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費方域:網絡金融平臺要存活須具備核心競爭力

標簽 證券 
2013-11-05 14:52:43
來源:網絡

上海交大中國金融研究院副院長費方域

和訊銀行消息2013年7月27日,第四屆中國小額信貸創新論壇在昆明召開,和訊網對本次論壇進行獨家圖文報道。圖為上海交大中國金融研究院副院長費方域在分論壇“互聯網金融模式、產品及創新”上表示,網絡金融平臺最后不會都活下來,(存活下來須具備)三個條件,第一,要有核心競爭力。第二一定要有關鍵的托手。第三明確在網絡金融條件下,是消費者主導,所以必須要創新,因為消費者是要升級的,是有不同要求,創新會不斷的提高,所以要重視消費者。

附嘉賓發言實錄:

費方域:謝謝劉行長給我機會,我談三點體會。第一點,互聯網金融的定義和責任。第一,金融互聯網和互聯網金融,是一回事還是兩回事,一般對互聯網金融,或E金融,定義是統一的就是說,通過網絡提供或者接受金融服務,在這個定義下,包括E銀行、E支付、E借貸等等,所以,整個互聯網金融是一體的。

為我們提出剛才這個問題,因為現在國內有不少人提出金融互聯網和互聯網金融還是有區別的,提出這兩個區別的含義在那里?所謂的金融互聯網是金融機構用互聯網技術。所謂互聯網金融,是指在互聯網的體系下,在電子商務的結構下加入金融的因素、要素、內容。按照這樣的說法,前邊的哪一種,就好比說是網銀,這一類的,銀行這樣、保險(放心保)這樣、證券也是這樣。

第二類就是我們剛才講的,阿里、開鑫貸等等,統統叫做互聯網金融。這樣分并不是一點意義沒有,他首先反映了這兩樣東西,作為交易中間的一個媒介,他有所側重,全面更強調的是他的金融中介體制,后面強調的是商務的金融中介。前面是金融牌照。后面相對沒有這個。強調他們之間存在的差別,并沒有意義,發展的趨勢是趨同還是趨于分化。

我覺得他總的發展趨勢是趨同,下面我講,第三個,現在有一個說法,互聯網金融既不是間接金融也不是直接金融,他是第三者。是不是另外一個講法,他不是第一種、也不是第二種,也不是第三,而是把第一、第二種放在一起,我舉三個例子,第一,我們現在一部分互聯網金融,采取了一個更多的,加入金融成分,加入銀行成分,甚至想做一點突破,打一點擦邊球,這是一種類型。這是一種趨同化。

第二,阿里金融實際上是一個了不起的創新,他是一個平臺的延伸,前邊的平臺是一個網上購物的電子商務平臺,從上面引申出來支付寶,支付寶本身是一個網絡金融平臺,現在在從上面引申一個東西就是阿里小貸,在和前邊的結合在一起,他把業務全部捆在一起,阿里小貸按照許可的范圍做,但是他延伸了,通過后邊的其他兩個平臺,把業務整合進去,你很難說,他里邊是金融分量重還是網絡分量中。

隨著我們進一步金融改革,這兩個會越來越清楚。第三個例子,有一個叫PF,他的結構是這樣,我不打亂你原來的金融體系,但是我中間嫁接一塊電子的東西,我通過郵件加來,一些通知等等,然后我把整個原來的金融支付體系,結算體系融在一起,這樣一個結構來做。所以這樣我會看出來,他這里面有多種辦法選擇,但是總的趨勢是那幾種。Lendingclub他是爭取美國證監會的支持,他有自己的核心競爭力,他這個地方,申請貸款的人90%是被拒絕的,留下來的是信譽好的,而且他的利率是由平臺定,利率是6%—27%,這個利率按照他做的工作,按照不同申請貸款的人評價,為他們每個確定利率,然后投資者利率沒有選擇,你只能選擇,你貸不貸,貸多少。他里邊有很多東西。

最后一個問題,現在有這么多的網絡金融平臺,最后不會那么多人都活下來,三個條件,第一,要有核心競爭力。第二一定要有關鍵的托手。第三明確在網絡金融條件下,是消費者主導,所以必須要創新,因為消費者是要升級的,是有不同要求,所以你創新會不斷的提高。所以你要重視消費者。

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