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金融危機就是一場蓄謀已久的陰謀

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

其實這是大家談論很久的一個話題,前一段時間有報道對此提出質疑,現在大家都把這一切歸咎于華爾街投行的貪婪和無度。事實真的是這樣嗎?這里面大多數人有一個誤區,認為是美國制造了危機,由全世界來埋單,其實并不完全是這樣,因為很顯然美國也是這場危機最大受害者之一。我們不妨把危機的起源和發展過程理順一遍,讓大家來做一個評判。

格林斯潘10月23日在國會作證時被迫承認自己犯了一個理念上的錯誤,可就在不久之前他還不承認監管不力,而是把危機歸咎于投資者的“貪婪”。其實格老頭的前后表態都是在輕實質而言他,從20世紀90年代格林斯潘掌管美聯儲期間逐步開始推行低利率政策,并大力發展金融衍生產品,于是信貸開始迅猛擴張,這就為空前繁榮、泡沫泛濫埋下了伏筆。而當一些國會議員和華爾街人士提出金融監管意見時,他卻表示堅決反對。1997年,時任美國商品期貨交易委員會主席的布魯克斯利?博恩女士開始著手規范金融衍生品,但格林斯潘等人卻施壓國會,極力阻止。在03年參議院銀行委員會上作證時就曾表態監管這些金融工具是一種錯誤。可見老格不承認監管不力完全是胡扯,他是根本不要監管。另外,他說自己只是犯了一個理念上的錯誤也是站不住腳的,老格是科班出身,是金融領域的精英,他深諳這一領域的規律和風險,必要的監管是無礙金融創新發展的,但是他依然在1998年11月,與魯賓(前高盛集團ceo、財政部長)等人推動國會永久性廢除了商品期貨交易委員會對金融衍生品的監管權。在當時眾多業界人士發出嚴重警告的情況下,我不相信格老頭竟不知道他之所作所為的會帶來什么樣的危害。如果說這場金融危機不是一場蓄謀已久的陰謀,誰能給我一個理由。

一切都在計劃之中,時機掐算的如此精確,2004年上半年,由于過度放松信貸,美國經濟開始持續過熱,商品價格大漲,資產泡沫膨脹,迫不得已,美聯儲開始收緊銀根,此時,危機實際已初現隱憂,但美國政府及聯儲卻完全沒有向世界發出任何預警,甚至對外宣稱美國經濟發展勢頭良好,并仍將保持持續增長。美聯儲也只是通過連續小幅提高利率的方法讓事態緩慢發展,而實際上華爾街的投行及聯儲非常清楚他們手中持有的是什么樣的資產,這個大泡沫一旦捅破,將引發不可估量的災難。金融家們貪婪的野心是沒有止境的,他們一方面感到大發橫財的時機快要到來了,一方面又覺得待剪羊毛的這只羊養的還不夠肥壯,于是向全世界快速轉嫁風險的行動隨后即將展開。如果說這場金融危機不是一場蓄謀已久的陰謀,誰能給我一個理由。

首先,我們先來看看華爾街的銀行家們是怎樣把高風險的次貸及其衍生產品發放出去并蔓延到全世界的。簡單說初始房屋按揭抵押債券(mbs)為優級的抵押債券,美國的銀行和房屋貸款機構把這些創新產品或買或作為抵押品連同債務利息與風險一同傳送給其他各投行及投資者,迅速套現回籠資金,然后再放貸,再打包制成標準的債券憑證,再向外傳輸,如此循環往復,但金融家們無度膨脹的貪欲進一步激發了他們的“聰明才智”,于是他們把那些收入不高或根本沒有收入的貧困窮人也忽悠了進來,這就是alt-a貸款和次級抵押貸款。由于信貸過度發放,流動性急速泛濫,于是美國的房地產市場開始急劇升溫,商品價格開始上漲,通貨膨脹在人們不知不覺中初現端倪。但是,這些華爾街的精英們非常清楚這些垃圾債券其內在的高風險,因此必須把它們從資產帳目上迅速剝離掉,于是次級貸款cdo應醞而生,有學者把它們稱做資產毒垃圾,真是最貼切不過了。

