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脫離信息孤島深圳擬建小貸風險信息共享平臺

標簽 股東 
2013-11-05 14:52:44
來源:網絡

面對陌生客戶的貸款申請,只能登門核實,即便如此,得到的信息仍然不夠完整。這讓深圳泰安易貸小貸公司客戶部負責人感到十分無奈。而據《第一財經日報》記者了解,在不能接入人民銀行征信系統的背景下,這種方式成了小貸行業最為普遍的貸款審查方式。

隨著小貸行業的發展,通過更便捷的方式,獲取客戶的信用信息,成為小貸公司的共同愿望。而本報記者從深圳小貸行業協會了解到,其目前正在著手建立小貸行業客戶風險信息共享平臺。而東莞此前也提出了類似設想。

小貸的愿望

據了解,深圳、東莞等城市均已將小貸公司信息共享平臺納入議事日程,深圳目前已經啟動了前期準備工作。

本報記者獲悉,今年年初,在深圳小貸行業協會的組織下,該協會所屬20家會員公司負責人和代表,召開會議探討建立行業內客戶風險信息共享平臺協調會議。

據一位與會小貸公司人士介紹,此次會議探討的一個主要內容,就是客戶風險信息共享平臺的具體實施方案,并確定了“先易后難、逐步完善”的思路,先由決定參加的會員公司提供書面的具體信息需求與實施建議,最后由該協會匯總商議。

“會議開完之后,我們寫了書面的建議材料。”一位與會小貸公司人士表示,據他了解,這個平臺將來的主要功能可能主要是提供客戶風險和信用信息,目前應該處于匯總意見的階段。

實際上,早在深圳之前,東莞就已經提出了類似計劃。而東莞的設想更為宏大。本報記者獲得的一份文件顯示,去年年底,東莞市政府提出要建立囊括深莞惠三個城市的民間借貸信息平臺,并將小貸公司、擔保公司都納入進來。三市實現小貸在內的民間借貸信息共享。“深莞惠是一家嘛。”此前,東莞市金融局有關人士在接受本報記者采訪時透露,該平臺擬與人民銀行合作,并將以征信系統為主。

“這個平臺如果能建成,我們當然非常期待,這對整個行業的發展都會有很大好處。信息來源和風險信息獲取渠道受限,給業務開展造成了很大限制。”深圳泰安易貸小貸公司客戶部負責人告訴本報記者,去年山東聊城市已經實現了融資性擔保公司、小額貸款公司和典當行與銀行業金融機構之間的信用信息共享機制。

信息孤島

在東莞市環城路凍成溫塘路段的一座天橋上,醒目地掛著東莞廣匯小貸公司(下稱“廣匯小貸”)的廣告牌。“在沒有更好的方式下,這不失為一種好的辦法。”該公司副總裁王圓圓說。

這并非廣匯小貸別出心裁。珠三角某城市小貸監管部門人士介紹,小貸公司由于不屬金融機構,人民銀行的征信系統不對其開放,而小貸公司自身又沒有能力解決這一問題,目前處于信息孤島狀態。

自2009年3月,首家小貸公司掛牌至今,廣東全省共有小貸公司190多家,總注冊資本達到187億元,從業人員2200人,縣域覆蓋率超過87.6%。隨著小貸行業的發展,信息獲取變得越來越重要。

上述深圳泰安易貸小貸公司人士介紹,由于沒有信息獲取渠道,在開展業務的時候,只能采用最原始的辦法。“只能以客戶提供的材料做依據。”他說,但有時候客戶提供的資料并不全面,還要采用登門拜訪、實地查看、去工商部門查核的方式,需要投入大量的人力物力。而且這種方式獲取的資料也并不全面。

在深圳聯成小貸公司負責人看來,最可怕的是,有的客戶有意隱瞞資產和信用狀況,公司難以掌握其真實資料,導致貸款風險被推高。“我們是深圳福永商會下屬公司,在這種情況下,我們只能盡量去做會員企業的業務,其他的企業客戶和個體工商戶,貸款時必須提供抵押物或者擔保。”

而廣匯小貸的情況稍好,由于屬于當地規模最大的小貸公司,且股東又在東莞經營多年,可以委托其他機構去銀行查詢客戶資料。“結果是和人民銀行的征信系統信息一樣,但多了好多環節,造成許多不便。”王圓圓說,除了刊登廣告,有些銀行在額度緊張時,也會介紹客戶,但這并不是常態。除此之外,公司也沒有更好的辦法,很多時候在業務拓展時都處于被動狀態。

現實障礙

本報記者采訪中,多位小貸公司人士認為,小貸信息共享平臺要具備三大功能,一是可以提供客戶資源,使小貸公司免于使用“人找人”的傳統辦法;二是提供的客戶風險信息要完整全面,如資產狀況、負債、不良記錄等;三是與人民銀行的征信系統對接。

上述深圳聯成小貸公司負責人分析,如果這一平臺能夠建成,可一舉三得:公司可以獲得更多的客戶信息,有效降低貸款風險系數,并促進中小企業融資。

但現實的問題是,如果僅僅依靠幾個小貸公司和行業,風險信息平臺的建設仍然面臨現實障礙,因此必須獲得人民銀行的支持。

上述深圳泰安易貸小貸公司負責人認為,小貸公司可使用的信息調查手段非常有限,接觸面也不廣,獲得的信息很不全面,對實際使用價值不無影響。如果該平臺還具備提供客戶資源、風險信息等功能,將是一個非常龐大的系統,需要專業機構運作。但全行業都沒有平臺的管理、運行、服務經驗,如果單靠小貸行業的力量恐怕難以完成。

在他看來,這個平臺建成后,將成為小貸公司的一個授信綜合系統,但技術是一大障礙。“每家小貸公司都有自己的系統,接口不一樣,是否委托一家公司來進行開發,還是采用其他方式,都是難題。”如果不能解決這個問題,平臺的建設仍然難以落到實處。

除了技術問題,還涉及到商業機密,各家小貸公司是否愿意共享也值得商榷。“如果是把自己客戶的信息發布到平臺上,就等于向對手公布了自己的資源,究竟有多少公司愿意這么做?”上述深圳聯成小貸公司人士告訴本報記者,有些客戶本身也不愿意把自己的資料公之于眾。如果在沒有征得客戶同意的情況下就發布信息,恐怕引起糾紛。而如果一家家地征求意見,又不現實。

(責任編輯:姜炯)

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