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澳元大跌殃及理財產品發行和收益“裹步不前”

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

5月份澳元理財產品平均預期收益率為3.17%,去年5月平均預期收益率為5.15%

曾幾何時,被外匯投資者認為只漲不跌的澳元近期卻表現出“雪崩”之勢。自5月初以來,澳元對美元已經累計下跌7.3%。

與之相伴的是,一向被視為“寵兒”的澳元理財產品,也因收益率“跳水”而成為“棄兒”。

澳元大跌理財產品風光不再

普益財富研究員曾韻佼在接受第一財經日報《財商》記者采訪時表示:“澳大利亞聯儲的降息舉動以及澳元大跌,使得投資者開始擔憂持有澳元資產的價值將會縮水。同時由于降息造成的投資收益下跌,促使澳元理財產品的收益率也較去年同期出現明顯下滑。”

普益財富的統計數據顯示,5月份澳元理財產品(除去結構性產品)的平均預期收益率為3.17%。去年5月,澳元理財產品的平均預期收益率為5.15%。

以中國銀行(行情,資金,股吧,問診)發行的澳元“月動滾續―2個月”產品系列為例,4月22日發行的最新一期產品的預期收益率為2.2%,2012年10月該產品的預期收益率為2.65%,2012年中還一度出現過4.35%的預期收益。不僅如此,該產品在2011年還曾擁有超過5%的預期收益率。

外幣產品發行數量也在急劇減少。數據顯示,5月份共有113款外幣理財產品發行,其中澳元產品28款。而在今年1月份,全部外幣產品的發行數量為182只,其中澳元產品的發行數量為41只。

曾韻佼指出,商業銀行發行的外幣理財產品數量顯著下滑是從今年4月份開始的,主要是交通銀行(行情,資金,股吧,問診)從4月份開始停止發售“新綠”系列外幣理財產品所致。

2013年4月12日,交通銀行發布公告稱其將停發“得利寶?新綠”、“得利寶?至尊新綠”個人外幣理財產品,并稱之后將發售“得利寶?匯添利”系列外幣理財產品替代原先的外幣理財產品,但此后交通銀行的外幣理財產品就基本處于半停滯狀態。

為此,記者采訪了民生銀行(行情,資金,股吧,問診)、農業銀行(行情,資金,股吧,問診)以及工商銀行(行情,資金,股吧,問診)。民生銀行和農業銀行理財部的相關人士均對記者表示,他們從去年下半年開始就已經停止發行澳元理財產品,主要原因則是考慮到這類理財產品的風險。工商銀行則表示,他們除了在2月初和5月底發行過兩只產品之外,再也沒有發過澳元的理財產品。

澳元理財產品今年收益率不降反升

盡管受澳元匯率以及央行降息的影響在所難免,但今年以來,澳元理財產品的收益率卻并非如一般人所想象的那樣“跌跌不休”。

“其實,澳元理財產品的平均預期收益率的變化和澳元下跌、澳大利亞央行利率調整的節奏是不同步的。”曾韻佼對記者表示。

資料顯示,澳大利亞聯儲從去年5月以來一共降息5次,除了在2012年5月降息50個基點外,在2012年6月、10月和12月以及今年5月均分別降息25個基點。

澳元理財產品收益率大幅下滑的時段都集中在去年6月份到9月份這一時段,在此之后該品種理財產品的平均預期收益率整體呈現持穩的態勢。更令人驚訝的是,從今年1月到5月,澳元理財產品的平均預期收益率還逐月小幅回升,從1月份的2.79%上漲至5月份的3.17%。

曾韻佼指出,這樣的情況出現與外幣理財產品資金的運作方式有關。目前,商業銀行發行的外幣理財產品如果不是QDII類產品,那么其理財資金的投向不是海外而是國內,通常銀行會將募集的外幣理財資金兌換成人民幣,然后用人民幣產品投向相應的投資領域。如果商業銀行以外幣支付投資者收益,那么外幣理財產品的收益率主要是受到人民幣債券與貨幣市場收益率的影響。

數據顯示,今年以來人民幣大幅升值,而澳元對人民幣的中間價年初至今已經下跌了10.57%。

這樣的情況同樣在整個外匯理財產品市場有所體現。記者了解到,目前美元、歐元以及日元等其他幣種的理財產品收益率相比澳元更低,但整個外匯理財產品市場的平均收益從1月份的1.47%上漲至5月份的1.94%。

“銀行近來還對不同幣種產品發行結構進行了調整。日元、英鎊、歐元等低收益幣種產品的發行量逐月減少甚至停發,使澳元產品發行占比上升,從而推高了外幣產品的平均收益。”曾韻佼這樣表示,“澳元理財產品的收益率盡管不如從前,但仍在所有幣種中擁有較高收益。”

慎重投資澳元理財產品

本周三(6月5日),澳大利亞在公布了不及預期的GDP增長數據和貿易數據以后,澳元又迎來了最新一輪的下跌。此外,澳大利亞聯儲本周二發布的6月利率決議聲明顯示,未來仍有進一步放松政策的空間。在這樣的形勢之下,未來澳元進一步下跌或許已經成為了大概率事件。

不過曾韻佼認為,對于目前國外央行紛紛降息的局面,中國央行“跟風”降息的可能性不大。人民幣基準利率維持不變的情況下,外幣理財產品的收益率將不會出現大幅波動,因此投資者不用特別擔憂外幣理財產品的收益率出現大幅下滑的情況。澳元如果繼續貶值,預計澳元理財產品的收益率會繼續維持在低位運行,但下跌空間有限。

曾韻佼指出,那些持有外幣資產的投資者,尤其是在未來有外幣需求的個人(如有留學子女的家庭)還是可以通過理財產品或者外匯遠期合約來鎖定外匯匯率,從而避免外匯匯率大幅波動帶來的匯兌風險。

從今年以來發行澳元理財產品的12家銀行的情況看,招商銀行(行情,資金,股吧,問診)的澳元產品整體收益率較高。此外,中國銀行的澳元產品為自動滾續設計,適合流動性需求較高的投資者。

某銀行廣州分行的個人金融部人士還是提醒投資者:“如果澳元持續下跌,出現20%或者更大的跌幅,即使是保本保息的產品也有可能令投資者得不償失。如果是為了投資,最好還是回避外幣理財產品,投資人民幣理財產品。”

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