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基金公司搶灘養老理財

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

“老齡化”問題的日趨嚴重令養老理財市場日益龐大,吸引了眾多機構為之酣戰,其中不乏基金公司的身影――最近一個多月的時間,便有海富通、上投摩根等多家基金公司紛紛試水養老金理財產品,所涉及領域涵蓋專戶產品、公募基金等。

業內人士認為,從投資專業性角度分析,基金公司相較于銀行、保險公司等更具有優勢,但從渠道營銷和品牌影響力來看,養老理財市場中基金公司還處于相對劣勢。因此,基金業如果想在養老理財市場中站穩腳跟,還需要有打造“精品店”的意識,推出具有鮮明特色且回報預期穩定的拳頭產品,不可為了短期利益再度陷入同質化的惡性競爭之中。

“搶黃金”背后的大蛋糕

中國大媽“搶黃金”硬撼華爾街大佬,一度成為國內外媒體津津樂道的話題。這種匪夷所思的現象背后折射的是中國養老理財市場的巨大空間:不斷升級的通脹預期和中國行將步入老齡化社會,迫使大眾必須認真思考未來的養老安排,他們迫切需要一個足夠龐大、足夠安全的市場,來滿足自己對養老金的財務規劃。

這讓一些基金公司看到了“商機”。某基金公司市場部人士向中國證券報記者表示,從第六次人口普查數據來看,我國60歲及以上老年人口已占總人口的13.26%,并在以每年3%的速度增長。在這種背景下,如何養老、何處養老也成為我國面臨的重要民生問題之一。更重要的是,不僅是老年人在考慮這個問題,許多中年人乃至青年都已經在思考未來的養老金的規劃,他們需要包括基金公司在內的專業機構來為他們進行專業的理財安排。“這種需求是客觀存在且不斷增長的,而且和目前市面上的理財產品有著較為明顯的差異。”該人士說“蛋糕足夠大,但能否切到蛋糕,取決于是否能設計出合適的產品以及有效的運作來對接這種需求。”

事實上,自去年底天弘基金公司推出業內首只公募養老基金――天弘安康養老基金以來,基金業在養老理財市場中的探索就未停止過。17日,上投摩根旗下首只專門定位于養老理財服務的基金――上投摩根天頤年豐混合(,申購,定投,贖回)基金業正式開始發行,其產品設計與天弘安康養老略有不同,權益類投資的上限提升至40%,在以固定收益為主體的投資結構中略增了一些“進攻性”,以期借助自己的選股能力,為持有人的養老理財提供更多的收益空間。

除了公募基金產品外,基金公司其實在專戶領域對養老理財早有涉獵,成為許多企業年金乃至社保基金的投資管理人。在人力資源和社會保障部下發“24號文”拓寬企業年金的投資范圍后,基金公司更是熱情高漲。不久前,海富通便攜手中石油企業年金基金理事會、昆侖信托有限責任公司共同打造內中國第一只標準化運作的養老金組合――海富通昆侖信托型養老金產品,此舉被業內稱為養老金投資中具有劃時代意義的創新。該產品由海富通作為企業年金基金投資管理人發行,面向中石油企業年金基金定向銷售,屬于單一信托計劃,具有中低風險收益特征,存續期20年。

避免重蹈“同質化”覆轍

值得注意的是,雖然基金公司在投資上更具專業性,但在品牌影響力和渠道營銷上卻處于劣勢,如果繼續以擴張規模的短視眼光來競爭養老理財進市場,很有可能陷入到目前“同質化”的怪圈之中,不利于在養老理財市場中站穩腳跟。

業內人士認為,從養老理財產品的現狀來看,大部分打著“養老”的牌子,實質上仍然只是一個大眾化的理財產品,并沒有針對性地對持有人未來的養老需求進行長期規劃和安排。因此,這類型產品的擴張,并沒有真正滿足百姓的養老需求,反而極易陷入“同質化”競爭,在一個狹窄的空間里惡性比拼。“對于基金公司來說,不要動輒就打著‘跑馬圈地’的旗號來濫發產品,必須要注重產品設計的針對性、有效性,必須要有實質性的創新,才能切入到養老理財需求的細分市場。或許剛開始,單只產品規模并不大,但一旦擊中需求的要害,形成品牌效應,后續的資金必將滾滾而來。”該業內人士說。

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