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萬銀財富:國企家庭年入20萬如何理財實現資產增值

2013-11-05 14:53:03
來源:網絡

案例:陳先生今年38歲,就職于北京一家國有企業,稅后月薪8000元。妻子在北京郊區工作,是高中語文老師,稅后月薪5000元左右。兩人年終獎約合40000元左右。無外債有住房,活期存款100萬。

家庭每月生活雜費支出合計3000元,老婆每月購物1000元,有一個孩子8歲,目前在上小學,平均每個月花費1000元。每年過節送禮10000元左右。雙方父母身體健康,均有退休金,養老不存在任何問題,但還是每個月會給雙方父母2000元。每年家庭旅游費用大概10000萬。

07年初,在朋友的推薦下,開始嘗試投資基金,先后購買了50000元華夏成長,50000元鵬華動力增長,20000元博時第三產業,20000元國投瑞銀核心,20000元上投內需動力,此外在近期剛剛開通了基金定投,每月定投5000元的博時平衡。

理財目標

陳先生計劃未來在北京六環再購置一套房產,約合250萬左右。陳先生現在比較發愁的是,如何對孩子進行長遠的投資,儲備他留學的費用,同時又不影響家庭的生活品質。

財務狀況分析

陳先生和妻子的工作都非常穩定,家庭收入預計在未來幾年不會有太大的變動,屬于典型的工薪階層。目前正處于家庭成熟期,這一時期是家庭的主要消費期,為了保障家庭的生活質量,往往有很多大額的家庭建設支出計劃。

從陳先生家庭的年度收支情況可以看到,年家庭收入1960000元,年開支較少,每年大概在104000元左右。年節余占年總收入的47%,可以看出家庭的儲蓄能力相對平衡,家庭的開支計劃和預算能力做的較好。

家庭保障情況。目前陳先生和妻子的單位都為他們購買了足夠的社保,但保險保障稍顯不夠。可以先理清家庭的保障需求,在經濟條件允許的情況下,為妻子購買部分定期壽險、重疾險、醫療健康險等常規保險。陳先生自己的保險保障也應加強,家庭購買保險的費用支出,占家庭年收入的5%就比較合適。

從家庭資產負債情況來看,銀行存款100萬,開放式基金165000元(成本),此外沒有任何資產和負債。可以看出家庭活期存款較多,閑置資金豐富,而閑置資金的再增值能力卻很差,投資資產比例不足。

一般來說,家庭應當擁有一定比例的金融資產,通過投資增值家庭的閑置資金,是最省時省力的方式。此外,從目前家庭投資情況來看,陳先生比較傾向中等風險的基金投資組合產品,建議可以根據自己的投資偏好設定出不同風險的產品組合,分散投資風險,獲得更大的收益。

萬銀財富專家理財規劃建議

控制投資風險,構建更加合理的基金投資組合

陳先生家庭目前正處于成熟期,雖然未來預計開支會加大,但家庭投資風險承受能力強。而目前從陳先生的投資渠道來看,大部分資金以活期儲蓄的方式留存在銀行,雖然能帶來穩定的投資收益,但收益偏低,不能有效的抵御通貨膨脹帶來的貶值風險。

陳先生不到165000萬的資金配置的基金品種達到了6只,投資過于分散。此外,陳先生投資的這六只基金,全部是股票型基金,風險過于集中。一般來說,在進行基金投資時,不要一味偏好購買同一類型的基金產品,可以考慮組合持有不同類型的基金產品,分散風險。同時根據家庭風險承受能力和偏好適當進行調整,制定合理的基金投資組合比例。

根據陳先生穩健型的投資風格,建議陳先生根據自己的實際情況選擇2-4家基金公司旗下3、4只不同投資風格的基金產品進行投資,這也是常說的“不要將雞蛋放在同一個籃子里”的道理。同時陳先生股票型基金、混合型基金、債券型基金的投資比例為4:4:2。同時增加同時建議陳先生的家庭將3—6個月的家庭備用金置于貨幣型基金進行打理。

對于孩子的留學金,以目前美國留學金80萬年通貨膨脹率4%進行計算,10后孩子的留學費用大概120萬。陳先生目前的基金定投以年化收益率10%進行計算,孩子18歲留學時的到期本金收益能夠達到105萬元,因此建議陳先生的基金定投的后五年可以增加到6000元。(萬銀財富李慧)

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