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網貸資金池存安全隱憂

2013-11-05 14:52:40
來源:網絡

見習記者劉筱攸證券時報記者李東亮

近日,中國小額信貸聯盟發動55家網貸機構(P2P)簽署了《個人對個人小額信貸信息咨詢服務機構行業自律公約》,對網貸機構服務出資人、借款人、行業管理、行業企業退出機制、行業從業人員等方面提出了相關自律要求。

“一個行業的參與者被要求簽署自律公約,顯然說明這個行業還不夠自律。”某銀行業人士點評。此次“不純粹”的網貸進行自律,跟該行業中存在的灰色地帶有很大關系。

借貸交易量虛假繁榮

據業內人士介紹,中國式網貸推出了一種叫“凈值標”的產品。凈值標是網貸借款中的一種標的,是投資人以個人的凈投資作為擔保,在一定凈值額度內發布的借款標。

凈值標最早由紅嶺創投電子商務有限公司在2011年推出,“當時是為了在網上招攬人氣。”紅嶺創投董事長周世平向記者介紹,“一些出資人在我們網站上投標后,臨時急需資金周轉,就可以在我們網站上發凈值標借款,我們可以給到比他借出金額還高的額度。”

由于出資人可以利用借出的資金做保障,在自己借款時獲得額度的上浮。這也讓更多出資人熱衷于在不斷地借入、借出過程中,通過上浮的額度來實現資產增值。從凈值標開始,秒標、天標等標種也被陸續開發出來。標種的共同特點是借款期限短、利率不高,但能保障本金。

對此,深圳市貸幫投資公司董事長尹飛稱,“這個在我看來,就像是詐騙。”凈值標、天標等工具,適合于資金黃牛使用。用戶可以借助此標放大自己的投資杠桿比率,它其實就是一種促銷行為,短時間內為平臺聚集人氣。而按銀行業的話說,這就是無指定用途貸款,完全不理會資金的明確流向而放任資金出去,資金鏈很容易斷裂,平臺的風險會陡增。

紅嶺創投的業績報告顯示,紅嶺去年借貸成交筆數高達68384筆,但借款人數卻只有1898人。“這說明單個人反復發標的情況比較多。”劉芳分析說,“最近四年,紅嶺的凈值標占總成交量近七成,這就意味著紅嶺15個億的成交額里,真正有價值的交易才占三成。其中能有多少有價值的客戶?”

2012年,業內發生三起網貸平臺卷款跑路惡性事件。淘金貸、天使在線和優易網三家平臺,都通過秒標、天標等產品在短期內大量圈錢,錢到手后卷款逃跑,這三起事件的涉案金額高達2700萬元。

現在,網貸行業第三方調查機構在抓取數據時,都會刨除秒標、天標、凈值標等非常規的產品,避免網站的成交量和交易數據存在泡沫。

資金池存安全隱患

交易量的虛假繁榮只是網貸行業問題的冰山一角,該行業真正的隱患在于資金池。對該行業中存在的前述灰色地帶的監管亟需加強,這已成業內的共識。

據介紹,在網貸平臺上,通過在借貸雙方確定交易后,出資人會通過第三方支付平臺或銀行將資金打到網貸平臺賬戶。在交易完成的第二天,資金才會從平臺方流向借款人。當借款到期時,借款人會將還款打回出資人在網貸的平臺賬戶;此時,某些網貸平臺可以立即提現,也有部分網貸平臺會要求15天之內不能提現。這就導致網貸平臺每天都會產生相當數額的沉淀資金。

其中存在的問題是,無論銀行方面還是第三方支付都沒有對這些資金進行有效監管。現在,一些網貸平臺開始籌備并規劃自己的新業務。紅嶺創投就高調地開辟新疆土。

2012年9月,紅嶺創投發起的紅嶺創投股權投資基金管理公司成立。它成立的目的很明確,就是為紅嶺創投尋找更多優秀的小微企業,然后對這些公司進行股權投資,由此獲得相應的回報。

周世平接受采訪時一再強調,資金池里面的錢很安全,不可能被挪去購買理財產品賺收益,比如紅嶺股權投資公司的資金都是自有資金。工商注冊信息顯示,紅嶺創投是紅嶺股權投資公司最大股東,持有90%股權。對此,有業內人士生疑,紅嶺創投是否會從網貸的資金池中拿錢進行創投?

也有其他公司在覬覦網貸龐大的資金池。據周世平估計,現在已有超過500家的擔保公司、小貸公司進入網貸行業,例如海吉星就毫不避忌自己的擔保公司背景。還有一些平臺則借助與信托公司、私募基金的合作,把借貸方的錢納入資金池,然后將各種信托和基金產品做成產品池,最后在網貸平臺上讓資金池里的錢去買產品池中的產品。

業內人士認為,利用網貸平臺的沉淀資金進行其它領域的投資來實現資金增值,屬于法律的邊緣地帶。

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