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買高收益理財產品有竅門

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

對于追求固定收益理財產品的投資者來說,高收益理財產品看似可遇不可求,實際上,這類產品也是有規律可循的。

從時間分布來看,銀行資金緊張、攬儲壓力較大的時間段發行的理財產品預期收益率更高;從購買渠道來看,銀行正在大力推廣的銷售渠道所銷售的理財產品預期收益率會更高。

6月份末的錢荒讓人記憶猶新,當時預期收益率超過6%的銀行理財產品比比皆是,這一高水平的預期收益率當時很是令人捏了一把汗。而理財產品預期收益率之所以突然大幅上漲,與6月底銀行資金緊張高度相關。

由于大批理財產品6月底到期,需要大量資金兌付,而銀行間市場拆入資金比較困難,因此銀行只能提高理財產品預期收益率募集資金;理財產品成立后,將資金投向貨幣市場,在當時銀行間市場隔夜拆借利率飆升至20%~30%的市場環境下,可獲得不菲的投資收益

6月底錢荒只是一個極端例子。平時銀行間市場資金面緊張也會推升銀行理財產品預期收益率,只是不會特別明顯。比如每到月底尤其是季末,銀行資金面趨于緊張、攬儲壓力大增,理財產品預期收益率會隨之上升。例如,8月底發行的理財產品中,預期收益率超過5%的產品開始增多。說到底,月底銀行資金緊張、理財產品預期收益率大增與銀行存貸款月末、季末沖時點的傳統不無關系。

除月末、季末等時間點的理財產品預期收益率更高外,銀行正在大力推廣的銷售渠道、功能或銷售時間段預期收益率也會高于同期發行的理財產品。

比如網上銀行、手機銀行是目前銀行大力推廣的銷售渠道,在網上銀行、手機銀行等電子銀行渠道銷售的理財產品預期收益率通常會有一定優勢。電子銀行渠道銷售的成本低于網點,因此各銀行尤其是網點數量不多的中小銀行會大力推崇電子銀行。

以民生銀行(行情,問診)近期發行的產品為例,該行發行的雙月增利系列第091期,普通款的預期收益率為4.8%,電子銀行專屬款的預期收益率為5.05%。

今年年初引發熱議的資金歸集業務,由于可以一鍵歸集他行存款,成為銀行熱推的業務。一些銀行針對這一功能推出的專屬理財產品預期收益率也會高于普遍產品。比如光大銀行(行情,問診)近期推出的52天期限資金歸集專屬理財產品的預期收益率為5.25%。

部分銀行目前正在推廣的“理財夜市”銷售的理財產品預期收益率也會相對較高。以興業銀行(行情,問診)為例,興業銀行同一期產品的夜市款和相同期限的普通款產品相比,預期收益率高約0.25個百分點。

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