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國企布局擔保小貸等民間金融(1)

2013-11-05 14:52:43
來源:網絡

“像現在的小貸、擔保等機構不是多了,而是遠遠不夠。未來國有、民營、外資爭相進入民間金融領域是一個趨勢。”種種跡象表明,民間金融格局正悄然變化,國企正加速布局民間金融領域。國有資本主要涉足擔保、小貸、網絡金融等民間金融領域,雖然從數量上看并不占主導,但就單個公司的規模和影響力而言,“國家隊”背靠頗具實力的集團公司,注冊資本金普遍超過1億元,并在“銀擔”、“銀貸”合作中顯現優勢。受訪專家預測,愈來愈多的國企投資民間金融將是未來發展趨勢。

迂回“觸金”

上世紀90年代,作為中小企業的金融服務配套體系,剛剛起步的擔保行業以政策性擔保機構為主,形成“一體兩翼”格局(即:政策性擔保機構為主體,商業性擔保、互助性擔保為重要補充)。但隨著市場競爭的加劇,2002年以來,商業性擔保機構蓬勃發展,趕超政策性擔保公司數量。統計數據顯示,2002-2007年國內信用擔保機構數量年均復合增長率達34.5%。到了2011年年末,全國8402家融資性擔保機構中,國有控股占18.7%,民營及外資控股占81.3%。2010年以來,擔保業陸續出現違規經營及代償風險,全國多地開啟整頓排查工作。在這過程中,不少民營擔保公司因涉嫌違規經營被迫退出市場,或被收購。國有擔保機構因對資本回報要求相對客觀,且擁有國家和銀行雙重支持,受到的沖擊相對較少。

“國有擔保機構有政府的公信力,生意更好做。”四川省中小企業信用與擔保協會會長王永其表示,在風險分攤方面,政策性擔保機構和商業性擔保機構存在差異。“一旦出現風險時,與政策性擔保機構合作的銀行有的會參與風險分攤,但與商業性擔保機構合作時并不參與損失分攤。擔保的企業出現問題時,民營擔保機構需要代償所有的貸款和利息。”王永其說。在小貸領域,國企投資的熱情漸濃。2008年試點以后,全國陸續有國企發起設立或參股小貸公司,其中廣州、山東、天津、安徽等地較為集中。一位廣州小貸圈內人士告訴記者,目前廣州有27家小貸公司,其中國企作為主發起人成立的有三家,參股的小貸公司超過四家。采訪發現,國企布局擔保、小貸等民間金融領域往往出于盈利和集團業務多元化的考慮。

目前,擔保機構的擔保費普遍在2%至4%,而小貸收費包含利率和手續費兩部分,年回報率通常能到15%,甚至更高。

天津國投濱海小額貸款有限公司董事長金國光告訴記者,“小貸行業風險控制好的話,年回報率至少10%,現在做什么行業能有這么高利潤呢?”據他介紹,國投濱海小貸目前的國有資本占比70%,外資和民營資本分別占比10%、20%。為拓展業務范圍,公司已控股四家、參股兩家小貸公司,著力打造以小貸業務為特色的類金融領域。

“當前國有資本也沒有特別好的投資領域,金融是大家爭相搶食的香餑餑。”財通證券首席經濟學家金雪軍認為。由于銀行、證券公司都是牌照管理,準入門檻很高,國企有錢也不容易進入,但通過門檻相對低的小貸、擔保等類金融機構,國企可躋身類金融領域。

除了涉足擔保和小貸行業,國有企業也開始了對網絡金融市場的嘗試。不久前,由國家開發銀行總行及江蘇省分行、江蘇省金融辦、江蘇金農股份有限公司(江蘇省金融辦直接監管的國有控股企業)等合力打造的民間借貸居間服務網站開鑫貸正式運營。一時間,其國有背景的身份打破了向來以民營企業為主導的網絡借貸市場的平靜。

江蘇金農股份有限公司董事總經理、開鑫貸負責人王建表示,開鑫貸的成立初衷是江蘇省政府與國開行想聯手為民間金融做一個規范性的引導。“目前民間借貸市場不規范,監管也不到位,我們想通過政府、國開行的支持使民間借貸市場規范化、陽光化。”王建說。

其實,無論是擔保、小貸還是網絡借貸公司,國企投資民間金融領域的目的還在于打造金融服務配套體系。

從全國整體情況來看,目前國企投資的擔保、小貸等民間金融公司數量上并不占優勢,不過其資金規模和銀行融資能力卻往往更勝一籌。武漢一家國有擔保公司負責人表示,新成立的擔保公司在頭兩三年是最艱難的,擔保公司不出風險還好,一旦出現風險,就需要強大的經營團隊和股東實力作后盾。

銀行是關鍵

雖然國有企業投資的民間金融公司數量不多,但其股東實力與資金實力不容小視。在廣州,國有企業本身很多都沒有金融配套服務公司,以至于大量資金閑置在賬上。于是,有的國有企業成立了小貸公司,以此盤活企業自身的資金。

據廣東省小額貸款協會有關人士介紹,廣州的國有小貸主要服務于國企上下游的產業,產業鏈上的客戶量占比超過60%,而且客戶直接拿應收賬款作抵押,風險可控。而在天津,國有小貸面對的客戶群體大都是民營企業且相對多元,行業涉及碼頭貨物裝卸、房地產、垃圾處理、礦業、養殖等方方面面。金國光認為,在經營當中,國有小貸比較規范,所以風險把控能力相對較強。但民營小貸更為靈活,一些小貸經理人在和銀行保持良好關系的同時還能開發出一些好的融資理財產品。

與銀行保持良好的合作關系這是小貸公司當前面臨的頭等大事,對民營小貸公司來說尤為重要。一直以來,小貸公司孜孜以求的不是“未來有望轉為村鎮銀行”的金融機構身份,而是擴大其在銀行的融資比例。目前,小貸公司在銀行融資不能超過其注冊資本金的50%,這對于“有錢就不怕沒市場”的小貸公司來說顯然不夠。除了增資擴股,銀行融資已經成為小貸公司獲取資金的主要渠道。

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