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正確認識基金定投微笑曲線

2013-11-05 14:52:59
來源:網絡

基金定投是一種類似于小額儲蓄的理財方式,通過長期的強制儲蓄積少成多,循序漸進,進而實現長期的投資收益。

然而,由于近年來市場低迷,許多人投資的基金定投都出現了不同程度的虧損,使得投資者對基金定投這種投資方式產生了質疑。招商銀行(600036,股吧)理財顧問就此問題,向大家介紹了基金定投的微笑曲線。

基金定投微笑曲線理論即通過持續的投入實現最終的獲利。如上圖所示:如果市場走出一波先下跌后回升的行情,即構成了我們所說的微笑曲線。在這個過程中,投資者如果一直堅持投資、扣款,那么在市場低迷時將可以較低的成本獲取籌碼,攤薄成本,那么當市場回升時,投資者將獲得盈利。當然,投資者需要滿足幾個條件,才能實現微笑曲線的結果:

一是堅持投資。許多投資者一看到市場下跌,投資虧損,就暫停或終止了定投,從而導致微笑曲線中斷,最后虧損;

二是保持資金投入的持續和穩定。無論市場處于上漲還是下跌過程中,保持資金投放的穩定性,正常情況下,盡可能維持原有扣款金額即可。當然,最好的情況是下跌時加大扣款金額或投資次數,上漲時適當減少投資金額或減少扣款次數;

三是堅持投資邏輯和投資紀律。過于樂觀及過于悲觀均不可取,保持平常心最為關鍵。市場波動屬正常現象,投資者需要做的就是相信自己的投資邏輯和遵守投資紀律,堅持往往意味著勝利。

投資者若能夠做到以上幾點,則基金定投將會為您帶來合理的回報。

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