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“e貸通”計劃“破冰”中小企業貸款

2013-11-05 14:52:50
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“e貸通”計劃“破冰”中小企業貸款

2007年06月11日11:15

人民網·天津視窗報道:

6月11日電:2007年6月9日,“e貸通”貸款發放儀式在杭州西湖國賓館舉行。國內第一批企業---阿里巴巴4家網商,依靠網絡誠信度,破天荒順利獲得建行“e貸通”共計120萬元貸款。企業誠信度首次成為銀行發放貸款的重要依據。業界稱,此舉的突破意義有二:一是有可能將推動國內數以千萬計的中小企業貸款難問題,二是中小企業靠“誠信”獲得貸款終成現實,現代銀企關系標志確立。

中國建設銀行副行長趙林、中國建設銀行首席風險官朱小黃、中國建設銀行浙江省分行行長余靜波、阿里巴巴集團董事局主席馬云、支付寶總裁陸兆禧、阿里巴巴副總裁彭翼捷等出席發放儀式。

中國建設銀行副行長趙林與集團董事長馬云簽訂《中國建設銀行股份有限公司-阿里巴巴集團全面合作協議書》

據悉,首批獲貸的四家企業,均為阿里巴巴的誠信通會員,加入誠信通的年限從1--4年不等,均為百人以下的小企業。類似這樣的小企業,自身的實力比較薄弱,無法提供全額抵押或擔保,而且這些企業的財務報表不符合傳統貸款的審核要求,在此之前并非一般銀行的貸款目標市場。

這也是中國建設銀行和阿里巴巴推出針對小企業貸款的最新舉動。針對該活動推出的貸款產品主要是“e貸通”,面向阿里巴巴的“誠信通”及“中國供應商”會員展開。上述會員只需報名并按要求填寫真實資料,其資料通過流程即時遞送給建行受理。運作方式也更為靈活,同時也可選擇循環使用;其操作突破了銀行傳統信貸模式,條件成熟后將在網絡實現全部流程。建行還將聯手阿里巴巴進一步探索網絡聯保模式,解決小企業擔保難的問題。

是什么樣的理由讓這些平時銀行從不考慮放貸的小企業獲得建行的如此重視呢?

阿里巴巴和建設銀行都相信:中國的小企業群體中,也同樣存在著一些優質的客戶群體,他們在誠信經營、信用積累上有著嚴謹的態度,在企業營銷、創新意識、管理水平、盈利水平上有較強的實力和潛力,他們就是很好的貸款潛在客戶。并且阿里巴巴可以以自身的交易平臺優勢幫助銀行獲得相應的風險控制,據悉,目前阿里巴巴已建立了一整套信用評價體系與信用數據庫,它能幫助銀行有效弱化貸款中風險和成本的約束。

阿里巴巴同時已研發建立了一系列應對貸款風險的控制機制,并獲得建行等金融機構的高度認同,以風險控制為核心,包括對貸前風險預估、貸前資格準入、貸中風險監控和貸后風險處理等標準流程。如貸后風控,一旦出現壞賬,阿里巴巴和建行將采取極其嚴厲的懲罰行為,對用戶進行“互聯網全網通緝”。通過這樣的方式,等于為企業降低了貸款的門檻,讓企業得以獲得的資金支持,同時有效提升了企業的違約成本,從而降低了銀行的貸款風險。

而這四家企業之所以能獲得貸款,主要就是以其在阿里巴巴上的網絡誠信度(誠信通信用積累)作為重要參考指標,以貸后風險控制為保障,同時結合企業資質、基本財務狀況等進行綜合考量之后的一次創舉。

經濟分析人士認為,阿里巴巴此舉打破了原本橫亙在銀行與小企業之間的鴻溝,將網絡信用度作為貸款的參考標準之一,從而使企業不單純依靠固定資產、企業擔保等來突破融資難的束縛,實現進一步快速成長。這一舉動也提醒廣大小企業,在企業發展過程中,不但要注重資本擴張,同時要更注重信用,講究誠信為本,不遠的未來,企業之間的競爭將包含信用層面,同時亦有望實現銀行現有資源的進一步優化整合。

據悉,阿里巴巴與建行正在研發全新的貸款產品,將徹底擺脫抵押擔保的貸款壁壘,為廣大小企業融資開辟全新的渠道。(張偉)

 

編輯:史亮

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