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理財與信貸業務要分離(圖)

2013-11-05 14:52:50
來源:網絡

國務院辦公廳日前發布《關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》,提出10條政策措施。意見要求,更好地發揮金融對經濟結構調整和轉型升級的支持作用,持續加強對重點領域和薄弱環節的金融支持,切實防范化解金融風險

增加小微企業信貸資金來源

繼續執行穩健的貨幣政策。統籌兼顧穩增長、調結構、控通脹、防風險,合理保持貨幣總量。

盤活存量資金,用好增量資金,加快資金周轉速度,提高資金使用效率。對中小金融機構繼續實施較低的存款準備金率,增加“三農”、小微企業等薄弱環節的信貸資金來源。提高實體經濟特別是小微企業的信貸可獲得性,進一步加大金融對實體經濟的支持力度。

加大對有市場發展前景的先進制造業、戰略性新興產業、現代信息技術產業和信息消費、勞動密集型產業、服務業、傳統產業改造升級以及綠色環保等領域的資金支持力度。嚴禁對產能嚴重過剩行業違規建設項目提供任何形式的新增授信和直接融資。

穩步推進利率市場化改革

銀監會:繼續執行穩健的貨幣政策,一方面要統籌兼顧穩增長、調結構、控通脹、防風險,合理保持貨幣總量。通過綜合運用數量、價格等多種貨幣政策工具,適時適度地進行預調微調,保持金融市場的總體穩定。另一方面,要提高資金使用效率,積極盤活存量,用好增量。充分發揮運用再貸款、再貼現、差別存款準備金動態調整機制等政策工具對資金流向的引導功能。

適當放寬創業板準入標準

適度放開小額外保內貸業務,適當提高對小微企業貸款的不良貸款容忍度。

鼓勵地方政府出資設立或參股融資性擔保公司,以及通過獎勵、風險補償等多種方式引導融資性擔保公司健康發展,幫助小微企業增信融資。積極滿足居民家庭首套自住購房、大宗耐用消費品、新型消費品以及教育、旅游等服務消費領域的合理信貸需求。

逐步擴大消費金融公司的試點城市范圍。

適當放寬創業板對創新型、成長型企業的財務準入標準。

將中小企業股份轉讓系統試點擴大至全國。

創業板不是用來培養“貴族”的

宏源證券財富中心總經理、首席投資顧問唐永剛:金融支持一定是從稅收、財務、貸款等方面來支持,但不能只通過證券市場擴容來支持。

經濟學家馬光遠:創業板必須擴容,只有擴容才能把泡沫打下去,如果創業板擴容到上千家,也就沒有資金去爆炒了。創業板不是用來培養“貴族”的,是給創業的企業提供的融資通道,既然是創業,一開始的資質也不會太好。所以,創業板應該降低門檻,成為名副其實的創業板。

鼓勵民間資本投資金融

穩步擴大公司(企業)債、中期票據和中小企業私募債券發行,促進債券市場互聯互通。

探索發展并購投資基金,鼓勵私募股權投資基金、風險投資基金產品創新,促進創新型、創業型中小企業融資發展。

鼓勵民間資本投資入股金融機構和參與金融機構重組改造。

允許發展成熟、經營穩健的村鎮銀行在最低股比要求內,調整主發起行與其他股東持股比例。

嘗試由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等金融機構。

避免民間資金無序涌入金融業

馬光遠:鼓勵民間資本投資金融,這一限制早都應該放開了,下一步就是要具體落實細則。

復旦大學教授孫立堅:金融行業對民營資本的開放,可以大幅提升社會沉淀資本的使用效率,也有助于民間資本流向的規范化,避免了“無處可去的民間資金成為游資去炒作各種資源”。但必須提醒的是,在政策上對民營資金放開的同時,要提高監管水平以及提升進入行業的專業門檻,避免大量民間資金的無序、不理智涌入帶來的行業風險。

理財產品與項目要逐一對應

深入排查各類金融風險隱患,適時開展壓力測試,動態分析可能存在的風險觸點,及時鎖定、防控和化解風險,嚴守不發生系統性區域性金融風險的底線。

防范化解地方政府融資平臺貸款等風險。認真執行房地產調控政策,落實差別化住房信貸政策,嚴格防控房地產融資風險。

按照理財與信貸業務分離、產品與項目逐一對應、單獨建賬管理、信息公開透明的原則,規范商業銀行理財產品,加強行為監管,嚴格風險管控。

防止民間融資、非法集資、國際資本流動等風險向金融系統傳染滲透。

理財產品不能簡單叫停

馬光遠:防范理財產品的關鍵是要做到公開透明,現在的許多理財產品不夠透明,就會暗含許多風險。銀行的監管是關鍵,投資者自我的風險意識提升也很重要。

孫立堅:目前國內的銀行理財產品的最大風險來自“影子銀行”,防范金融風險不能靠簡單的“關停”政策。理財產品是老百姓重要的投資渠道,不能因為出現了一些風險就簡單的叫停。除了理順投資渠道外,更重要的是公開信息和動態監管。本報記者劉鵬

(原標題:理財與信貸業務要分離(圖))

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