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畢馬威:“8號文”倒逼銀行理財業務轉型40324

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

昨日,畢馬威發布《中國銀行(行情,問診)業調查報告》(下稱《報告》)指出,長期來看,“8號文”勢必倒逼銀行進行理財業務轉型,促使新一輪的產品創新,進而降低銀行中間業務收入加速下滑的風險。“8號文”反映了未來的監管方向,其目的不是限制理財產品的發展,而是提高理財產品的透明度,確保銀行能夠有效控制理財產品的風險。

《報告》稱,包括信托產品在內的非傳統銀行產品近期仍將保持比較強勢的增長勢頭,將向更廣、更深的層次發展。此外,理財產品所募集的資金日益成為實體經濟的重要融資手段,據統計,2012年共有120家銀行發行了款理財產品,同比增長31.36%,其中,個人理財產品發行款,共計24.71萬億元,發行數量和發行規模同比分別增長25.84%和45.44%,均創歷史新高。

畢馬威認為,銀行理財產品的快速發展與我國特殊的金融環境密不可分。一方面,經濟增長使得機構和居民收入增加,財富保值增值需求加大。在存款負利率、投資品種和手段匱乏的環境下,理財產品豐富了財富管理的投資工具,成為中國利率市場化的“窗口”。另一方面,社會融資需求持續增長,但是在銀行主導的間接融資體制下,信貸規模受到監管的嚴格控制,而理財產品的出現促進了社會融資渠道多元化,增加了直接融資占比。

在銀行理財產品快速增長的過程中,銀監會針對銀行理財產品的監管思路也在適時調整,以促進理財業務規范健康發展。今年3月,銀監會下發了《關于規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知》(“8號文”),提出了多項嚴格的監管措施,要求銀行對理財產品進行單獨管理、建賬和核算,并對“非標準化債權資產”提出了額度管理。畢馬威認為,在一段時間內,“8號文”將對我國銀行理財產品市場構成顯著影響。

《報告》稱,“8號文”的出臺意味著銀監會在加強監管銀信合作理財產品的基礎上,將范圍拓寬至“非標準化債權”,進一步限制了理財資金運用方式。短期來看,商業銀行將會加大對標準化債權資產的投資力度,如債券,以調整產品資產結構,符合“8號文”的量化要求。

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