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可先取消5年期定存基準利率

標簽 銀行 基準 中國 報價 
2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

央行已制定推進利率市場化進程的整體改革方案,并在近期國務院常務會議上獲得批準。近期目標是建立健全自主定價機制、取消貸款利率下限;下一步央行計劃逐步簡并存貸款基準利率期限檔次,可先取消5年期定存基準利率,由金融機構自主確定,存款利率期限檔次由七檔簡化為六檔。

規劃三期路線

《財經》記者獲悉,央行已經為利率市場化進程設定了近期、近中期和中期目標。近期目標是建立健全自主定價機制,取消貸款利率下限;近中期目標是形成較為完善的市場利率體系,健全中央銀行利率調控能力;中期目標是全面實現利率市場化,使央行形成通過政策利率來進行宏觀調控的能力。

在中國利率市場化的改革過程中,有兩個核心問題一直為外界所關注:一是利率市場化能否實現優化資金配置的目標;二是其改革進程能否實現從管制利率向市場化利率的平穩轉變。因此,平穩可靠的路線圖十分重要。

根據央行的規劃,取消貸款利率后,下一步央行計劃逐步簡并存貸款基準利率期限檔次。存款利率方面,可先取消五年期定期存款基準利率,由金融機構自主確定,這樣,存款基準利率期限檔次由七檔簡化為六檔。

根據各家上市銀行2012年年報披露的數據統計,五年期以上定期存款占比極低,大部分都不到0.3%。

貸款利率方面,央行計劃將貸款基準利率的期限檔次由五檔簡并為三檔,即將目前六個月以內(含)、六個月至一年(含)兩檔歸并為一年以內(含)一檔。將一年至三年(含)、三年至五年(含)兩檔歸為一年至五年(含)一檔。仍保留五年以上的檔次。

穩妥推進是重中之重。為化解放開存款利率上限的沖擊,央行希望能通過逐步擴大負債產品市場化定價范圍等方式來有序推進。

在具體路徑設計上,《財經》記者了解到,央行希望從允許合格審慎機構在銀行間同業市場上發行同業存單入手,豐富金融機構市場化負債產品。這考慮到了近年來同業融資市場發展迅速,同業融資利率已經市場化的現實。央行計劃在同業存單取得成功經驗后,再發行面向企業及個人的大額存單。

中國社科院學術委員余永定表示,在利率市場化的順序上國際是有共識的,即“先大額后小額,先長期后短期,先貸款后存款”。在其他利率自由化之后,存款利率管制可能延續時間比較長,這樣風險會小一些。

“放開存款利率上限是利率市場化改革的最后一步。短期之內,起碼今年或者是明年,我覺得都不會放開。”日前,全國人大財經委副主任委員、中國人民銀行前副行長吳曉靈亦公開稱。

構建主導利率

央行的想法是,在貸款利率下限取消后,建立貸款的主導利率集中報價和發布機制,在報價團成員自主報出本行對其最優質客戶貸款利率的基礎上,由全國銀行間同業拆借中心計算并對外公布主導利率的平均利率。

這樣,可以形成信貸市場主導利率與貨幣市場現行Shibor相互補充的格局,而兩者在報價期限和定價產品類型等方面亦可以相互配合。

中國信貸市場主導利率形成的規定還需細化。比如美國信貸市場的主導利率主要是針對小企業和個人客戶,而國內商業銀行則主要是公司客戶。浦發銀行風險管理部總經理趙先信建議,商業銀行應先將客戶分門別類,然后根據公司客戶、個人客戶和小微企業客戶不同分類,分別進行報價。

(責任編輯:DF078)

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