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制定“行規”網貸公司欲樹行業誠信

2013-11-05 14:52:40
來源:網絡

安信證券的研究報告指出,目前全國P2P網貸平臺超過300家。2012年,整個行業的貸款額達到200億元。而按照行業近年的3倍增長速度來估算,2013年底,P2P網貸平臺的成交規模可達到600億元。但借款方的信息不公開不透明,且沒有第三方來測評借款人資質,成為困擾P2P網貸模式的致命硬傷。

日前,網絡信貸服務業企業聯盟在上海首次公開面對媒體,會上,有關負責人介紹聯盟正在積極為會員申請ICP認證,并且已經得到相關部門的初步同意。業界認為,如果能夠取得ICP證對網貸公司無疑是重大利好。此外,聯盟的成員單位從明年起將可共享逾期客戶信息,聯盟正努力使借款人信息實現共享,謀求接入央行征信系統。不過,網貸硬傷能否隨著客戶信息共享迎刃而解,現在還是個未知數。

高收益誘惑

平安陸金所日前發布了關于“穩盈-安e貸”投資項目發布時間調整的公告,宣布自2013年5月20日起,“穩盈-安e貸”項目發布時間再次調整,由每日三次調整為四次,且其余時段也將隨機發布投資項目。據介紹,這是由于年化收益率8%以上的穩盈-安e貸實在太受歡迎,每天一推出就遭“秒殺”。為此,平安陸金所追加了產品的投放時段。知情人士透露,截至2012年底,穩盈-安e貸的融資規模已經達到1億元,但該數據未得到平安陸金所方面確認。

穩盈-安e貸是平安陸金所網站平臺推出的個人投融資服務。平安陸金所向投資方(投資人)和融資方(借款人)提供穩盈-安e貸服務,幫助雙方快捷方便地完成投資和借貸。通過平安集團旗下擔保公司審核的借款方直接向投資方借貸,雙方通過平臺的電子借貸協議,明確雙方的債務與債權關系。平安陸金所官網顯示,所有穩盈-安e貸的個人借貸均由中國平安(601318,股吧)旗下擔保公司負責擔保。若借款方未能履行還款責任,平安將對未被償還的剩余本金和截止到代償日的全部應還未還利息與罰息進行全額償付。

網貸的追捧動力來源于高收益的誘惑。“對投資人來說,網貸平臺中利率大都在8%以上,最高可以達到20%以上,這怎么不心動?”一位參與的投資者如是說,如果加上投標獎勵,部分網貸的投資收益會更高。

國信證券研究報告指出,從借款需求來看,中等規模以上、業務穩定、有抵押擔保物的企業可以獲得銀行貸款,利率6%-10%。絕大部分小企業和個人只能得到民間貸款或小額貸款,利率20%以上。中間10%-20%的借貸市場尚屬空白。而P2P網貸剛好填補了這一空白。

P2P網貸公司正是在銀行無法覆蓋的利率區間找到了贏利點。國信證券整理的數據顯示,2012年9月,如果個人投資者把資金出借給P2P網貸公司,人人貸能夠提供的資金回報是11.85%、紅嶺創投是11.14%、365易貸是22.28%、808信貸是24.99%、e速貸是19.41%、溫州貸是11.71%,其他一些規模較小的P2P網貸平臺給出的年化收益率更高,有的甚至高達30%。不僅如此,為了贏得競爭,不少P2P網貸平臺都給出“保本”甚至“保本付息”的優惠政策。這樣的高額收益對手里有閑錢的老百姓而言,無疑是一門難得的好生意。

行業之痛

整個P2P網貸擁有大大小小的企業近300家。而且幾乎每天都有一家新的P2P網貸公司成立。但是,在爆發式增長中,在投資者對高收益的追逐中,悲劇隨時可能發生。

今年4月份以來,眾貸網等多家P2P網貸平臺公司相繼宣布倒閉。就連規模較大的“數銀在線”也瞬間解散。

網貸平臺“跑路”已不鮮見。2012年12月21日,網貸平臺“優易網”突然“跑路”,截至當月25日,有2000余萬元資金被套;另一家網貸平臺“安泰卓越”網站2012年12月17日停止運轉,截至當日下午,被套資金超過130萬元。國內較早出現的網絡貸款平臺“天使計劃”在2011年10月突然不能登錄。時隔一年后,在平臺上投資超過600萬元資金仍未能追回,各地放貸人正在重新收集證據向警方報案。

“無準入門檻、無行業標準、無機構監管”,這“三無”狀態讓P2P網貸行業前景蒙上了陰影。當網貸平臺頻現“跑路”風波時,上海某監管部門人士甚至只能無奈地表示,“(P2P網貸公司)歸媒體管吧”。

對上海的網貸公司而言,ICP認證是另一大障礙。ICP證是網站經營的許可證,根據國家《互聯網管理辦法》規定,經營性網站必須辦理ICP證,否則就屬于非法經營。但上海地區的相關監管部門對網貸公司核發ICP證非常謹慎。“比如北京、杭州等其他地區的網貸公司能夠很容易地拿到ICP證,但在上海卻不行。”某網貸公司負責人介紹。

中央財經大學法學院教授、金融法研究所所長黃震認為,P2P網貸平臺需要堅持“三不”原則:不吸存、不放貸、不擔保。在目前的行業發展初期,不要推出有爭議性的理財計劃或債權轉讓包等產品,不觸碰法律紅線,也不要突破政策底線,這樣才能夠獲得安穩的發展環境。

制定行規

為了解決困擾整個行業發展的“誠信”問題,去年年底,在上海市經濟和信息化委員會指導下由上海市信息服務業行業協會牽頭,組織上海陸家嘴(600663,股吧)國際金融資產交易市場股份有限公司(以下簡稱“陸金所”)、拍拍貸融道網、諾諾鎊客、財安金融、維誠致信、資金管理網、融360、你我貸、暢貸網等十家網絡信貸服務業企業成立了國內首家“網絡信貸服務業企業聯盟”。

聯盟負責人表示,在行業自律、規范發展的過程中,網絡信貸行業百花齊放,給行業管理帶來難度,各大平臺不一而是,很難用統一的規則去衡量,但行業發展必須要有一個從無序向有序的發展過程。

據介紹,聯盟企業目前已將客戶資金結算委托給第三方支付機構實行,并將在下半年就網貸平臺類企業的第三方資金管理的可行性,包括與銀行合作等事宜進行更深入的探討和研究,從而提升客戶資金安全性。

拍拍貸為實現平臺的信息聯通性,以及讓平臺更具規范化,先期將實現逾期借款人的信息查詢。融道網與上海寶山區共同推出了“寶山區中小微企業融資服務平臺”,將為寶山區中小微企業提供網絡融資服務,將為批量化解決上海中小微企業融資難探索新路。

長城證券研究報告指出,P2P網貸平臺由于參與門檻低、渠道成本低、拓展了信貸額度的范圍,這在一定程度上彌補了銀行信貸的盲點,未來會成為第三方支付、阿里小貸之外的第三種“網絡新金融市場”。

CFP圖片

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