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工商銀行山東聊城分行確保小企業貸款穩定發展

標簽 股東 抵質押率 
2013-11-05 14:52:50
來源:網絡

工行山東聊城分行強化執行力建設,在經濟下行和信貸風險加大的形式下確保小企業貸款持續穩定增長。截止9月末該行小企業貸款較年初增加4.75億元,在全省系統排第一位,并一直保持小企業貸款“零不良”,是全省系統唯一未發生過不良貸款的二級分行。

一、準確定位目標客戶,嚴格把好貸款準入關。一是通過政府部門信息平臺選擇目標客,有利于克服和杜絕為企業而貸,為任務而貸,為關系而貸的不良現象。二是對小企業客戶信息化管理,科學合理地確定目標客戶。在通過征信機構等外部信息源的同時從小企業上下游購銷關系入手,理清客戶主營業務發展狀況,全面分析客戶的經營情況、更加科學合理地確定目標客戶。三是對新建立信貸關系及貸款額度較大的小企業客戶進行行現場調查和制度約束,利用社會走訪了解全面掌握企業法人代表的信譽狀況,對有問題的客戶堅決禁止進入,從源頭上杜絕了風險隱患的發生。

二、嚴格落實信貸擔保措施,增強抵押擔保有效性。要求所有小企業信貸業務優先采用抵質押擔保方式,并審慎確定押品價值及抵(質)押率;在審查保證方式的信貸業務時,重點審查保證人的經濟實力、資產負債情況和資信程度,確定是否具有實際的代償能力,并在必要時采用追加企業主要負責人個人財產對企業貸款進行擔保的方式,將企業貸款風險與個人資產掛鉤,讓業主或股東承擔無限責任,有效的防范了道德風險的發生。同時嚴禁追求表面上的擔保手續合規,而忽視債務擔保的實質內容。嚴禁出現以小保大、以弱保強,交叉擔保、連環擔保等假性擔保現象,確保了第二還款來源的有效性。

三、加強隊伍建設,不斷提升小企業客戶經理的綜合素質。建立一支專業化、高素質的客戶經理隊伍是實現小企業信貸業務可持續發展的最基本保證,也是實現小企業信貸業務安全的重要保障。該行根據總省行小企業金融業務的工作部署,建立專營機構,加強小企業客戶經理的充實配備。為了切實提高客戶經理隊伍素質,防止出現信貸操作風險和道德風險,堅持舉辦多層次、多角度的業務培訓班。完善小企業客戶經理考核機制,將貸款增長、貸款收益、資產質量等與客戶經理個人績效緊密掛鉤,實現了權責對等、標準明確、操作簡便的長效激勵約束機制。

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