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捷信小貸:不良貸款率為零的秘密

2013-11-05 14:52:44
來源:網絡

村鎮銀行的牌照一直是捷信小貸努力的方向,如今,他們希望看到更多的“突破”。

開元集團董事長李躍勝的業內名氣隨著溫州金改的逐步推進,越發響亮。金改的兩大標志性事件——溫州民間借貸登記服務中心成立和小貸轉制村鎮銀行,李躍勝都參與其中。

4月26日,溫州探索規范民間融資邁出的第一步,溫州民間借貸登記服務中心正式掛牌。該中心以公司化形式運營,李躍勝身為溫州市鹿城區工商聯會長,成為該中心的第一大股東。

時隔兩個多月后的現在,被稱為金改的又一大突破性舉措——小貸轉制村鎮銀行的熱潮中,又有李躍勝的身影。開元集團主發起的溫州市鹿城捷信小額貸款公司(以下簡稱“捷信小貸”),作為浙江小貸試點的先行軍,有望和華峰小貸一起率先從小貸公司升格為村鎮銀行。

抱團發起

捷信小貸還未面世就奪人耳目。2008年5月9日,溫州市首次公開招標尋找小額貸款公司主發起人,主城區鹿城區的一個名額歸屬,競爭激烈。

“早上8時就在開標現場,經過8個小時的焦急等待后,終于如愿以償。”開元集團的一個財務人員表示,李躍勝當時看到招標公告,就要求財務人員向市金融辦報送了材料進行資格審查,再報名投標。

最終,鹿城區的首個小貸公司名額被開元集團拿到了。2008年11月23日,經過半年時間的緊張籌備,由開元集團為發起人,聯合東藝鞋業、巨一集團、浙江電器開關有限公司、金迅達集團等19家單位組建的捷信小貸成立,該公司初始注冊資金為2億元,去年4月增加資本金2億元。

捷信小貸開張至今,取得了不俗的成績。

“我們的貸款對象基本上是溫州市區內的中小企業、個體戶、‘三農’經濟、自然人。貸款品種有個人創業貸款、農戶經營性貸款、個體戶和小企業發展助業貸款和短期資金周轉貸款、臨時還貸周轉、銀行承兌匯票保證周轉、驗資資金周轉等。”捷信小貸總經理符加嶸表示,捷信小貸的貸款期限短的可以是10天、20天,最長可達一年。貸款月利率在10‰-16‰之間,提供抵押的利率更低。

在經營中,捷信小貸為幫助解決中小企業、個體戶和“三農”經濟融資難這一難題,采用全方位的審貸方式,申請手續簡單、批貸速度快捷,產品設計靈活適用,提高臨時性資金周轉速度。

截至2011年12月31日,累計發放貸款70余億元,2012年1-4月份,已發放貸款17.6億元,凈利潤達3800多萬元。目前,已完成兩次增資擴股的捷信小貸注冊資金8億元,加上銀行融資4億元,共有12億元放貸資金。

理念獨到

捷信小貸運營至今,不良貸款率為零。他們怎么做到的?符加嶸稱,這要歸功于貸前調查和貸后檢查兩大環節。

每筆貸款業務都由公司經理和業務人員一起到企業摸清其生產經營情況,捷信小貸還有一套自己的貸款業務風險預警、貸后檢查管理等方面的制度,規定業務員每個月都要通過電話聯系或實地察看等方式掌握客戶動態。

這也是李躍勝等股東多年實業經營之后運用到小貸公司的獨到理念,捷信小貸的19個股東,多為實業企業,能看到常人看不到的機會,比如說2011年的專項資金扶持困難企業舉措。

2011年下半年的借貸風波中,捷信小貸做了一件雪中送炭的事。從2011年9月25日開始到今年2月底,“捷信”累計發放中小微型企業及個人周轉資金貸款806筆,金額超過20億元,實際幫扶周轉資金達到26.2億元。

“我做實業30多年,了解溫州的民營企業家。他們這時在資金上有困難,我們敢出手救援,很多企業自身發展大方向是好的,只是遭遇到暫時的資金困難,”李躍勝說:“這次我們不僅僅是救急,其實也是在培植自己將來的忠實客戶啊。”

期待突破

對于小貸公司轉制為村鎮銀行一事,符加嶸并不想就此談論太多,在他看來,關于小貸公司轉制村鎮銀行的實施細則還未出臺,所有談論都還太早。

“這是給民間資本找出路。”符加嶸告訴記者,“股東們當然是希望能夠升格為村鎮銀行,捷信剛成立的時候大家就已經看到了這一點,但是現在政策未明,也不便多說什么。”

但是,符加嶸也認為,小貸公司需要一個明確的真正的“身份”。

“如果小額貸款公司不再按照企業性質來納稅,發放支持‘三農’貸款時也能享受到銀行同樣的優惠,必然促進公司的發展。”顯然,“符合條件的小額貸款公司可改制為村鎮銀行”這一條,更是讓“捷信”人深受鼓舞。

同時,開元集團一位高層也坦言,為適應銀行的監管要求,捷信小貸已經在業務領域和經營思路方面開始調整。

“業務方面,放棄原來期限短、利潤高、風險低的轉貸業務,而是壓縮轉貸量,增加期限稍長的中小企業貸款。經營思路上,放棄此前瘋狂擴張、激進的做法,而是選擇平穩的過渡。”該公司一位高層人員透露。

捷信小貸成立已經3年,李躍勝不諱言,村鎮銀行的牌照一直是他努力的方向。“這個全新的領域,作為溫州企業家,我們當然希望能夠試一試。”李躍勝的解釋里能看出溫州人“敢為天下先”的特質,但是李躍勝同樣有非常清醒的定位,他認為村鎮銀行、小額貸款公司等新型金融機構,目前只能是大銀行機構的一種補充。“要做好金融業,需要溫州兩三代人的努力。”

此前,李躍勝曾表示,溫州金改的12項主要任務中,他最看重的是兩條:第一條是規范發展民間融資,第二條是加快發展新型金融組織。第一條,李躍勝已經成功參與,第二條,他希望看到更多的“突破”。

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