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工行網貸通讓小微企業融資駛入“E”時代

標簽 2011年 
2013-11-05 14:52:50
來源:網絡

中國工商銀行是目前國內首屈一指的國際化大銀行,近年來該行穩居全球上市銀行市值排名第一位。令人敬佩的是,在響應國家號召、服務實體經濟、加強小微企業金融支持力度的工作中,工商銀行也走在了同業最前列。如近兩年發展迅速的“網貸通”業務,正是該行憑借雄厚的資金實力與先進的科技手段創新,推出的小微企業融資服務新產品。

早在2005年,工商銀行山東省分行提出了“小企業”金融的范疇,并專門制定了小企業信貸政策,率先實施了小企業獨立核算,第一批成為省政府中小企業成長計劃主辦銀行,是省內首家中小企業貸款超過1200億元的大型商業銀行。至2011年末,工行山東省分行小型、微型企業貸款及個體工商戶貸款余額達到650億元,居省內國有大型商業銀行首位。本著服務小微企業客戶、推動實體經濟發展的宗旨,該行不斷探索金融支持小企業的新模式與新途徑。“網貸通”業務正是該行憑借雄厚的資金實力與先進的科技手段創新推出的小微企業融資服務新產品。

據了解,“網貸通”是小企業循環貸款業務與企業網上銀行技術的優勢組合。它首先繼承了循環貸款業務的優勢,即小企業客戶通過辦理不動產抵押、與工商銀行一次性簽訂循環借款合同,在最長有效期兩年、最高授信額度3000萬元以內,可以根據企業資金使用的實際需要,向銀行申請隨時提款、隨時還款。“網貸通”的又一突出亮點,集中體現在它依托了工商銀行網上銀行的先進技術手段,小企業客戶申請隨時提款、隨時還款并不需要跑到銀行網點,只需要開通工商銀行企業網上銀行,輕點鼠標即可發送提款或還款的申請指令,實現資金的自動到賬或自動歸還。由此可見,小企業網貸通產品的顯著優勢,第一就是隨借隨還。企業需要資金時,有工商銀行網貸通合同作保障,可申請隨時提款;隨著資金陸續回籠,企業可隨時申請還款,有效減輕集中還款壓力。第二就是自助自動。有了企業網銀這個“E”平臺,坐在辦公室里即可自主支配資金的信貸資金賬戶。第三就是實實在在地降低了企業的各種成本。在合同兩年有效期內大大降低了企業跑網點、報手續、等資金的人力物力成本,并且待資金回籠到位即可提前還款,節省了不必要的利息支出。該業務推出兩年來,已有1450戶小微企業客戶與工行山東省分行簽署了網貸通借款合同,合同金額113億元;已有1297戶小微企業辦理網上提款96.3億元,占該行小企業各項貸款余額的16.6%。“網貸通”尤其受到資金使用頻率較高的小微企業客戶的好評,成為促進銀企“雙贏”的典范。

2010年在工行首批辦理了網貸通業務并嘗到甜頭的德州市某公司李經理給筆者這樣算了一筆賬:以同期流動資金貸款基準利率計算,一筆500萬元的貸款如果一年中能節約100天的使用時間,則至少可以省下10萬元的融資成本。同時,以往企業財務人員到銀行貸款總要來回跑,即使手續齊全,申請、審查、審批各項程序下來,也需要好幾天,現在“足不出戶”即可實時辦理到賬,貸款期限最短可以設定為7天,提款不受時間、節假日的限制。“‘網貸通’特別適合我們這些資金使用頻繁、周轉期短的小微企業,用起來真順手!”李經理頗有感慨地說。

嘗到甜頭的不僅僅是像李經理這樣的小微企業客戶,作為金融機構,工商銀行本身也是網貸通信貸產品的受益者。據介紹,近年來工行山東省分行為切實做好小微企業信貸服務,目前在全省200余家縣(區)支行和城區支行共配備了專職小企業客戶經理800余名,共管理存量有貸款客戶及無貸戶8000余戶,人均管戶近10戶,仍然難以滿足我省廣大成長型優質小企業客戶的服務需求。在人力資源無法持續供給的情況下,“網貸通”成為該行擴大小微企業金融服務范圍的有效手段。“網貸通”不僅大大降低了企業跑銀行的成本,同時也有效降低了銀行客戶經理調查搜集企業資料的時間和精力,客戶經理可以抽出更多的時間做好客戶維護及貸后管理工作,幫助企業進一步做好規范化經營管理,最終實現銀行與企業的共贏。目前,工行山東省分行正抓住我省大力發展中小企業、民營經濟以及民營企業蓬勃發展的契機,順勢而為,突出網貸通自動化、自助性、全天候的產品特點,廣泛推介網貸通業務優勢;技術嫻熟的小企業客戶經理將積極上門洽談并為客戶現場演示業務操作流程;對符合融資條件的客戶,將安排專人負責組織資料,確保第一時間落實貸款到位。簡便的手續,高效的自助新模式,以及客戶經理深入的推介和指導,必將使網貸通產品進一步走近廣大小微企業,更好地服務于小微企業融資需求。

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