cdo分為低風險cdo、中等風險cdo和高風險cdo,它們是按照不同風險等級分別集合打包的抵押債券憑證。低風險cdo比較好出手,可中等風險cdo和高風險cdo就不好辦了,怎么辦?銀行家們的金融天賦真是讓人望塵莫及,旗下的一只只對沖基金迅速成立起來,投資銀行把這些資產毒垃圾全部劃撥到旗下的對沖基金中。而美國的監管部門居然“糊涂”的讓對沖基金把這些產品的回報率用數學模型計算出來,以作為資產評估的標準。由于此時房地產價格依然在快速上漲,高風險被投行以高額的回報率掩蓋了起來,他們把這些搶手的資產毒垃圾cdo作為抵押品找到商業銀行要求借貸,借貸的杠桿比率最高竟然達到15倍。一時間,對沖基金及cdo產品名頭大震,資金開始大量涌入,想想看,這樣一些比搶銀行來錢還要快的“寶貝”,怎能不讓全世界的銀行及投資者競相追逐?對沖基金拿著大把的鈔票繼續向投行吃進大量cdo,投資銀行和房貸機構也就繼續生產大量的cdo,如此形成惡性循環,最后各種美國養老基金、保險基金、退休基金以及世界各國銀行、機構就成了最后晚餐的買單者。

故事還遠沒有結束,精彩的還在后面呢。因為那些大銀行、機構并不是傻瓜,大家不會愚蠢到閉著眼就去買這樣一些僅是包裝精美華麗,卻看不清任何風險的產品的,總有人早晚會察覺到這里面的問題,銀行家們再次運用他們“聰明的智慧”做了兩件事,首先為他們手中的資產毒垃圾買一份保險,保險機構只要承擔cdo的違約風險,投行們就將為他們支付一定的違約保險金,這樣,保險機構拿到了錢,投行們也把手中產品的風險轉嫁了出去,投資者又可以繼續放心的買入這些資產毒垃圾,這真是一個一石二鳥的絕妙主意,于是,就出現了信用違約掉期(cds)。然而,就象好萊塢大片一樣,精彩場面一浪高過一浪,讓人想不到的是精明的投行們竟然把這些cds也分別按不同風險等級又做成了新的金融產品,稱做合成cdo,創新能力令人瞠目結舌。第二件事,投資銀行家們找到資產信用評級公司穆迪和標普,為他們手中的產品設定評級,低風險cdo很快就拿到了最高級的3a評級,不過,對于中、高風險cdo以及合成cdo,出于信用,評級公司卻遲遲猶豫不決,但這也難不倒精明的投行們,他們為這些高風險產品準備了一個信用撥備資金,一旦出現違約,就動用資金撥備填補窟窿,這樣就加強了產品的信用,另外再給評級公司點好處,這些資產評級公司也樂得做個順水人情,于是就和銀行家們沆瀣一氣,共謀欺詐投資者,給投行們手中所有產品統統加蓋了3a的最高評級。一切都是那么完美,就等著白花花的銀子滾滾而來了。于是,各路政府基金,各國銀行又紛紛吃進各種金融衍生產品,這些資產毒垃圾就這樣散布到世界各個角落。只要房價還在漲,只要風險沒有暴露,一切都將循環往復下去。然而,一旦泡沫破裂,危機就會象定時核彈一樣轟然炸響。如果說這場金融危機不是一場蓄謀已久的陰謀,誰能給我一個理由。

不可否認,就象一些專家學者說的那樣,華爾街的投行在為他們的貪婪無度付出代價,但有誰知道,其實這些投行并不是危機的始作俑者,幕后的會永遠藏在幕后,鮮為人知。就象一切傳奇故事必定都會有一個初始的傳奇因素一樣,否則一切都不會發生。在雷曼兄弟破產之后,危機空前爆發,大家似乎只看到保爾森、布什等一干人又是下跪,又是極力呼吁的在前臺盡情表演,可是我卻一直在關注隱藏在其身后伯南克那張默然陰沉的臉,自危機爆發以來,這老頭除了在國會做了一番無關痛癢的呼吁,就是做一些調整利率等份內的工作,再就很少聽到他的聲音,好象金融危機與他關乎不大似的,可就是這個伯南克我們看看他都做了些什么,2006年初,伯南克接替格林斯潘開始掌舵美聯儲,以力挺美元、控制通漲為由繼續實行前任的貨幣緊縮政策,但卻又對房屋按揭抵押債券(mbs)及相關衍生品市場睜一只眼閉一只眼,任由其膨脹發展。

