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國信證券:互聯網金融正悄然改變中國

2013-11-05 14:52:40
來源:網絡

互聯網金融將成為行業發展新趨勢

互聯網通過海量信息傳遞和處理,打破僵化的壟斷體系,進而改變中國。首先是淘寶打破商業分銷體系;其次是微博打破傳媒壟斷;下一個互聯網產生深遠影響的領域將是金融行業。由于信息流直接可以帶來交易,而無需物流體系的支撐,金融具有天然的網絡屬性。

第三方支付:交易規模2.2萬億,同比增長118%

截至目前,央行已為197家企業頒發第三方支付牌照。支付寶[微博]、財付通的市場份額分別為49.0%和20.4%,銀聯位列第三,市場份額為8.4%,壟斷競爭格局已初步形成。第三方支付可簡化支付流程,集發卡、轉接、收單三項功能于一身。其核心價值在于安全性和便捷性。網購、預付卡、金融產品交易將支持該業務的持續高增長。海外已有第三方支付的成功模式,他們采用開放的平臺戰略,將移動支付和金融產品作為新的增長點。

平臺貸:需求旺盛,信用評估是瓶頸

由于利率體系僵化和金融機構過度壟斷,國內出現銀行體系和民間借貸體系并存的分割的借貸市場。平臺貸通過網絡將投資人和借款人連結,打破了這個分割的體系。以拍拍貸為代表的純平臺型公司、具有擔保附加功能的紅嶺創投、復合型中介平臺人人貸、背靠平安金融集團背景的線上線下結合的陸家嘴金融資產交易所,應運而生。信用評估是平臺貸發展的瓶頸。由于擔保公司的擔保能力受資本金約束,發展規模受限。同時無法回避系統性風險。利用互聯網積攢大數據識別風險,將是平臺貸的發展的方向,但長路漫漫。平安陸金所:集團品牌和線下線上相結合有優勢。英美已形成三種模式:單純平臺中介模式、復合型中介模式、與社交平臺相結合模式。

自動審貸和在線財險:大數據時代的產物

阿里金融:數據技術與金融的完美結合。阿里巴巴[微博]小額貸款公司已累計投放小貸280億元,客戶13萬。以淘寶商戶貸為例,流程包括:3分鐘申請、沒有人工審批、1秒到款到賬。但是,由于沒有銀行牌照,不能吸儲和跨區經營,限制了發展規模。眾安在線:數據、社交、金融相結合的嘗試。阿里巴巴、平安、騰訊、攜程聯合成立眾安在線財險公司,已報保監會審批。公司特點是,完全通過互聯網進行銷售和理賠服務。產品包含兩個方面:基于互聯網的產品和基于物聯網的產品。比如虛擬貨幣失盜險、網絡支付安全保障責任險,甚至還有基于語音技術的保險保障服務。

唯一不變的就是改變,與時俱進是企業生存之道

互聯網在改變我們生活方式的同時,也在改變我們的支付習慣、借貸方式和投資理財渠道,這也給非銀行金融機構和非金融機構留下巨大的創新空間。我們期待網絡數據、社交和金融領域的更多合作,實現無邊界擴張,更期待找到可以見證歷史、一道成長的優秀公司。

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