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澳洲聯邦銀行精耕河南村鎮銀行市場

標簽 人民幣 
2013-11-05 14:52:49
來源:網絡

7月27日銀監會印發了《關于調整村鎮銀行組建核準有關事項的通知》,對村鎮銀行的發展提出了新的要求——村鎮銀行主發起行要按照集約化發展、地域適當集中的原則,規模化、批量化發起設立村鎮銀行。

時隔一個月,澳大利亞第一大銀行——澳洲聯邦銀行于8月22、23日,在河南省蘭考和登封分別舉行了澳洲聯邦銀行(蘭考)村鎮銀行和澳洲聯邦銀行(登封)村鎮銀行開業慶典。加上年初在濟源成立的澳洲聯邦銀行(濟源)村鎮銀行,短短半年內,澳洲聯邦銀行已在河南開設了三家村鎮銀行。

作為金融領域的新興事物,村鎮銀行誕生至今不過四年時間。初衷是為設辦地“三農”發展提供金融服務。在這樣的背景下,澳洲聯邦銀行是基于何種戰略考慮而涉足其中?為何選擇了河南?他們提供了怎樣的金融服務,又為當地的農民群體和地方經濟帶來了什么樣的影響呢?

“注力中原”——引入國際經驗,精耕本土村鎮市場

近年來,國內村鎮經濟發展活躍,村鎮金融需求的數量和要求也在不斷提高。河南作為國家重點經濟區,發展速度超全國平均水平,鄉鎮中小企業和農村經濟發展勢頭強勁,市場廣闊。各級政府高度重視,積極鼓勵金融部門在村鎮地區設立村鎮銀行,政策扶植力度逐年加大。澳洲聯邦銀行正是看好河南村鎮市場的廣闊前景和政府的高度重視,于2010年將其選為原點,并制定了“以河南為中心,大力投資可持續發展的村鎮銀行商業模式”的戰略規劃。這個戰略,被稱作“注力中原”。在接下來的發展計劃中,除了爭取政策扶植外,建立有效的融資渠道和完善的征信體系是其夯實在中國村鎮銀行可持續化發展道路基石的重中之重,由此,其精耕中國村鎮銀行市場的決心可見一斑。

澳洲聯邦銀行兼任澳洲央行50年之久,目前在澳洲擁有最大的金融服務銷售網絡,共有1009家分行。是全球八家有AA+評級的銀行之一,也是全球第九大商業銀行,2010年被評為全球第二大最盈利、最安全銀行及近期被評為澳洲最佳小企業銀行,實力雄厚,業務穩健。在亞洲,2010、2011年《亞洲銀行家》雜志也將其連續評為亞洲最佳零售銀行。目前,澳洲聯邦銀行在中國實行以“新、快、穩”為核心的戰略配套方針:即追求創新,為客戶提供靈活快速的融資渠道,以特有的商業模式打造專業的、穩健發展的村鎮銀行。未來其在商業模式、金融產品以及屬地化服務等方面的國際經驗都將成為其服務好河南“三農”的優勢和保障。

精確定位——做好中小企業發展的有力推手,當好當地政府的得力助手

已開業的濟源、蘭考和登封三家村鎮銀行的主營業務包括對公、對私的存款、貸款,和其他的日常金融服務。服務對象以中小、微小企業及產業農戶為主,兼顧私人個體經營者。針對這部分客戶目前在當地融資需求大,而整體存貸比較低的特點,澳洲聯邦銀行特別推出了“快速貸”產品。該產品門檻低、審批快速、手續便捷,旨在扶持中小、微小企業及產業農戶成長,解決其融資困境,分為無抵押貸款和優質資產抵押貸款兩種靈活借貸方式。無抵押貸款最高貸款金額為人民幣50萬,無需任何資產抵押,簡單便捷;優質資產抵押貸款,最高貸款額為人民幣100萬。有效地填補了當地市場小額經營類貸款無標準化的空白。此外,這三家村鎮銀行還為中小企業生產提供“定期流動資金貸款”、“流動資金循環信用額度”、“流動資金應收賬款質押貸款”和“訂單貸”等個性化信貸產品,成為幫助中小企業,微小企業和產業農戶發展的有力推手。

同時,澳洲聯邦銀行更致力于在推動當地經濟發展方面,擔當當地政府的得力助手。隨著“本土化”經驗的不斷積累,其金融“助手”的角色充分顯現。首先,確保在當地吸收的存款留在當地,甚至將其他民間資本、城市金融資本,甚至外資引入,增加當地的信貸資金供給;其次,幫助村鎮地區銀行業金融機構的覆蓋率進一步提高,讓越來越多的村鎮居民享受到便捷的金融服務;同時激活農村金融市場,增加農戶選擇面,從而有助于貸款利率下降,提升整體服務水平。

中國村鎮金融市場方興未艾,村鎮銀行未來大有可為。但是無論是何種所有制形式發起的村鎮銀行,立足之本都是服務好‘三農’,切實滿足中小、微小企業和產業農戶的需求。正如一位業內人士曾經提到的——村鎮銀行的活力在于‘農’味十足:貸款管理上,像農民播種一樣,顆粒入田;業務流程上,像農民耕種一樣,精耕細理;效益實現上,像農民收成一樣,五谷豐登。

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