在2003年,美國的次級抵押貸款及次優級貸款(alt-a)規模已達3100億美元,2004年發行量迅速膨脹為5000億美元,05、06年每年發行量更是高達6000億美元,僅06年一季度就發行了近1500億美元。更令人吃驚的是,次貸的打包產品(cdo),2003年發行量不超過750億美元,04年為1000億美元,而06年則高達3100億美元,僅06年一季度就幾乎達到了05年全年的發行量1500億美元,甚至在07年危機初現的一季度還發行了2000億美元。另外,06年四季度還發行了920億美元的合成cdo,07年一季度依然發行了1200億合成cdo。而無官一身輕的格林斯潘也沒有老老實實的閉上他的嘴巴,07年2月份,他就準確的預測美國經濟年底將步入衰退,9月份他又揚言房價還將大跌,格老頭的幾次喊話都給國際金融市場帶來劇烈震動。金融巨頭們通過媒體制造輿論是他們慣用的手法,他們總是能在事件發生之前準確的預知未來,象這次危機的急劇發展,格老頭可謂功不可沒。

好戲遠不止這些,07年8月初,貝爾斯登旗下兩只對沖基金宣布破產倒閉,次貸危機初始爆發,8月9日,美聯儲向金融市場緊急注資380億美元,而作為注資協議的抵押品居然就是房屋按揭抵押債券(mbs),美聯儲為什么只要mbs的原因我們或許永遠不得而知,但有一點必須說明,自70年代美元與黃金脫鉤以后,mbs債券作為金融創新產品被房貸機構大量發行,造成嚴重的流動性泛濫,而這些mbs債券又被作為抵押品大量交到美聯儲手中,勢必帶來大規模的貨幣增發,加上聯儲自9月18日開始多次降低利率,于是隨后我們便看到美元持續貶值,原油及大宗商品市場大幅上漲,全球通貨膨脹加劇,特別是自08年2月份以來,包括國際石油巨頭在內的達800多只對沖基金囤積在紐約商品期貨交易所,把原油價格從80多美元每桶一路狂飆至148美元每桶,以農產品為主的商品價格也隨之大幅上揚,國際金融寡頭們可謂賺的是盆滿缽滿,只是害苦了這世上的蕓蕓眾生,人們手上的錢財就這樣被通貨膨脹無情的掠奪。特別是那些掙扎在貧苦線上難民,看著他們衣不裹體、食不果腹、瘦骨嶙峋的樣子,睜著大大的眼睛無助的看著這個世界的時候,我所能做到的只有捏緊拳頭,身子與心一起在顫抖。如果說這場金融危機不是一場蓄謀已久的陰謀,誰能給我一個理由。

可能有人會說,把這一切都強加給伯南克和格林斯潘是不是有些太牽強。那我就再講一個故事吧。其實在這場金融危機中并不是所有的投行都那么倒霉,就有個別的投行表面上雖然傷痕累累,卻依然“堅強的挺了過來”,甚至有的竟然毫發無損,悄悄地淡出著人們的視野,比如摩根大通,摩根大通早在2006年就“先知先覺”的清理了旗下的所有不良資產,而摩根大通的前身就是鼎鼎大名的j.p摩根銀行(j.p摩根于1999年與大通銀行合并),稍微懂得一點金融常識的人都知道當年掌舵j.p摩根銀行的就是曾經在華爾街叱咤一生的j.p摩根,而j.p摩根與大通銀行曾經都是美聯儲的控股大股東,j.p摩根則是美聯儲的創始人之一。這里有一點需要說明,可能有些人并不清楚,美聯儲其實是一家私有化的中央銀行,表面上是總統任命聯儲主席,而實際上總統和國會是不能控制美聯儲的,真正掌控美聯儲的是一個稱做聯邦咨詢委員會的機構,這個機構的成員則全部都是銀行家。說到這里,大家可能有些明白了,這個摩根大通其實并不簡單,2000年摩根銀行、大通銀行、富林明集團等合并成為摩根大通,2004年6月,美聯儲又批準摩根大通兼并美國第一銀行,從而一舉成為美國最具實力的大銀行之一。長久以來當我還在思索全世界的錢象水汽一樣在迅速蒸發,到底誰在這場危機中大發橫財的時候,卻發現剪羊毛行動其實早已悄然開始了,2008年3月,摩根大通宣布,以每股2美元的價格,收購美國第五大投資銀行貝爾斯登,9月25日,華盛頓互惠銀行瀕臨倒閉,被摩根大通以19億美元收購。由此看來,巴菲特此時頻頻出手,大量收購產業資本、參股高盛其實是非常精明的決定,為了收購美聯,花旗甚至和他參股的富國銀行打起了口水仗。華爾街的事有時就是這樣神秘莫測,包括現財長保爾森,其從政之前就是另一大著名投行高盛集團的ceo,他與伯南克這兩位國際金融界的風云人物一明一暗、一唱一和配合的真是珠聯璧合,天衣無縫。如果說這場金融危機不是一場蓄謀已久的陰謀,誰能給我一個理由。

