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首家金融機構搭建網上人人貸平臺

2013-11-05 14:52:50
來源:網絡

記者陳家林

本報訊銀監會去年下半年對人人貸(P2P)網絡借貸平臺進行風險提示,防止民間借貸風險向銀行體系蔓延。平安集團則干脆親自操刀搭起人人貸平臺,通過旗下上海陸家嘴(600663,股吧)國際金融資產交易市場股份公司(簡稱“陸金所”)推出“穩盈-安e貸”借貸服務產品,投資者1萬元起購,年預期收益率最低8.40%。如借款人出現違約,投資者本金和利息由平安集團擔保。

實際上,陸金所并非一家網絡借貸平臺,其投資項目“穩盈-安e貸”是一項面向個人資金供需雙方推出的個人借貸中介服務。投資者注冊成為陸金所會員,將銀行卡與陸金所賬戶綁定,向該賬戶充值后就可選擇項目進行投資。

目前,“穩盈-安e貸”投資期限主要為3種,1年期的年預期收益率8.4%,2年及3年期預期年收益率均為8.61%。從已投資的項目看,金額大多在1萬到5萬元之間。

與大多數網絡借貸平臺不承擔借貸違約風險所不同的是,“穩盈-安e貸”的個人借貸均由中國平安(601318,股吧)旗下擔保公司承擔擔保責任。若借款方未能履行還款責任,平安旗下擔保公司將對未償還本金和相應利息、罰息進行全額償付,目前擔保總額度為10億元。

事實上,對于借款人來說,“穩盈-安e貸”更像是平安易貸產品的延伸。記者了解到,借款人通過電話或網絡提交申請后,客服人員首先會對信用卡使用狀況、房貸以及工作、居住狀況和資金使用用途進行詳細詢問。然后根據以上情況進行評估,并告知要前往最近網點進行信用核定。

有別于一般網絡信貸公司,平安陸金所采用線上線下結合模式,比如投資者可以前往平安各級各類分支機構及營銷服務部門就近進行信用審核,并簽署貸款協議。

貸款利率方面,以3年期貸款為例,費用主要包括貸款年化利息8.61%和1.9%的擔保費,如果提前還款還會有一個剩余本金3%的費用,陸金所則從中收取1%-2%的手續費,這也是這家平臺公司的主要盈利來源。借款人的資金綜合成本在年12%左右,遠高于銀行貸款,但低于民間借貸,跟信托以及中小企業債相當。

業內人士認為,就目前的理財市場看,“穩盈-安e貸”年收益率具有明顯優勢。只是,隨著7月底以來“穩盈-安e貸”發行規模接近千萬元,10億元額度還能為產品擔保多久,卻是未知數,如引入其他擔保公司,無疑會推升借款人融資成本。

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