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區域網貸資信平臺年內成立業內呼吁征信監管

2013-11-05 14:52:43
來源:網絡

稿件來源:

本報記者王雪姣

從初步發展到雨后春筍般涌現為公眾知曉,P2P網貸行業的發展不過兩三年光景。但由于行業并未接入央行征信系統,借款人信用信息持續缺失,網貸行業的經營風險被意外放大。日前,國內首個網絡信貸服務企業聯盟在上海應運而生,并將在年內完成P2P同業資信服務平臺一期工程,實現聯盟內機構借款人預期信息查詢。

業內人士認為,盡管P2P網貸可能會朝著與其他金融機構進行業務合作與對接的方向發展,但是網貸行業內的信息互通,除了加快接入央行征信系統外,同業之間抱團對抗信用風險,也不失為較好的解決之策。

打破區域信息封閉現狀

“我們借款的一大風險就是,客戶很有可能在款項到期后借東家補西家,但是面對有需求的客戶,我們不可能向其他公司查詢個人的具體借貸情況。”劉莎是成都市小額信貸協會的工作人員,她向記者如此表示。

記者從人民銀行成都分行獲悉,截至2013年1季度末,金融信用信息基礎數據庫為全國82463.6萬人、1866.4萬企事業單位建立了統一的信用檔案,其中包括四川省的5634.6萬自然人、60.3萬企事業單位。如此豐富的數據卻不能充分發揮功用,上述小貸公司所面臨的難題適用于所有未接入央行征信系統的金融機構。因為信息不互通,借款人才可能惡意提供已被多次抵押的抵押物,拿錢跑路,并迫使眾貸網自掏腰包賠付投資者,在開業不到一個月后就走向破產。

坐以待斃并非行業抉擇。5月29日,上海網絡信貸服務業企業聯盟宣布,將在年內成立P2P資信平臺,暫擬將逾期15日不還款的客戶記入資信平臺。屆時,聯盟內機構可實現借款人的逾期信息查詢,避免重復借貸,降低借款人的惡意違約風險。

安信證券在2012年底發布的一份分析報告顯示,目前全國P2P網貸平臺超過300家。2012年,整個行業的貸款額達到200億元。而按照行業近年的3倍增長速度來估算,2013年底,P2P網貸平臺的成交規模可達到600億元。

雖然該資信平臺具有明顯的地域局限性,不能針對網貸在時間與空間方面的優勢,提供全國范圍內的信息,但已經打破行業的信息封閉現狀,對于逐漸龐大的網貸行業健康發展具有一定意義。

通過監管告別經營風險

根據國信證券的分析,從借款需求來看,中等規模以上、業務穩定、有抵押擔保物的企業可以獲得銀行貸款,利率6-10%。絕大部分小企業和個人只能得到民間貸款或小額貸款,利率20%以上,中間10-20%的借貸市場尚屬空白。而P2P網貸剛好填補了這一市場空白,在龐大的金融蛋糕中,切中細分市場的P2P網貸自然可以“錢景無限”。

長城證券分析師黃飆認為,P2P網貸平臺由于參與門檻低、渠道成本低、拓展了信貸額度的范圍,這在一定程度上彌補了銀行信貸的盲點,未來會成為第三方支付、阿里小貸之外的第三種“網絡新金融市場”。

業內人士認為,目前為市場提供小額貸款的模式除了P2P網貸外、小貸公司和民間借貸等形式是小額貸款的幾種主要模式。比較而言,網貸運營的成本遠低于小貸公司,為無法提供擔保、抵押的群體提供了便捷的融資渠道,并借助網絡突破了時空的限制,在規模上的發展空間遠大于以自有資本放貸的小貸公司。多重比較優勢相交,使P2P網貸在小額貸款這一細分市場中迅速生長、壯大。

不過,借款人信用信息的缺失,導致經營風險被放大,已經日漸成為行業發展桎梏,在這一層面上,不管是小貸還是網貸都并無區別。“同國外模式相比,目前我國還缺乏完善的個人信用認證體系。央行的征信管理系統目前也并不允許未接入機構調用個人征信信息。不管是小貸、擔保還是網貸,都缺乏有效的外部監管和信用記錄信息,風控不得不完全依賴平臺內部機制,從而大大提高相關機構運營成本和壞賬風險。”富登信貸相關人士表示,只有盡快納入監管,走上合規的道路才能保證行業長遠發展。

事實上,銀行等大型資本機構的試水,也為網貸行業的健康成長提供了新的機遇。國開行全資子公司國開金融、江蘇省金融辦和江蘇金農公司合力創辦的P2P網貸公司“開鑫貸”已經正式上線運營。另外,中國平安(601318,股吧)于今年3月成立陸金所專門從事小額貸款業務,證大集團旗下的小貸網站“證大e貸”也于今年4月正式上線。

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