從1971年到現在,從格林斯潘到伯南克,這期間雖然經歷了大大小小的危機,但都沒有停止流動性逐步泛濫的步伐,現在回過頭看看,發現就象用公式計算過一樣,一切都計劃的那樣周密精確,一切都在掌控之中,美元過度泛濫走到今天這一步已經不可能再往前走了,是到了該算總帳的時候了。剪羊毛行動還在進行,后面我們還會看到大量的收購行為。而這些還不是全部,美聯儲并不是孤立的,它在這場危機中也不會得到任何好處,現在我一直在想,這些金融寡頭們制造這樣一場危機,最終他們到底想要什么?難道就是想建立一個國際金融新體系?當危機肆虐,人們極度恐慌的時候,我們便看到有人跳出來四處呼喊要建立全球統一貨幣,替代美元一家獨大,真是喊出了人民的心聲。這是金融家們慣用的伎倆,他們就是利用人們在慌亂不已,極度迷茫的時候,利用各種媒體制造輿論,讓大家看到一個新生事物所帶來的希望,于是人們便會站出來紛紛響應。要是大家不采納他們的建議,后面一定會發生更可怕的后果。任何新生事物都會帶來新的希望,隨后就是空前的繁榮。要知道金融家們從來都是只剪羊毛不宰羊的,他們還要把這只羊繼續養的又肥又壯,以便為下一次剪羊毛做準備。貪婪是人的本性,好了傷疤忘了痛是人性的另一大弱點,下一次經濟危機是什么時候?或許20年,30年,甚至50年,1930年的美國經濟大蕭條距今不是已大半個世紀了嗎。或許我輩是看不到了,只是不知我們的子孫后代會經歷什么樣的災難。如果說這場金融危機不是一場蓄謀已久的陰謀,誰能給我一個理由。

在2006年的時候,保爾森就放言“中國已是全球經濟的領導者”,之后“21世紀將是中國人的世紀”、“2020年中國的經濟實力將趕超美國”之類的聲音不絕于耳,就在上個月,索羅斯甚至拋出了“中國將成為下一個全球金融帝國”的豪言,聽著這一聲聲追捧,我總有一種似曾相識的感覺,中國現在真的就這么強大嗎?2萬億美元的外匯儲備真的就這樣讓人自豪嗎?這些年我們的一些專家學者每每提到大國崛起,無不熱血沸騰,激動之情溢于言表。該怎樣理性看待這些海外勢力的吹捧,要想真正大國崛起,就應該正確擺正自己的位置,低調行事。當下之時,努力做好自己的事情無疑是最英明的決定。大國崛起不是擺在嘴上的,要深深埋在心里。這一點我們真應該跟那些金融寡頭們學學,大道無形,鮮為人知。莫要再提什么大國崛起,謹防掉進國際金融家們的厚黑陷阱里。本月15日國際首腦金融峰會即將在美國開幕,峰會上會達成什么樣的協議,我們都將拭目以待,不論會上提出什么樣的建議,只要不重建新的布雷頓森林體系,只要不損害中國的切身利益,中國當為利人利己之考慮,都要積極響應無疑是最明智的選擇。

近期,央視在為華爾街的金融家們唱贊歌,而對于這場危機的本質,一些專家學者心里跟明鏡似的,只是大家不愿說罷了。危機還遠沒有過去,歐美人民還在經歷著一場夢魘,而那些金融寡頭們依然躲在幕后,操控著一切,并通過輿論誤導,把人民玩于股掌之中。作為中國人我們是幸運的,金融危機并沒有使我們感受到切身之痛,但我們在冷眼旁觀這個世界的時候,也要清楚的認識到,在這個領域里沒有救世主,只有嗜血的惡魔。

謹以此文,作未來之鑒。

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