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基金定投案例:做定投的初三女孩

2013-11-05 14:52:59
來源:網絡

基金定投案例:小雪就讀于錦州市一所重點中學,今年讀初三。從今年開始,媽媽開始有意識地培養她的理財投資意識。春節過后,母女經過商量后,媽媽每月給她1000元,全由她自己支配打理。并給她開了一張生肖卡,每月將1000元定期存入。小雪當時的心情就一個字:"爽!""終于可以不用每天向媽媽張嘴要錢了,太幸福了。咱現在也是有錢人了。哈哈!"

4個多月過去了,小雪對錢有了新的認識。并開始做起了投資。

1000元咋花?

小雪告訴記者,每月上學習班、交小飯桌費用、買自己喜歡看的雜志、零食等加在一起,需要800元。小雪會在需要時,提前一天取出,以備第二天使用。除去這800元的固定開銷,還余下200元。這200元干點啥呢?小雪將問題拋給了理財師媽媽。在媽媽的建議下,小雪選擇了基金定投。"這可是我人生第一次投資呢。"小雪有點興奮。在媽媽的支持下挑選了一支名為銀華富裕主題的股票型基金。

咋賠了呢?

經過四個月的基金定投,對于投資成果,小雪心中充滿了期許。幾天前,她迫不及待地請媽媽幫助查詢投資收益。下面是理財師媽媽和投資者小雪的一組對話:

小雪:媽,我的那支基金賺沒賺錢啊?

媽媽:沒賺錢,賠錢了。

小雪:為啥賠錢了?!賠了,算你的啊。

媽媽:那不行。既然做投資,就得能承受下跌和上漲,能承受投資風險

小雪:那你趕緊給我賣了吧,我不想承受風險!

媽媽:如果賣了之后,股市上漲,你就錯失機會了。

小雪:那咋整啊(表情茫然)!

媽媽:閨女,你忘記了吧,投資之前,媽媽對你說,基金定投要長期堅持的,你當時只想著賺錢了。首先,你得明白投資目的,選擇基金定投的目的,是要追求長期收益。時間越長,收益相對越高,定投是一種復利效應的體現。所以,不必在意它的短期波動。股票市場不會永遠上漲,也不會永遠下跌,波動是股市常態。

小雪:噢!(似懂非懂的表情)那還是繼續投吧!

四個月的收獲

四個多月過去了,小雪很認自由支配收支的這種方式。經過四個多月的"當家做主"和理財實踐,小雪漸漸養成了下面的習慣:

一、提前規劃資金使用量。

在小雪的一個本子上記者看到了這樣的記錄:明天交語文班200元,數學班200元,小飯桌150元,一共需要550元。放學后,去了離學校最近的那家銀行提前取出550元,以備明天使用。"呀,我咋花這么多錢呢!"幾次的取錢交費過后,小雪把自己的感觸跟媽媽說了。媽媽對小雪說:"以前,你也花這么多錢啊,有時甚至更多呢。比如小學時學鋼琴費用更大。只是你沒經手,每次都是媽媽給你交學費了,你自己就沒感覺。"聽了媽媽的話,小雪大聲回應道:"啊,以后我得省著點花了!"

在自由支配金錢的過程中,媽媽給小雪提出了一個記賬的建議。幾個月過后,媽媽發現在小雪的記賬本列示的各項內容,沒有不必要的花銷。主要的花銷為每月必買的電影雜志、晚課前的間食、給同學的生日禮物等。以前,逛街時纏著媽媽要的手鏈、戒指、娃娃、熊寶寶均沒有出現。幾天前,再次在夜市遇到那些曾經的"最愛"時,小雪也只是看看就走。即使有時媽媽也會說:"想買就買吧,你自己有錢了。"小雪則說:"不買,我就是看看!也沒啥實用價值!"小雪的媽媽告訴記者:"以前,看見喜歡的東西就要,而且經常說'媽,我一定要買'。現在,只看、不買。漸漸地孩子學會了從實用角度出發,理性消費。而且有了計劃性。幾個月下來,我這當媽的感覺就是倆字,省心!"小雪的媽媽還善意地提醒其他的家長,每月給孩子的額度,可以根據孩子自己的申請來確定,當然,也可根據實際情況上下浮動。

二、事后總結,哪些錢該花,哪些錢不該花。

三、領下月錢時先報賬。如果大的開銷,提前預支。如遇到同學聚會、生日會等,小雪會提前跟媽媽說:"媽,這月多給我存200元,我同學要過生日,我得給人家準備禮物。下個月少給存200元就行!"

理財師點評:在小學階段已經初步養成了看待金錢、支配金錢的意識,到了初中階段,開始培養孩子的投資理念。

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