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城商行小微戰局:大連銀行貸款增103%

2013-11-05 14:52:48
來源:網絡

面臨轉型壓力和資產質量下降的兩難,銀行開始加碼小微企業業務。小微企業的廣闊業務空間,也被認為在城商行調整信貸結構、降低集中度、提升精細化管理水平上提供了條件。

2011年公布“融資余額小企業客戶”數量過萬的銀行,有杭州銀行與重慶銀行,客戶分別為1.94萬戶和1萬戶;在中小企業貸款余額排名上,杭州銀行最高,達到了458億元,徽商銀行為327億元,上海銀行、貴陽銀行和南京銀行(601009,股吧)三家銀行均在270億元左右。

在中小企業貸款余額同比增幅上,大連銀行、漢口銀行、盛京銀行排前三,分別高達103%、98%、95%,這三家銀行也成為《投資者報》評選出的2012“最佳小微企業服務城商行。”

小微貸款比重近50%

城商行之所以不斷加大小微企業業務,一部分要歸因于政策支持。2011年,銀監會結合新出臺的《中小企業劃型標準規定》,將金融服務的重點支持對象進一步確定為小型和微型企業。政策的出臺有助于優化小企業融資環境,也為商業銀行的經營轉型創造了較好的環境。

根據中國銀行業協會2011年年報,截至2011年底,城商行小企業貸款余額1.55萬億元,占企業貸款的比重達47.8%。

從各家銀行看,杭州銀行2011年擁有最高的中小企業貸款余額,達到458億元,較前一年末增長21.48%,占全行貸款余額36.21%。其中單戶授信500萬元以下的小微企業貸款新增50.36億元。小微企業貸款客戶達19379戶,較上年末增加3758戶。

小微客戶超過1萬戶的還有重慶銀行,2011年小微貸款余額達138億元,凈增55億元,凈增5000多戶。排名位列其后的三峽銀行,小微型企開戶數達到4265家,累計放款200億元,占全行貸款的50%以上。

柳州銀行2011年為2310戶小企業提供貸款,占企業客戶的95.3%,小微型企業貸款余額93.63億元,比年初增加29.97億元,比全部貸款增速高出22.97個百分點。

此外,南京銀行在2011年年報中表示,小企業貸款余額為267.85億元,增速達51%。

產品同質化難題待解

在房地產市場下行、企業經營壓力增大的挑戰下,城商行對小微企業的爭奪也日漸激烈,成為城商行比拼差異化經營策略的戰場。包商銀行董事長李鎮西甚至認為,“對中小銀行來講,小微企業未來二三十年內的服務空間都會很大。”

總資產超過6500億元的上海銀行,2011年就在上海地區設立首批27家小微專營機構(網點),通過優化信貸流程、規范服務收費、提供社會化服務等措施,豐富小微企業綜合金融服務。

擁有中小企業貸款余額較高的杭州銀行,推出了專注小微企業金融服務的品牌“百業易貸”,包括“快速貸”、“小微貸”、“循環貸”等近20個小微企業創新產品,在市場營銷、產品設計、服務手段等方面創新,通過提供多樣化的擔保方式、豐富還款模式和貸款劃付模式等舉措爭奪市場。

在廣西的柳州銀行,2011年成立首家“小微貸金融超市”,中小企業伙伴銀行定位進一步突顯。截至2011年末,柳州銀行中小企業貸款戶數2408戶,占企業戶數的99.34%。

城商行都對小微企業業務的發展制定了較高的目標。如三峽銀行在年報中透露,2012年將重點支持符合產業政策的小微企業,全行小(微)企業信貸保持年增長率不低于30%,各個支行設立發展小(微)企業的專業營銷服務中心,總行要設立小企業支行和特色支行。并加大產品創新力度,如做精做細“三峽小貸”,完善“財富貸”免抵押類貸款業務。

貴陽銀行也表示,會逐步突出服務中小企業的市場定位和經營特色,并計劃發行不超過50億元的金融債券,專項用于發放小型微型企業貸款。

雖然城商行整體在小微金融領域不斷進行產品創新,但隨著越來越多銀行的加入,產品同質化現象成為城商行未來要突破的瓶頸。

富滇銀行則在繼科技金融服務中心之后,成立礦業金融服務中心,推出“助保融”、“醫融通”、“富業百分百”等產品,全年累計發放小微企業貸款255億元。

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