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如何選擇銀行理財產品?51039

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

俗語說,股市風險,入市需謹慎。同樣地,銀行的理財產品也有風險,在股市大幅動蕩的大環境下,一些銀行的理財產品不僅不能實現預期收益,甚至零收益或虧損,投資者在選擇銀行理財產品時,往往會聽信銀行促銷人員的一面之詞,而對產品不甚了解。面銀行的促銷人員為了完成銷售任務,多拿獎金和提成,往往會夸大理財產品的收益,而對其存在的風險避而不談。投資者在選擇銀行理財產品時,一定要小心謹慎,可以通過以下幾種方法選擇理財產品。

第一,看清產品的類型和自身的需求。從幣種角度講,理財產品分為人民幣理財和外幣理財;從收益角度講,理財產品分為保證收益型、保本浮動收益型、非保本浮動收益型。只有保證收益型的產品,銀行才會保證預期收益。保本浮動收益型是指,銀行會保證本金,但不保證預期收益。非保本浮動收益型是指,銀行既不保證本金,也不保證預期收益。投資者應該根據自身承受風險的能力,選擇適合的產品。如保證收益型的產品風險最低,適合保守型的投資者,而非保本浮動收益型的產品風險最高,適合進取型的投資者,而介乎于保守型和進取型的投資者則可以選擇風險適中的保本浮動收益型產品。

第二,看清產品的投資領域。選擇正確的投資標的,是選擇理財產品的重要一環。目前理財產品投資的領域有很多,從行業上來看,石油、大豆、玉米、小麥等原材料,從產品類型上看,有與利率、匯率、基金、股票股指、商品價格掛鉤的產品。投資者一定要搞清楚該理財產品投資的領域,再結合現在和未來的市場趨勢,選擇理財產品。一般來說,銀行會通過自身優勢,能較為準確地分析出市場的走向,并相應地推出一些理財產品,如果投資者認同銀行的觀點,則可以購買其理財產品。但也不要盲目相信銀行,因為銀行也會有預測錯誤的時候,例如今年上半年,全球商品價格不斷上漲,銀行推出的不少與石油、農產品掛鉤的理財產品,但到了下半年,大宗商品急跌,這類理財產品的收益也隨之下跌。

第三,看清費率結構和流動性。投資者在選擇理財產品時一定要看清楚費率結構,例如有些產品的收益是0-12%,但沒有扣除費用,如果收益真的是0,那扣除費用后就虧本了。因此投資者應該明確扣除所有費用后的收益率到底是多少。還有流動性的問題,投資者要考慮清楚在理財期限內資金是否需要提前贖回,例如投資者投一個2年期的產品,假若未到2年就想贖回,可能要為止付出一大筆贖回費,甚至因為條款里的明確規定而不能贖回。同時,投資者也要考慮流動性風險問題,例如投資者在熊市情況下選擇了一個期限較長的產品,但如果市場很快出現熊轉牛,那投資者就有可能損失了一個投資機會。

第四,注意新產品與原有投資組合的聯系。投資者應清楚自己已有哪些投資組合,在選擇新理財產品時不要選擇與原有投資組合相同的產品,因為重復投資不利于分散投資風險。

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