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財經觀察:英國金融業進入后金融危機時代

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

新華網倫敦6月20日電(記者吳心韜)本周無疑是倫敦金融城近年來少有的改革周,其間密集公布的改革方案和行業動態,已然標志著英國金融行業、特別是銀行業開始告別“危機模式”,進入規范化監管和市場再培育的時代。

19日,經過半年證據收集和資料匯總,英國議會銀行業標準委員會推出關于提升本國銀行業標準的系列改革建議,包括延遲發放獎金(最長延遲期限可達十年),規范高管權力與責任,以及推出更嚴厲、更有效的金融犯罪問責制度等。

鑒于去年夏天曝出的倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)操縱丑聞給英國銀行聲譽造成巨大影響,多數從業者認可議會此次出臺的嚴厲建議,認為高標準有利于夯實英國作為全球金融中心的地位。

當晚,英國財政大臣喬治?奧斯本在倫敦金融城發表年度講話稱,政府正在考慮出售所持萊斯銀行集團39%的股份,同時將著手調查政府持有81%股份的蘇格蘭皇家銀行的資產狀況,考慮將其有毒資產剝離至一家“壞銀行”,保留其優質資產,使其成為“好銀行”。這表明政府和議會在銀行業改革問題上觀點一致,也表明萊斯銀行和蘇格蘭皇家銀行將開始告別危機管理模式。

英國央行旗下監管部門審慎監管局20日發布報告稱,今年,英國五家主要銀行將需填補271億英鎊(約合420億美元)的資本金漏洞,以使資本金占風險加權資產的比重達到7%的標準。雖然這一規模較英國央行在3月份公布的250億英鎊(約387億美元)有所擴大,但是從最新的銀行反饋信息當中可以看出,資金缺口最大的幾家銀行正在積極補充資本金。數據還顯示,匯豐銀行、桑坦德銀行英國分行和渣打銀行目前已沒有資本金補充壓力。

如果結合上周蘇格蘭皇家銀行首席執行官斯蒂芬?赫斯特和英國央行副行長保羅?塔克雙雙宣布將在今年年底之前離職的消息,英國金融業改革更透露出“棄舊迎新”的信號。投行出身的赫斯特在蘇格蘭皇家銀行改革問題上和“大股東”英國政府以及監管部門英國央行意見不合,他認為實現政府出售該行股票仍需十年之功。但政府需要一個能夠幫忙實現股票套現的掌舵者,因為2015年英國大選迫近,政府需要在“甩財政包袱”和修復財政問題上給選民更多交代。

此外,外界對塔克的離職原因有兩種解讀。首先,減少貨幣政策委員會中一名鷹派作風比較明顯的成員能夠為即將擔任英國央行行長的馬克?卡尼大展身手掃清障礙。其次,在去年曝出的LIBOR操縱案調查中,塔克作為重要監管者,有知情不報的嫌疑。

但棄舊之后,英國金融業還需立新。也就是說,除了讓已有銀行精簡化、優質化、本土化,監管更加規范化外,英國政府還需培養中小銀行,激活行業競爭,以告別金融危機前銀行業資產大幅擴張以至于出現“太大而不能倒”的現象。當然,實現這一目標需要實體經濟復蘇的支持,因為只有企業和個人對經濟前景看好,對預期投資回報看高,信貸需求才會增加,貸款質量才能改善。

在這一點上,英國央行近兩個月保持這樣的判斷:英國經濟正在經歷緩慢但持續的復蘇,信貸狀況有所改善,但恢復至金融危機前水平仍需較長時間。

倫敦金融城政策與資源委員會主席包默凱在接受新華社記者采訪時也表示,鼓勵更多中小銀行進入市場仍較困難,一是因為銀行成立成本較高,且監管趨嚴也在一定程度上削弱進場者的意愿;二是英國國內信貸供給和需求仍較為低迷。

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