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年末理財霧里看花投資者集體患上選擇恐懼癥63694

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

入冬以來,中國許多地方出現霧霾天氣,PM2.5嚴重超標。年關將至,市場上各路理財產品如同漫天的“可吸入顆粒物”,層出不窮,預期收益也不斷攀高。當前的理財市場可謂“霧里看花”,銀行、券商、基金等理財產品讓人眼花繚亂,普通投資者一不小心就迷失了方向。業內專家提醒廣大投資者,高收益意味著高風險,要看清產品各個要素,方能從容“防霾”。

銀行理財:

關注保本規避風險

作為理財產品市場的龍頭,各家銀行理財產品年化收益率年末再度沖高,大多維持在5.5%以上,超過6%的也比比皆是。記者走訪南京地區一家銀行網點發現,目前,該行在售的人民幣理財產品年化收益率最低的已經超過了6%。其中,其中一款43天的理財產品預期最高年化收益率已經達到驚人的6.70%。

在年末理財收益紛紛推高的當口,不少投資者集體患上了“選擇恐懼癥”,唯恐一出手就錯過更高的收益。

但理財專家提醒投資者,年關將至,銀行理財市場上產品參差不齊,不能片面追求高收益。最好充分了解各類理財產品的產品特征和投資風險,包括是否保證本金、是否保證收益、最好和最壞的投資情況等。尤其需要考慮產品的投資周期是否與自己的需求相符,切勿過于追求高收益而忽視了風險。這其中,投資者需要參考的最重要的標準為是否保本,再根據自身風險承受能力來進行選擇。

某銀行理財經理告訴記者,該行自行發售的各類理財產品均為非保本浮動收益型,但從發售至今,未出現一例本金虧損現象。

專家建議投資者在選擇銀行理財產品最先要考慮的是該產品是否為銀行自行發售,不少投資者往往混淆了銀行代銷和自銷理財產品的概念。近年來,不乏理財產品虧損出現糾紛的情況,大都因為商業銀行在銷售過程中,將概念模糊讓投資者混淆。今年年初,銀監會8號文對商業銀行理財產品銷售進行了更為嚴格的規范。文件規定商業銀行代銷代理其他機構發行的產品投資于非標準化債權資產或股權性資產的,必須由商業銀行總行審核批準,盡管如此,投資者仍需提高自我辨別能力。

互聯網理財:

短期閑錢靈活多變

與往年銀行、券商、基金三足鼎立格局不同的是,今年理財大軍中出現了新面孔――“互聯網理財產品”,這不僅讓每年都在上演的理財大戰平添了許多變數,也讓原先以銀行為主角的競爭格局變得更加復雜。

6月13日,支付寶聯合天貓推出貨幣基金余額寶”,短短三個月,規模就突破500億;10月28日,百度推出在線理財產品“百發”,當天規模就突破10億元;11月6日,“三馬”聯手賣保險,首家互聯網保險公司開業。從余額寶到百度理財,到“三馬”賣保險,今年以來,互聯網金融理財的發展讓人“瞠目結舌”。

年關將至,互聯網理財再再度發力,而“聚沙成塔”的互聯網特性,再一次成為其攻城略地的利器。12月23日,百度百發以“團購金融”形式再度亮相,其預期年化收益率高達8%。此外,讓銀行緊張的余額寶,截至12月26日,其7日貨幣基金收益率也達到5.439%,其他期限的收益率也直逼5%。

互聯網金融的浪潮下,基金公司的各種“寶”和各種“通”,一夜之間如雨后春筍般冒了出來,讓人眼花繚亂。業內專家介紹,其實,這些理財產品實質上都以貨幣基金為基礎,眼下,資金面的緊張給今年風頭正勁的貨幣基金再次帶來利好消息,年末至未來半年,在資金面長期中性偏緊的態勢下,貨幣基金面臨“叫好又叫座”的雙重利好。

數據顯示,貨幣基金在12月份再次迎來收益和規模雙雙大幅攀升,市場上的貨幣基金產品近期7日年化收益率頻頻超越5%,業內人士指出,投資者在選擇具體的貨幣基金時不應過度著眼于其最近七日年化收益率,可重點關部分規模領先、流動性出色、中長期收益穩定居前的貨幣基金。

投資者:

多重考慮量力而行

“6%、7%、8%…”面對不斷刷新的收益率,不少投資者直呼過癮,但面對銀行、券商、基金等各路理財產品,我們該如何結合自身狀況作出合理選擇呢?

應對理財“霧霾”,業內專家有訣竅,首先要看風險框范圍。關注理財投資標的,產品風險是否與自己的風險承受能力相匹配,不能一味只看高收益;其次,看業績選金融機構。歷史理財產品是否都實現預期收益,雖然這不保證未來的收益,但在一定程度上可看出這家金融機構的理財運作風格。再而,看期限選產品。如果資金長期不用,可選擇半年以上的產品,充分利用年末契機鎖定收益。如短期內要用的,在選擇短期理財產品時要注意產品購買日與起息日的時間間隔,避免收益被攤薄。同時,對于手中的“閑錢”還可以選擇主打“活期牌”的貨幣基金,收益在5%上下,風險低,隨取隨存。

陳光陳海輝

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