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農行調結構支持實體經濟

2013-11-05 14:52:48
來源:網絡

PMI數據連續三個月回升,并重回榮枯線之上,實體經濟筑底回升之勢更加明顯。在本輪經濟探底回升的過程中,銀行逐步加大對實體經濟的支持。

央行數據顯示,前三季度人民幣企業貸款增加3.86萬億元,其中小微企業貸款增加1.35萬億元,占同期全部企業貸款增量的35%。

但這次銀行業對經濟的支持,并非簡單地沿襲過往“壘大戶”的做法,而是將國家宏觀調控政策納入中長期發展戰略規劃和年度經營計劃,堅持“有扶有控”。據農行北京分行有關負責人介紹,“一總三大兩優”(即總部客戶、大客戶、大項目、大城建、優質中小企業和優質個人客戶)已經成為農行的經營戰略部署,截至2012年9月末,累計向北京市基礎設施建設類企業提供授信總額超過600億元,此外,農行北京分行年內還新增資產類中小企業近百戶。

三頭并進支持實體經濟

在支持實體經濟發展方面,農行北京分行主要從助力城市建設、助力重點企業發展、助力新興行業發展、助力郊區發展等方面著手。

農行北京分行先后與各級政府以及委辦局簽署戰略合作協議,意向性融資總額超過5000億元。支持基礎設施建設,主動介入麗澤商務區、經濟技術開發區東擴、萬畝濱河森林公園、雁棲湖生態發展示范區等重點項目建設,以及市軌道交通、南水北調、西南、西北熱電、保障房等民生保障項目建設,截至2012年9月末,累計向北京市基礎設施建設類企業提供授信總額超過600億元。

農行北京分行表示,下階段將繼續加大對市政基礎設施建設的資金支持力度,計劃為京投公司北京軌道交通多條新建線路、首發公司高速公路項目、北汽集團相關項目、京能集團相關項目等提供超過100億元的貸款支持。

此外,農行北京分行還助力重點企業發展和新興產業的發展。先后與金隅股份、京能集團、北汽集團、首鋼總公司等市屬重點企業簽署銀企戰略合作協議,意向性融資額度600余億元。截至8月末,新興產業貸款余額超過250億元,是全行貸款平均增速的3倍多。支持高新技術企業超過100戶,貸款余額近200億元。支持節能減排企業超過10戶,貸款余額超20億元。

調結構促中小企業信貸

在實體經濟中,最有活力和最具潛力的無疑是為數眾多的中小企業。很多統計也反復證明,中小企業對一國經濟社會發展具有舉足輕重的作用。就是這樣的龐大且重要的群體,一直以來卻總面臨著“融資難”的突出矛盾。

近年來,農行北京分行逐步調整業務結構,“一總三大兩優”已經成為農行北京分行的經營戰略,將中小企業業務作為對公業務轉型的戰略業務,集中有限資源優先保證中小企業信貸規模。數據顯示,農行北京分行年內新增資產類中小企業近百戶,中小企業貸款增加近50億元。

在具體的做法上,農行在北京同業中率先推出組合金融模式的兩家中小企業“信貸廣場”,打造融證券、保險、PE(股權投資基金)、評估等在內的全方位金融服務平臺。針對中小企業信貸“短、小、頻、急”的特點,增設獨立審批人以擴大審批權限,設立審批綠色通道,實行共同辦公、一次完成的工作模式,限時完成審查、審議及審批。截至9月末,兩家中心累計發放信貸資金15億元,重點扶持高新技術、新聞出版、廣播電視、文化演藝、動漫藝術等中小企業。

發力文創產業力挺“北京特色”

北京作為中國的政治文化中心,文化創意與科技創新的“雙輪驅動”戰略已成為其建設世界城市的新航標,特別是持續快速發展的文化創意產業,已成為首都加快轉變經濟發展方式的重要引擎。

農行北京分行也看到了這一趨勢。該行于2010年10月份與北京市文化創意產業促進中心簽訂戰略合作協議,承諾每年提供200億元的信用支持額度,用于支持北京市文化創意產業發展。并針對文創企業融資特點,于2011年3月,以組合金融方式成立了文化創意產業專營金融服務中心,成為北京首家文化創意產業專營機構。

在信貸規模從緊的政策背景下,農行北京分行每個月專門匹配信貸規模,保障文化創意客戶融資需求。在價格方面,對于符合分行規定的優質客戶,給予享受分行FTP貸款價格利息補償的優惠。去年以來,農行北京分行已累計支持文創產業客戶71戶,貸款投放總計51億元。

但文創企業“重創意、輕資產”的行業特點是金融機構不得不面對的難題。企業核心競爭力往往在于版權、人才等非不動產,缺乏可用于擔保的固定資產,且文化企業業務一般是“項目性”的,資金回報周期長,不確定性大。

銀行如何控制風險?農行北京分行則是量身定做,先后研發了文創小企業簡式快速貸、文創企業應收賬款質押、文創企業應收賬款融資、文創個人助業貸款和信用保險項下應收賬款融資等產品支持文創企業融資。據了解,農行北京分行正著力在無形資產擔保、知識產權質押等業務產品上加大研發力度,進一步滿足文化創意企業的金融需求。

新京報記者蘇曼麗

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