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案例:職場新兵理財保障兩不誤計劃基金定投為首選

2013-11-05 14:52:59
來源:網絡

【案例】手機騰訊網網友小劉今年26歲,在民企上班,月薪5500元,包吃住,除開支外,每月剩余約4000元,目前有存款3萬元,已買貨幣基金,無保險,計劃做基金定投,但不知道如何操作;另外,近兩年要結婚。

【理財規劃】基本情況:26歲單身年輕人,工作穩定,生活成本不高,有3萬元貨幣基金,每月結余4000元左右可自由支配。

基本分析:結婚成本可能是近期主要的支出,也是短期內的主要理財目標。就目前基本理財配置而言,缺少保險、定投,但鑒于兩年內會有大金額的支出,建議保險少量配置,可以在之后收入增加或者有部分積蓄后彌補。

投資建議:將3萬元貨幣基金轉換成純債基金,貨幣基金年化收益率在3%左右,遠遠低于純債基金年化收益率6%左右。去掉申購贖回費用,投資兩年可以有大概3300元的收益。

每月結余的4000元建議拆分成4部分:500元用作每月扣繳保險費用(建議期繳5年存續期10年的兩全型保險);1000元用作定投股票型基金(股票型基金年化收益率8%左右,但有虧損風險);2000元用作貨幣基金定投(貨幣性基金年化收益率3%左右,但無虧損風險),以一年為一周期,積攢一年后將本金和利息轉投純債基金,同時也可作為靈活資金;剩余500元可以考慮黃金定投,目前有很多銀行支持定投轉換為黃金實物的業務,作為長期的增值保值產品。

經粗算,兩年以后,除去黃金定投和保險,貨幣基金定投在轉換純債基金投資的本金加收益約5萬元左右,股票型基金投資的本金加收益2.8萬元左右,月結余投在純債基金投資的本金加收益3.3萬元左右,綜合可以積攢10萬余元作為結婚經費,同時保險和黃金的配置沒有影響到結婚支出。

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