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每經網

2013-11-05 14:52:46
來源:網絡

供職于北京國貿一家P2P網貸平臺的楊先生前段時間剛剛提交了辭呈。“現在這個行業太亂了。”他說,“我之前所在的公司,嚴格追究的話,已經踩在了非法集資的紅線上。這樣做下去,肯定要出事。”

有的人想脫身而出,有的人卻想千方百計地投身而入。在過去的2012年里,P2P網貸行業承載的目光和受矚目的熱度始終不曾消退,愈演愈烈之勢和這個年末的寒冬形成了對比極大的反差。

“我們的P2P平臺雖然還沒上線,但是馬上就要推出了”,這是記者在一次行業討論會上聽到最多的話語。藝術品交易平臺、融資擔保公司、典當行……形形色色的行業都看中了P2P這塊“風水寶地”,爭相涌進這個市場。而關注P2P網貸平臺的除了投資者和創業者們,還有一些協會組織。

伸手P2P的擔保協會

擔保協會只能規范擔保業務,對于P2P行業,“無授權,不得管”

不久前在北京召開的“全國P2P行業規范管理指導意見論證會”,是由中國擔保協會P2P工作指導委員會發起的,會議討論了《全國P2P行業規范管理指導意見》。

中國擔保協會在網站上宣稱自己是在香港注冊和經民政部門備案的一家社會組織。而記者在民政部全國性社會組織查詢系統中,并沒有找到這家協會。

中央財經大學金融法研究所所長黃震也出席了這次論證會,并且對其提出了很多質疑。“擔保協會只能對擔保業務進行規范,并沒有權利對軟件公司、P2P行業等資質進行規范,‘無授權,不得管’。而且這份意見增加了很多行政審批負擔,這缺乏行政法的支撐。”

面對這些問題,這家協會的秘書長張信良并沒有給出正面回答。

“這次會議的問題還是比較大的。”宏信創投董事長黃學弟接受《農村金融時報》記者采訪時說,“首先,協會的主體并沒有得到官方認可,只是在香港注冊的一個組織;其次,它沒有對P2P行業監管的資格。即便對第三方擔保職責,也只能作指導性意見。”

當黃學弟提到希望能在銀行設立監管賬戶,但所有的銀行都以不敢冒險推托時,張信良表示擔保協會已經和工商銀行建立了合作,在擔保協會作第三方的情況下,工行同意為P2P借款人和貸款人雙方提供資金托管服務。

記者為此向工商銀行北京某支行行長進行了求證,該行長當即否決道:“這是不可能的事情。你說的這種情況,可能是這家協會利用和某家支行的私人關系進行的合作。而且你所提出的資金托管服務,這是對誰都可以提供的,只要你在工行的個人網銀上進行賬戶托管服務的簽約,就可以完成。但是這種托管服務,只是金融工具的服務,沒有監管義務,也不承擔任何責任。”

在之后,擔保協會向記者提供的相關資料中證實了這一點,這些材料以工商銀行北京地安門支行為合作對象,但是并未提及針對P2P行業提供的資金托管服務,也沒有出現擔保協會作為第三方的說明,僅僅是任何企業或個人都可以與工行地安門支行簽署資金托管服務的合同,且不具有資金監管義務。

入行P2P的擔保公司

如果P2P平臺能夠提供擔保,可以增強投資人對其的信任感

P2P網貸平臺需要擔保,但是擔保也要規范。黃震認為,平臺不應做擔保,也沒有擔保資質,由平臺全部承擔違約,風險太大。

網貸之家的石鵬峰說:“目前P2P平臺與擔保公司有合作關系的相對較少。還有一部分P2P平臺是原本做擔保業務,或者以擔保公司為背景的,這種情況相對多一些,具有一定的代表性,但也不占主流。”

據他介紹,按照是否與擔保公司合作,P2P平臺可以分成三種。一種是只做信息中介業務的平臺,如拍拍貸,平臺方基本不承擔風險,只進行牽線搭橋,由投資人自己承擔風險;一種由平臺方提供本金或本息保障,這樣風險就集中到了平臺,且風險的透明度難以控制,在平臺無法承擔風險時,就可能會出現惡性事件,甚至催生欺詐行為;第三種是平臺與擔保公司進行合作,將擔保業務外包,平臺仍舊只做平臺,這種形式牽涉到利益分配問題,會對平臺產生額外的運營成本,實際操作起來,問題更多,如平臺方外包意愿、擔保方擔保資質、費率與擔保責任協定等。目前看來,這種形式得到的認可度并不太高,而且尚不規范。

他同時認為,對大部分投資人來說,分散風險的意識不強,也不專業,難以對一些風險進行很好的識別。如果P2P平臺提供擔保,可以增強投資人對其的信任感。但此僅存于心理層面,對整體的風險控制并無實質性改變。

于2012年12月正式上線運營的宏信創投,就是一家擔保公司旗下的P2P平臺。它以溫州宏信融資擔保有限公司為依托,并成為了首家入駐溫州金改廣場的P2P平臺。

黃學弟說:“我們與現在絕大多數P2P平臺不一樣的地方,在于目前很多平臺的背景與其所經營的主體不一致,而宏信創投是有著融資擔保背景的,可以提供100%的擔保。作為中介機構,我們向借款人收取管理費和擔保費,對借貸信息平臺產生的經營風險承擔全部風險補償服務,實現業務的陽光化。”

致力于平臺業務的宏信創投同樣在尋求著政府的監管。“工信委、銀監局、各地金融辦和中小企業局,都應該對P2P平臺進行監管,但是哪家來管?不知道。”黃學弟略顯無奈地說,“我們一直在尋求政府的認可和政策支持,在上線宏信創投之前,也與溫州市經濟貿易委員會的領導進行過溝通。宏信擔保目前與民生銀行有著合作,我們付1000萬的擔保金,銀行為我們提供1億的擔保額。希望宏信創投也能與銀行進行這樣的合作,這是我的最終目標。”

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