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上海銀監局擬發文提示銀行關注第三方理財機構風險47391

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

針對第三方理財機構借助銀行平臺銷售產品、獲取客戶資料的經營亂象,上海銀監局擬發文警示。

根據早報記者昨日看到的一份針對銀行與第三方理財機構合作的風險提示文件,監管層要求銀行做好與第三方理財機構的風險隔離,加強風險管理,重點關注銀行自身聲譽風險、客戶信息安全、非正常資金往來及銀行員工“私售”產品等風險。

上述文件下發的范圍包括在滬各中外資法人銀行、中資銀行分行、異地外資法人銀行分行、外國銀行分行,及私人銀行部。

文件所指第三方理財機構,指的是獨立于金融機構,為社會公眾提供理財服務或銷售投資品的理財機構。第三方理財機構與商業銀行的合作關系一般包括產品代銷或推介、托管、結算、委托貸款等。

“有員工私售第三方理財”

早報記者看到,上述文件指出:“前期商業銀行機構在排查和自查中發現,存在員工擅自參與銷售第三方理財機構推薦產品的情況。”

所謂“排查和自查”是指,銀監會2012年12月下發《關于銀行業金融機構代銷業務風險排查的通知》,出手徹查銀行代銷業務的風險。銀監會要求各銀行業金融機構在收到通知之日起15日內完成對基層網點人員排查,特別是對客戶經理和理財銷售經理等一線人員的銷售行為進行重點排查。

銀監會迄今沒有公布過上述檢查的情況。

“有第三方理財機構發送郵件或短信給銀行理財經理,宣傳代銷其產品的高傭金,引誘銀行員工‘私售’。也有個別產品開發設計機構會同時在商業銀行機構和第三方理財機構銷售產品,并讓兩者相互知曉,客觀容易誘發商業銀行銷售人員‘飛單’現象。”上述文件如是說,并要求銀行密切關注此類銀行員工“私售”產品的情況。

一熟悉代銷業務的銀行人士指出,第三方理財的產品傭金往往和銷售難易程度掛鉤,在高利的驅動賣出的財富管理產品,其實已隱含了高風險。

“防機構借用銀行聲譽”

文件還警示了第三方理財機構借商業銀行聲譽增信的狀況。文件稱,一些第三方理財機構僅在商業銀行開戶,但在外宣傳中擅用資金銀行托管等詞語,或在企業產品推薦資料中,聲稱與商業銀行在產品設計和篩選方面有深度合作。

對此,文件要求銀行在為以投資公司、理財顧問公司等形式命名的第三方理財機構辦理開戶時,嚴格審核資料,加強日常走訪和管理。

針對第三方理財機構可能從商業銀行私人銀行或零售業務部門搜集符合標準的客戶名單和信息的行為,上述文件亦發出警示,要求銀行應高度重視客戶的信息安全。

除此以外,文件還要求銀行加強對高凈值客戶和本行開戶的第三方機構賬戶資金監測、資金劃轉控制,高度關注單一或區域性分支機構較集中的個人客戶資金流出,從事前防范客戶因購買第三方理財機構的產品投資受損時,銀行的連帶責任及基層員工操作風險。

重點“關照”私人銀行

值得注意的是,上述文件的下發范圍包括在滬各中外資法人銀行、中資銀行分行、異地外資法人銀行分行、外國銀行分行,及“私人銀行部”。

一位大行在滬分支機構的零售業務負責人指出,從官方渠道看,銀行與第三方理財機構的合作多存在于私人銀行部。

“銀行網點只允許代銷監管部門許可范圍內的產品,譬如保險、基金等。而私人銀行代銷的范圍會代銷范圍大一些,部分代銷產品監管層是以客戶資質來確定的,而客戶資質一般以客戶的資產情況來衡量。”該人士稱。

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