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中信銀行小微企業“快速貸”授信模式

2013-11-05 14:52:48
來源:網絡

中信銀行石家莊分行為支持河北省小微企業發展,專門推出多種標準化產品,快速滿足小微企業需求,以融資產品為核心,輻射結算、理財、投資銀行等多項金融業務、產品,承載著“承諾于中,致任于信”的服務理念,致力于為廣大小微企業提供便捷、全面、專業、優質的服務。

把脈:小微企業融資不順暢

相較大中型企業而言,小微型企業在經營過程中大部分依靠自有資金滾動發展,普遍采取家族經營形式,財務制度不夠健全,不能提供完整的財務報表,融資渠道尚未打開,再加上大部分小微企業無專門的財務人員,對銀行授信授信缺乏了解,致使其感到銀行授信門檻高、時間長、手續復雜。

藥方:通過簡化業務流程、簡化授信資料、快速放貸

特別針對小企業融資難問題,中信銀行進一步降低準入門檻,執行更為靈活、務實的評判標準,建立標準化的快速貸款審批通道,免評級、免報表、48小時批貸,通過高效、優質的服務和科學、簡化的審批流程,使小企業融資更加便捷通暢。

主要產品:

1、小企業標準抵押貸

業務簡述:借款企業將企業、個人或第三方名下標準抵押物抵押給我行,我行以各類抵押物對應的標準抵押率為限,向客戶發放的授信額度最高1000萬元的融資業務。

產品亮點:1)融資快速,48小時批貸;2)抵押率高,最高可達80%;3)授信期限長,最長可達10年;4)免評級、免報表、授信資料簡單。

擔保方式:1)以符合我行要求的抵押物辦理抵押;2)實際控制人及其配偶(如有)提供連帶責任保證。

2、個人經營貸

業務簡述:我行向個體工商戶、私營企業的主要合伙人或主要自然人股東發放的,用于經營的人民幣貸款。

產品亮點:1)手續簡便靈活,審批效率高;2)擔保方式多樣,放款速度快;3)對于貸款金額在1000萬元以內的抵押類貸款采用快速審批通道,48小時批貸。

擔保方式:1)可采用抵押、擔保公司擔保、第三方保證人擔保等擔保方式;2)實際控制人及其配偶(如有)提供連帶責任保證。

3、小企業POS貸

業務簡述:我行以借款人或借款人經營實體在一定期限內的POS入賬金額為依據,給予借款人最高200萬元貸款的業務。

產品亮點:1)授信擔保方式為信用方式,不需要企業提供房產等抵質押物,授信對象廣泛;2)以借款人近6個月POS收單交易流水為依據,結合借款企業實際控制人家庭凈資產,確定借款人申請在我行的授信額度;3)在授信資料齊備的前提下,2個工作日內可完成小企業授信審查審批;4)重視對借款人品行和信用狀況。

擔保方式:1)信用方式;2)借款人配偶(如有)提供連帶責任保證。

4、種子貸

業務簡述:我行以政府機構、園區、核心企業、商會協會等為合作方,以出資人繳納的資金池為擔保方式,向特定小企業客戶群體提供配套信貸資金支持的授信業務。

產品亮點:1)該方式以基金池作為風險緩釋手段,為借款人提供擔保,無需借款人提供其他抵質押物;2)該方式以基金池作為風險緩釋手段,為借款人提供擔保,授信額度最低可放大5倍,最高可放大8倍。

擔保方式:1)基金擔保;2)借款人配偶(如有)提供連帶責任保證。

適用人群

以上產品適用于在河北省有經營實體,生產經營正常,無不良記錄的小微企業及個體工商戶、私營企業主、自然人股東或實際經營者。除傳統的制造業、批發零售業外,中信銀行對現代服務業加大支持力度,無論是設備制造業、服裝制造業、零配件制造業、批發業,還是商貿行業、餐飲行業、科技行業,大中型客戶上下游小企業均可辦理。

幾類限制行業原則不投放

在遵守法律、法規和監管規定的基礎上,微型金融服務原則上不投向國家限制發展的行業,融資性擔保機構、金融業、租賃業、資產管理業,房地產開發、土地儲備,股票及其他證券投資和政府融資平臺項目。

申請流程

借款人申請→貸款調查→審查審批→簽訂借款合同辦理相應手續→貸款發放→貸款償還

申請條件

1、經營實體持續經營滿兩年以上

2、經營實體無不良信用記錄

3、非銀行授信限制性行業類客戶

授信申請必須提供資料:(原件及復印件)

營業執照正副本、銀行基本戶開戶許可證

近6個月主要結算賬戶銀行流水(銀行須蓋章、與財務報表中銷售收入相匹配)

近6個月企業用水、用電證明

近6個月納稅證明

企業法定代表人和實際控制人夫妻雙方身份證、戶口本、結婚證、房/車資產證明、個人賬戶流水

主要購銷合同(上游、下游)

貸款用途證明文件(如購銷合同、訂貨單據等,合同標的應大于貸款金額)

如經營實體為企業,還需提供組織機構代碼證正副本、(國/地)稅務登記證、公司章程、貸款卡復印件

如辦理抵押貸款,還需提供抵押物權屬證明、評估報告等

如何辦理

中信銀行石家莊分行、保定分行、邯鄲分行及各分支機構均可辦理以上業務。

主要支行網點地址及聯系電話

石家莊分行小企業金融部

石家莊市自強路10號

0311-67960719

和平西路支行

石家莊市和平西路486號

0311-87827649

新華東路支行

石家莊市新華東路209號

0311-87887799

友誼北大街支行

石家莊市友誼北大街99號

0311-86955355

紅旗大街支行

石家莊市紅旗大街238號

0311-83868216

中山東路支行

石家莊市中山東路432號

0311-89696288

翟營大街支行

石家莊市翟營南大街326號

0311-89691781

建設北大街支行

石家莊市建設北大街80號

0311-86691411

保定分行

保定市裕華西路733號

0312-5881181

邯鄲分行

邯鄲市人民路408號

0310-8036290

名詞解釋

小企業“快速貸”授信模式,通過專業化、工廠化的流程及多樣化的產品組合,實現了“審批快、流程快、放款快”,滿足了小微企業“創業快、致富快、發財快”的訴求。

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