“農業銀行（行情，資金，股吧，問診）西安西關分理處（以下簡稱農行西安西關分理處）銷售的理財產品，僅與客戶簽署一張認購/申購委托書后，便將資金從客戶個人賬戶上劃走。”近日，西安熊敏（化名）女士向《每日經濟新聞》記者投訴稱。

然而，按照現行《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，理財產品銷售文件應包括：理財產品銷售協議書、理財產品說明書、風險揭示書、客戶權益須知等。

對熊敏投訴的內容，農行西安分行西稍門支行相關人士對《每日經濟新聞》記者回應稱，該理財產品銷售文件齊全，但已經歸檔，若需查看，要先提供采訪提綱。然而，截至記者發稿時，農行方面亦未能提供相應的銷售文件。

北京煒衡律師事務所西安分所趙恩西律師表示，依據熊敏所言，農行西安西關分理處這種行為屬于欺詐，雙方簽訂的產品認購/申購委托書中，也并未對承擔風險的責任進行明確約定。

客戶：僅與農行簽署委托書

近年來，隨著理財產品市場規模不斷擴大，銀行與客戶因此衍生的糾紛亦層出不窮。在這些糾紛中，較為常見的是銀行銷售人員向客戶違規承諾收益所致。

熊敏向《每日經濟新聞》記者表示，其在農行西安西關分理處購買了一款理財產品，但銀行只和她簽署認購/申購委托書后，就將資金從其個人賬戶上劃走。

熊敏提供的《中國農業銀行理財產品認購/申購委托書》顯示，其購買的名為“金鑰匙天工”2013年第1期實物黃金投資理財產品，委托日期為2013年2月1日，起息日為2013年2月6日，到期日為2013年5月7日。該產品認購/申購委托書顯示，產品風險類型為中高風險，客戶風險類型為進取型。

除上述委托書外，熊敏稱自己并未與銀行簽訂風險揭示書、產品協議等文件，銀行方面也未提供產品說明書。而對于“中高風險”涵義為何，熊敏亦表示并不清楚。

按照2012年1月1日起實施的《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，理財產品銷售文件包括：理財產品銷售協議書、理財產品說明書、風險揭示書等；經客戶簽字確認的銷售文件，商業銀行和客戶雙方均應留存。

事實上，除熊敏外，鄭斌（化名）亦在農行西安西關分理處購買了同一款理財產品。據鄭斌介紹，與熊敏一樣，其也只簽訂了一份中國農業銀行理財產品認購/申購委托書，認購金額和熊敏一樣，為12萬元。

律師：銀行可能涉嫌欺詐

值得一提的是，熊敏及鄭斌均向《每日經濟新聞》記者表示，在當初購買這款理財產品時，并不清楚應當簽哪些文件，而是聽銷售人員說這款產品肯定保本之后，便決定購買。熊敏稱，“我經常在他們那里辦業務，也比較信任他們。”

而在熊敏、鄭斌各自與農行西安西關分理處簽訂的產品認購/申購委托書中，明確載有“甲方聲明已清楚知悉并接受所認購/申購產品對應說明書的內容，本委托項下產品的認購/申購及其他交易行為均適用對應《產品說明書》和甲方所簽署《中國農業銀行理財產品協議》的約定。”

對此，北京市煒衡律師事務所西安分所律師趙恩西表示，如果熊敏的描述屬實，農行西安西關分理處此舉便屬于欺詐行為。雖然雙方簽訂了產品認購/申購委托書，但其中并未對風險承擔問題進行約定。與客戶相比，農行方面在此事中的過失更大。同時，趙恩西建議熊敏、鄭斌可向銀監局及人民銀行投訴。

而對于上述客戶描述情形，《每日經濟新聞》記者先后兩次前往農行西安西關分理處核實，但農行方面均未出示前述理財產品的產品說明書，亦未出示相應銷售文件。

近日，《每日經濟新聞》記者前往該分理處上級部門西稍門支行，該行相關人士回應稱，熊敏所購理財產品銷售文件齊全，且已歸檔。記者應該行相關人士的要求，向其發去采訪提綱，但截至記者發稿，農行方面并未提供相應銷售文件。