀行在證券投資類理財產品是一個“弄潮兒”,目前在發行的證券投資類理財產品也屬光大銀行居多,而目前光大銀行公布凈值的證券投資類理財產品主要有兩個系列,一個是陽光資產配置計劃,一個是陽光理財資產管理計劃。

在記者截稿前,光大銀行最近一次公布凈值日期為3月28日,公布凈值的有12款理財產品(除了同享二號),而凈值大于1的有6款,占據了一半,除了一款理財產品的凈值在0.8以下,其他理財產品的凈值都超過0.8。

截至3月28日,今年以來上證綜指上漲3.88%,深證成指則上漲了6.87%,光大銀行12款理財產品中,無一款理財產品跑贏了大市,甚至部分理財產品還出現了虧損,如同贏五號4,今年3月28日單位凈值為1.0707,而2011年12月30日的單位凈值為1.0986,凈值下跌幅度為2.54%,不過,這款理財產品在2012年前曾累計分紅5%。

光大銀行表現較好的理財產品,乃至市場中表現較好的理財產品為光大銀行陽光資產配置計劃。光大銀行陽光資產配置計劃在2009年推出時就引起了市場的轟動,首次將傘形設計理念引進銀行理財市場。陽光資產配置計劃充分借鑒了傘形基金的操作模式,根據風險程度設定了穩健、增利、平衡、進取以及激進5款子產品,各子產品不同比例的資金投資于固定收益類資產和權益類資產。目前,這5款理財產品的收益都為正,并且由于股市一直表現不理想,固定收益類資產配置越大的其凈值表現越好。陽光資產配置計劃穩健組合和增利組合目前的累計收益率都超過了10%,分別為14.42%和12.11%,而平衡組合和進取組合的累計收益率分別為7.96%和3.79%,激進組合的累計收益率則不到1%,只有0.91%。在一季度,這5款理財產品的單位凈值增幅都超過了1%,不過均沒有超過2%。

光大銀行陽光資產配置計劃運作得十分不錯,然而,其陽光理財資產管理計劃則不盡如人意,其中,在一季度的運行過程中,7款理財產品就有5款理財產品的單位凈值出現了下降。三款私募基金寶系列的理財產品凈值都小幅度下降,其中最高為私募基金寶穩健增長。凈值下降幅度為0.57%。另外,同贏五號2在2011年12月30日的單位凈值為0.8377,而在今年3月28日,單位凈值為0.8175,下跌幅度為2.41%。

工商銀行:虧損最大達到42%,私人銀行產品虧損最高30%

工商銀行目前公布了凈值的證券投資類理財產品有17款,有6款理財產品的凈值大于1,凈值最低的就是前述2007年第1期基金股票雙重精選人民幣理財產品,為0.5778。

工商銀行2007年第1期基金股票雙重精選人民幣理財產品自從發行后,就遇到金融危機,股市一落千丈,因此這款理財產品也一直虧損較為嚴重,曾一度虧損超過50%。而近一年,其虧損幅度一直超過30%,今年以來,虧損則一直在40%-45%左右。去年12月29日,這款理財產品的凈值為0.559.今年3月29日則為0.5778,上漲了3.36%。

除了3款普通客戶理財產品,工商銀行多數是私人銀行等高凈值客戶理財產品,這些理財產品也有不少出現虧損。其中,在高凈值客戶理財產品中,虧損最為嚴重的是私人銀行客戶專享產品――“精?贏”系列之證券投資系列2009年第5期,去年12月29日凈值為0.675,今年3月26日為0.7046,凈值上漲了4.39%,累計虧損達到30%。此外,2010年第一期高凈值客戶專屬理財產品和私人銀行客戶專享產品――“精?贏”系列之證券投資產品2009年第2期虧損幅度在15%左右,今年3月29日的凈值分別為0.8435和0.8663,在今年以來,凈值都有小幅度上升。其他理財產品的凈值則都在0.9以上,但是就算盈利,都是小幅盈利。

此外,在工商銀行的理財產品中,有1款理財產品的凈值在今年一季度出現了微跌,為2009年第1期高凈值客戶專屬人民幣理財產品,今年1月4日的凈值為0.917,3月29日的凈值則為0.9163。

民生銀行:半數理財產品同期跑贏大市,最高漲幅12.94%

在記者截稿前,民生銀行最新的證券投資類理財產品的凈值更新為3月30日數據,但是有4款理財產品的凈值更新日期為3月23日。目前,民生銀行正在運行并且公布凈值的證券投資類理財產品有21款,在這21款理財產品中,僅有2款理財產品的凈值大于1,不過需要注意的是,這2款理財產品的凈值都在3月23日公布,這之后,市場還是下跌比較厲害,因此這些理財產品的凈值在3月結束時可能低于1。

民生銀行非凡資產管理結構化證券投資理財產品5號凈值上升最高,達到12.94%,2011年12月30日的理財份額凈值為0.849,今年3月30日的理財份額凈值為0.9589,而同時期上證綜指只上漲了2.4%,深圳成指上漲了5.5%,可謂遠遠高于大市。特別是在3月最后一周,這款理財產品走出了市場相反的行情,其他理財產品凈值和市場基本出現了下跌,其反而出現上升。此外,在3月30日公布凈值的17款理財產品中,有11款理財產品的凈值上升了3%以上,除了前述1款超過10%外,還有兩款在9%-10%之間。

不過,民生銀行非凡資產管理證券投資理財產品1號和非凡資產管理結構化證券投資理財產品7號卻在這期間出現了凈值的負增長。非凡資產管理結構化證券投資理財產品7號在2011年12月30日的理財份額凈值為0.7296,但是在今年3月30日下跌了2.65%,為0.7103,特別3月最后一周,跌了9.1%。這款理財產品銷售所募集客戶的資金全部投資于中融國際信托有限公司發起的“中融-融新278號結構化證券投資集合資金信托計劃”的優先受益人部分。

按照3月下旬A股市場的情況,民生銀行的這21款證券投資類理財產品在3月結束時基本全部處于虧損狀態。在3月23日公布凈值的4款理財產品中,有2款凈值大于1,但是最高只為1.0155,而A股市場在最后一周下跌了4%左右,因而,這兩款理財產品在3月30日凈值跌至1以下的可能性極大。

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