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貸款利率上浮惹中小企業擔憂

2013-11-05 14:52:47
來源:網絡

●三 水

渣打銀行最新發布的“中國中小企業信心指數”顯示,2012年第四季度,中小企業的融資成本略有上升,并且銀行受信貸額度限制以及風險控制要求的提高,對中小企業的放貸意愿有所回落,中小企業對銀行的融資滿意度經歷了前5個月的提高后有所下滑。其中,中小企業銀行貸款利率上浮較為明顯,認為有上浮的企業比例從第一季度的22.7%上升到第四季度的44.6%。利率的上浮惹來中小企業對資金“斷流”的擔憂。

貸款基準利率上浮30%以上

2012年,央行兩次降息,全社會資金面相對寬松,從總體上來看,企業的融資成本有所下降。然而在不少地區和領域,對企業來說,銀行信貸資金仍然“價高難及”。

業內人士稱,現在小企業貸款的融資成本還是不低,平均水平是基準利率上浮30%左右,其中大型銀行上浮30%至50%,股份制商業銀行上浮80%至120%。銀行按什么樣的利率給企業放貸,還要看企業給銀行帶來的綜合回報率,比如在銀行的存款余額有多少,有沒有購買銀行的產品等。這些因素累積起來,企業的信貸成本自然居高不下。

即便是貸款利率上浮這么多,銀行資金仍然奇貨可居。記者在采訪中了解到,現在有些銀行的融資手續很繁雜,企業要貸到款不是那么容易。比如,去年以來一些行業出現產能過剩的情況,還有一些行業因市場不景氣而遭遇困境,銀行就對這些行業實行“一刀切”,只要是此類行業的企業都不予以貸款。

好借好還再借也難

面對低迷的國際市場環境,外向型企業經營壓力和困難增加,如果這時候再遇到銀行“抽資”,企業的處境就更是雪上加霜。

浙江一家外貿企業的老板坦言:“現在的市場形勢大家還看不清楚,所以一般不會擴大投資,企業更多的是維持目前的生產狀況。然而維持起來也不容易,很多企業貸款去年年底到期,新的一年能不能續貸還很難說。現在,有些銀行開始收回企業貸款,一家銀行收,別家銀行也跟著收,企業資金面臨‘斷流’的危險。”

遇到這種情況,企業只能“拆東墻補西墻”,到處拉資金補窟窿,不少企業只能轉而求助于小額貸款公司、典當行等其他融資渠道。然而,短期資金的成本可不低,一般是銀行利率水平的兩三倍左右,還要找擔保人,也需提供資產抵押。銀行資金能續上還行,續不上的話,這樣的成本企業是承受不了的。

一些中小企業表示,市場不景氣、企業有難處,銀行不能光顧著收回貸款,把風險留給企業承擔。

企業應當穩健發展

民間借貸更加陽光化,一直以來都是解決中小企業融資難的直接而可行的道路。從法律上認可民間借貸合法的社會地位,借貸雙方按照合同執行,就能明確其應該承擔的權利與義務,也能將民間資金引入正規渠道,明確民間金融合法化的界限與標準。為此相關配套法律法規政策應當跟進。

除此之外,加強市場環境建設,完善信用體系、擔保體系建設,以及風險分擔和補償機制也極為重要。然而業內人士指出,中小企業主自身也應當改進生產方式,穩健發展,同時完善財務制度,改變負債率過高的不利局面。不少企業主指出,在這一區域性風險集中多發地,很多企業遇到困難是因為盲目追求過度擴張,這大大超出了企業發展自身承受能力,而配套的管理水平和人力條件跟不上,還有很多企業的融資需求大大超過企業的承受能力,貸款風險偏高。

當前我國企業資產負債率偏高,帶來風險也增加了企業的財務成本。比如,A股上市公司的資產負債率,從1993年的約49%已經上升到2010年的約86%。應當改變我國企業負債率過高的不利局面,促進企業穩健發展。

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