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杭州銀行IPO:回首“高富帥”城商行的順與難

2013-11-05 14:52:49
來源:網絡

有大起大落,就有一帆風順,在城商行IPO的后備軍中,杭州銀行可謂是真正的“高富帥”,成立之初,便成績喜人,加之IPO申報工作開展較早,在目前排隊候審的城商行中呼聲甚高。然而,隨著近些年來大行對小微金融的重視,其引以為傲的核心業務優勢正在漸漸消失殆盡。

早在2007年1月3日,杭州銀行便已啟動了上市申報工作,由于資金較為充沛,異地擴張迅猛,堅持差異化經營的道路,杭州銀行在小微企業服務方面可謂收獲頗豐。

近兩年,隨著利率市場化的放開,銀行同業間的競爭日益激烈,小銀行的生存道路愈發艱難,杭州銀行行長助理丁峰就曾在某論壇表示,從宏觀層面上來看,銀行需要放開競爭,一些新型產品的試點也應該讓小銀行獲得參與權,大行進一步,小行退一步,許多業務做出調整都是被間接逼迫的。

焦點關注:成也小微難也小微

自成立以來,杭州銀行定位就較為明確,“地方銀行、市民銀行、中小企業主辦銀行”使杭州銀行成為了立足長三角地帶,特色業務輻射全國的區域性銀行。

為了避開與大行的競爭,鎖定適合銀行發展的客戶群,杭州銀行將業務重心放到了小微企業上,而從其數據也不難看出杭州銀行下的功夫。其2012年年報顯示,杭州銀行小微貸款余額達到了562億,占全行貸款余額的37.20%,異地分行小微貸款業務更是迅猛發展,新增的小微企業貸款余額占全行新增小微企業貸款余額的78%。

此外,杭州銀行還適時推出了專注于小微企業金融服務的特色品牌“百業易貸”,其中包括針對不同融資需求的“快速貸”、“小微貸”、“循環貸”等產品,而近幾年來,杭州銀行的小微企業貸款余額都保持著20%以上的增長速度,這在全球經濟低迷,中國制造業處于低谷的時期,為小企業們打了一劑定心針。

但所謂“成也蕭何、敗也蕭何”,隨著利率市場化的放開,市場“金融托媒”的大勢所趨,銀行的利潤空間被進一步擠壓,小微企業這塊本來不肥的肉也引起了大行的關注。杭州銀行顯然也注意到了競爭的壓力,其年報中寫到,未來小微金融業務將成為各家商業銀行競爭的主戰場。

杭州銀行行長助理丁峰面對當前并不樂觀的發展環境更是直言不諱,他表示目前小微企業金融服務不好做的主要原因是競爭不夠放開,政策不夠放開,好的機會大行先上,好的政策大行先試點,小銀行生存越來越困難。

在某金融論壇發言時,丁峰還舉了一個例子,民生銀行做小微企業商貸通,開始時以2000萬為門檻,杭州銀行門檻為500萬,之后民生降低門檻到500萬,杭州銀行就被逼迫降低到200萬,現在民生也開始做200萬的貸款,杭州銀行就只能做到100萬以下,銀行是很無奈的。

既有業因,必有業果,杭州銀行雖然憑借小微金融業務異軍突起,但問題也隨之而來。2012年年報顯示,杭州銀行不良貸款率為0.97%,較年初上升0.38個百分點,這個數字在排隊候審的城商行中處于中下游位置,撥備覆蓋率僅為256.22%,較2011年356.51%有大幅度的下降。

可以預見的是,隨著國有大行和股份制商業銀行在小微貸款業務上的群雄逐鹿,杭州銀行的客戶資源將被進一步限制,資金沒有優勢,規模沒有優勢,在監管政策一刀切的情況下,杭州銀行前景不容樂觀。

杭州銀行的前世今生:順風順水17載

與其他一些經過大起大落的城商行不同,杭州銀行從成立開始可謂順風順水,1996年9月26日,杭州市商業銀行正式成立,即杭州銀行的前身。

誠然,成立初期的銀行脆弱而稚嫩,資產質量方面問題嚴重,2002年,杭州市商業銀行在全國城市商業銀行中率先成功實施不良資產置換,從根本上改善了全行的資產質量狀況。

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