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開發商和銀行聯手騙貸月入2000者能貸500萬

標簽 人民幣 
2013-11-05 14:52:46
來源:網絡

一個月收入僅2000元的人,可以向銀行申請500萬貸款,繼而購買價值逾1000萬的房產么?

但這個神秘人物,卻操作成功了。這背后并不是因為當事人突發橫財,而是房地產開發商和銀行聯手導演的一出騙貸大戲。

近年來,房地產騙貸案屢屢得手且數額巨大。諸多房地產騙貸案,也堆積了中國房地產繁榮背后的一個個泡沫。

南京市一位知情人士提供并經本報記者核實的材料顯示,從提供購房材料到銀行貸款下達,僅僅一個禮拜就高效完成。這其中,"購房者"本身僅僅提供了身份證復印件,而銀行的審核卻忽略了諸多常識性錯誤。

"從購房的程序看,如果不是購房者、開發商和銀行三方相互勾結,上述騙貸案是不可能成功的。"知情人士表示。

華夏銀行和南京當地的一家知名地產公司,主導了這場大戲。

漏洞百出的申貸材料

除了關聯銀行向人民銀行查詢的"購房者"的個人信用資料和身份證復印件外,知情者向本報記者舉報稱,包括個人收入證明、抵押人抵押承諾函、房地產公司收據等全系造假。

人行個信系統查詢顯示,"購房者"馬某為江蘇省外事旅游汽車公司職工,年收入24000元,有兩張授信總額共15000元的信用卡,但沒有透支行為也未有為他人擔保的記錄。

而在《個人房屋抵押借款合同》中,馬某的單位變為南京某餐飲有限公司,其職務為"總經理"。

此外,蓋有該餐飲公司單位公章的《收入證明》中,總經理馬某年薪為70萬;其配偶章某,系南京民都建設工程設計管理有限公司財務經理,年薪65萬元。

"貸款材料中,馬某的身份明顯存在前后不一致,這是常識性漏洞之一,但銀行居然沒有發現。"

怪異的是,按貸款證明所示,夫婦兩人家庭月收入112499元,但家庭月支出僅為1500元。

"這是常識性漏洞之二,只要在銀行工作過的人都應能覺察,這個家庭的收入和支出懸殊太大。"知情者表示。

此外,本購房事件中,馬某和配偶并未提供稅單,"對年收入10萬以上的購房者,銀行至少要其提供稅單,這是常識性漏洞之三。"

馬某購買的物業位于南京江東北路的鼓樓陽光錦繡閣3A座,總面積743.35平方米,總價12042270元,其中貸款金額人民幣500萬,占總價的41.52%,期限10年,利息6.642%。

而陽關錦繡閣的開發商為南京蟠龍金陵建設開發有限公司。其出具的收據上,購房者馬某分兩次交首付款,第一次是4842279元,第二次是2200000元,兩次相隔僅4天。

至于個人住房借款憑證顯示,開戶通知書由華夏銀行南京分行城東支行出具。

資料顯示,查詢馬某在人行信用報告方為華夏銀行南京分行,查詢原因是"貸款審批"。

在華夏銀行出具的個人信用等級評分表中,馬某的信用得分為83.8分,屬AA級。

"這也是一個常識性錯誤,年收入24000元的人,即使與金融機構沒有發生任何信貸和擔保,也不可能會有AA級信用。"

然而,就是在上述諸多造假的材料中,華夏銀行卻蓋上了"與原件核實無誤"的公章,500萬貸款就此一路綠燈審批下來。在這一過程中,銀行的審查和監控工作基本處于真空。

而本報記者通過申貸材料上的電話聯系并實地探訪有關單位,除銀行提供的電話未變外,其他電話均為空號。馬某所在的"餐飲公司"早已更換東家并易名,其妻所在公司在經歷了數次搬家之后亦人間蒸發。

舉報者認為,被購房者馬某實際上成為一個"肉雞",這是一起銀行與開發商勾結,一起造假騙貸的典型例子,"從銀行審慎性的角度看,漏洞百出的申貸材料顯示,作為一家上市銀行,其風險控制體系形同虛設。"

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來源:

21世紀經濟報道

編輯:

劉曉寧

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