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基準利率頻頻上浮滬銀行貸款全線吃緊

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

小周是上海奉賢工業區一家小企業的財務,原本這周他會拿到一筆2000萬元的貸款。但昨天銀行來了電話,告訴他這筆貸款不放了,“什么時候放還不清楚”。多年的財務經歷告訴他,銀行缺錢了,往年年末才出現的貸款暫緩,今年大為提前。

而在上星期,小周表弟的房貸也被銀行壓下來了。據說至少要等到下個月,“其他客戶還款后空出來額度才會考慮。”銀行這樣回答他。

事實上,存款準備金率再次上調后,銀行的貸款變得越來越吃緊。

個人貸款基準利率上調

《國際金融報》記者了解到,上海大部分中小銀行目前沒有“暫停發放貸款”的通知,但是在中國人民銀行多次上調存款準備金率的情況下,受限于存貸比不能超過75%的要求,個人要想從銀行貸出資金,變得越來越困難。

一大型國有商業銀行人士認為,在信貸資金本身就不充裕的背景下,再次上調存款準備金率,對于受調控影響較重的個人房貸來說更是雪上加霜,具體可能表現在三個方面:首先是銀行可能要求提高首付;其次,銀行可能進一步上浮個人房貸利率;第三,放款的時間前半年可能都無法快起來,一般來說都將推延一到兩個月,因為通過審批積壓的房貸單子較多。

“由于用于個人房貸的資金將進一步減少,無法放款的中小股份制銀行可能將增加,停辦首套房貸的銀行也可能會增加。”另一家大型股份制商業銀行個貸部人士預測。

除了住房貸款變難,房貸利率也有所上調。中信銀行、中國銀行等表示,其首套房貸利率均在基準利率的基礎上上調10%;交通銀行則表示房貸利率至少上浮5%。同時,工行、建行、農行、郵儲銀行個貸經理表示,無論一手房、二手房,首套房至少是基準利率,都不可能有利率優惠。

據悉,各銀行收緊的不僅是房貸,還有車貸、個人消費貸等一系列個人貸款項目。

以個人消費貸款為例,按照往年水平,大部分銀行的個人消費類貸款利率是基準利率或者下浮10%,而這一利率水平今年卻出現猛增態勢,有些銀行甚至已經在基準利率基礎上上浮20%到30%。同時,依靠抵押住房貸款的成本也越來越高。此外,不少銀行對車貸業務取消了以往的優惠,不僅利率上調,而且審批程序更加復雜,在抵押物上要求也更加嚴格。

“主要是我們現在沒什么額度了,連之前受理的很多貸款還沒有放款。”一家股份制銀行的個貸部經理表示。而對于出現上述情況,銀行也頗為無奈,“從目前看來,還有收緊的跡象。”

中小企業雪上加霜

由于中小企業規模小、可供抵押的資產少,抗風險能力較弱,銀行主要選擇那些資質好、議價能力更高的企業放貸,而且銀行會擠壓小企業客戶額度保證優質大客戶,所以中小企業一直是處于一種“差錢”狀態,如今存款準備金率上調又讓這一狀況雪上加霜。

這首先影響到小企業從銀行貸款的成本。部分銀行傳出的消息稱,小企業申辦貸款,利率仍在上浮。“現在大企業貸款沒有優惠,利率不上浮10%我們都不做。”某股份制銀行公司部人士介紹,“而小企業的利率上浮至少20%。”有銀行在部分地區小企業貸款利率上浮40%-50%。而且作為以利潤為目標的銀行,一般是先滿足有長期合作的固定客戶,以及還款能力強的優質客戶,之后才會考慮中小企業的貸款。

這并不是銀行有意為難中小企業,而是因為現在銀行本身流動性緊縮,同樣處于一種“差錢”的狀況。在已經公布2010年年報的13家上市銀行中,有8家銀行的貸存比在70%以上,其中包括五大國有銀行中的交通銀行和中國銀行,而招商銀行的貸存比則最高,達到74.59%。加息、提高存款準備金,這些都使得存貸比的壓力增大,銀行紛紛縮緊貸款額度。“基本上各家大銀行今年的放貸計劃都低于去年,最多的銀行基本都在去年的額度上砍了10%的量。”一位國有大行人士介紹。以此估算,今年各大銀行新增信貸比例普遍低于15%。

“以往比較優質的大企業也在排隊。”一位國有大行人士說。“分行的額度非常緊張。”在該人士的辦公室里,地區分行向總行要求調增信貸額度的申請如雪片堆放在辦公桌上。“但我們也沒有辦法,總盤子就是那么大”。

《國際金融報》(2011-04-19第02版)

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