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國家隊入場P2P:小貸公司充當民間借貸分銷商

標簽 控股 股東 股市 
2013-11-05 14:52:43
來源:網絡

楊佼

隨著“國家隊”進入P2P行業,小貸公司也開始當起了民間借貸的分銷商。

《第一財經日報》記者獲悉,由國開行江蘇分行、國有企業金農公司發起成立的網絡借貸平臺開鑫貸,正在越來越多地將當地小貸公司納入其中,以擔保人的身份,為民間借貸充當渠道代理商。

雖然尚無明確規定允許小貸公司為民間借貸擔保,但當地小貸公司似乎對這種模式頗為看好。據當地小貸公司介紹,截至目前,40余家小貸公司成為開鑫貸的擔保方。

小貸公司聯姻P2P

記者發現,作為一家民間P2P網絡借貸平臺,開鑫貸的網站里,幾乎清一色活躍著小貸公司的身影,借款信息基本上都是由江蘇當地的小貸公司所發布。

不過記者了解到,開鑫貸并非普通P2P借貸平臺。在其身后的股東中,不但包含國有控股企業,地方監管部門甚至也參與其中。

查閱公開資料可知,開鑫貸的發起人之一江蘇金農公司是江蘇再擔保集團子公司,成立于2010年,截至目前,該公司已成為國開行省級統貸和助貸平臺,并與交通銀行、南京銀行等十余家金融機構建立了全面合作關系。而更為重要的是,作為小貸行業服務供應商,金農公司還具有輔助監管的特殊身份。而開鑫貸的主要負責人王健,本身就是金農公司的總經理。此外,作為金融機構“國家隊”,國開行江蘇分行也赫然出現在開鑫貸的發起人之列。

南京一家小貸公司負責人告訴本報記者,雖然金農公司負責開鑫貸具體運作,但其成立實際上是江蘇地方監管部門推動的結果。“江蘇民營經濟發達,最近兩年也出了一些事情,可以通過這種方式,讓民間借貸從地下轉入地上。”

憑借“國家隊”的背景,開鑫貸的業務發展迅猛。“據我從權威渠道得到的數據,從去年底上線運行以來的短短3個多月,開鑫貸資金流量已達到3億元左右。”一位接近開鑫貸的人士告訴記者,金農公司更大的愿望是希望以市場化的手段,整合江蘇全省的小貸公司資源,成為一家千億規模的資金信貸超級平臺。

民間借貸分銷商?

在第三屆中國小額信貸機構聯席年會上,王健曾表示,通過對同行的資金調劑,金農公司已有些像“小貸的總行”。

按照監管規定,小貸公司目前不能從股東、銀行以外的渠道融資。而開鑫貸的這種做法,是否已突破監管規定?接受采訪的當地小貸公司人士均表示,其擔保對象一般都是公司比較優質的客戶。前述南京小貸公司人士透露,由于開鑫貸開始運營不久,該公司只做了不到1000萬元的業務。而江蘇另一家小貸公司人士則稱,其目前只在開鑫貸平臺做了幾百萬。

前述接近開鑫貸的人士認為,這種方式有多方面的好處,并無不妥之處,開鑫貸實際上是一個資金聚集平臺,而小貸公司則充當渠道代理的角色,為資金提供借貸的企業目標。而開鑫貸則與每一家小貸公司合作做生意,既是監管者,又是服務者,還是合作者,三重身份于一體。

“小貸公司是作為擔保機構而不是融資方出現的,凡是在開鑫貸借出的資金,都由相應的小貸公司擔保。”前述南京小貸公司負責人告訴本報記者,作為擔保方,小貸公司不通過網絡平臺融資,只是為資金借出方提供擔保,并對融資方進行風險審核。

江蘇另一家小貸公司人士對記者說,開鑫貸引入了江蘇銀行作為結算銀行,所有資金往來都要通過江蘇銀行進行。資金到位后,通過江蘇銀行的網銀渠道,直接進入融資方賬戶。一徐州擔保公司人士說,作為風控手段,在小貸公司提供擔保后,融資方必須以其房產或獨立第三方提供反擔保。若發生風險,將由小貸公司作為第一還款資金來源,并負責進行追償或對抵押物進行處置。

而小貸公司的收入和利潤也來自向融資方收取擔保費。據當地業內人士介紹,資金出借方可以從中獲得90%的收益,剩余10%作為開鑫貸的管理費,開鑫貸網站信息顯示,企業及個人借貸的利率平均在15%左右,小貸公司的擔保費率則為3%左右。

監管部門介入

在當地業內人士看來,通過這種方式,可以調動更多的資金,同時也能讓民間借貸走向陽光化。

“左手全國吸金,右手將資金投入到省內的企業運營之中,開鑫貸的股東和小貸公司,共同分享這一價值鏈的收益。”前述接近開鑫貸的人士說。

記者了解到,為了防范風險發生,無論是發起人金農公司,還是當地監管機構,都對小貸公司進行了一些限制。

據前述江蘇小貸公司人士介紹,小貸公司擔保采取屬地擔保原則,即小貸公司只能為自己所在地的自然人、中小企業擔保。而且小貸公司若想取得擔保資格,必須經過推薦、考核、申請等層層審核。

他稱,能提供擔保的小貸公司,都是經過金融辦和金農公司等平臺發起方審核的。而據開鑫貸網站信息,目前其具有擔保資格的小貸公司共有48家。

在擔保額度方面,亦有限制措施。“不是小貸公司想擔保多少就擔保多少,而是要由開鑫貸根據小貸公司的資本金、利潤和風險控制狀況進行審核。”前述南京小貸公司人士對本報記者說。

而據了解,金農公司通過數據集成,開發了供監管系統、供各級金融辦使用,可以實時查詢轄區內小貸公司的各種業務數據,保證小貸公司提供的數據真實性。

“個人感覺這種方式還不錯,尤其是蘇南經濟發達地區,融資需求旺盛,現在股市一塌糊涂,經濟形勢又不好,很多錢都要找出路,如果規模做大了,公司的收入還是不錯的。”前述江蘇小貸公司人士說。

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