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郵儲銀行“便捷貸”,與我市小微企業共發展

2013-11-05 14:52:47
來源:網絡

近年來,南京經濟發展步入快速通道,微小企業為經濟發展做出的貢獻不可小覷。政府對于微小企業的生存和發展也給予了高度關注,其中協助微小企業解決融資難題更是此項工作的重中之重。中國郵政儲蓄銀行南京市分行積極響應政府號召,助力解決微小企業融資難題,繼2008年開辦小額信貸、個人商務貸款兩類微小企業貸款,于2010年10月,專設了小企業信貸中心,同時推出微小企業“便捷貸”產品,為微小企業發放經營性貸款,緩解融資難題。

目前郵儲銀行小微企業貸款,按照2011年四部門制定的中小企業標準,100%全投放至小微型企業,是小微型企業最忠實的朋友和支持者。截至2012年12月31日,郵儲銀行南京分行“便捷貸”產品下商務貸款及小企業貸款業務累計貸款結余20億元,較2010年10月“便捷貸”產品設立前增加近14億元。在本報“2012商業·金融品牌價值榜”上,郵儲銀行榮獲“小微企業金融服務獎”稱號。

便捷貸:手續簡便,使用靈活

郵政儲蓄銀行是在原郵政儲蓄的基礎上成立的全功能國有商業銀行,在全國有37000個網點,是中國網點最多的銀行。郵政儲蓄銀行成立后,從小額信貸做起,信貸種類越來越多,有個人商務貸款、小企業貸款、個人消費類貸款、公司信貸、票據業務等,額度從5萬元,到10萬元,到500萬元、1000萬元逐步增加,服務的群體從農村到城市,從農業到加工業、貿易類、服務類客戶。“好借好還”的“便捷貸”信貸品牌在信貸客戶中口口相傳。

目前,郵儲銀行已形成“便捷貸”系列產品支持中小企業發展,主打產品有:小額貸款、個人商務貸款和小企業貸款。郵儲銀行南京分行相關人士介紹,小額貸款是一種不需要抵押物的信用擔保貸款,它的優勢在于放款迅速、手續簡便,使用靈活。而個人商務貸款是一款綜合授信業務產品,單戶最高可以授信500萬,額度五年有效,循環支用,隨借隨還。小企業貸款其單戶授信最高可以達到1000萬,并且近期我行就將提升到單戶最高授信2000萬的額度,抵押成數最高可以達到80%。同時郵儲銀行與富登擔保公司開展業務合作,能夠最大限度的滿足企業主們在資金需求上的個性化需求,切實為小企業客戶解決實際的融資難題。

據了解,郵儲銀行積極培育“陽光信貸”文化,總行制定了信貸從業人員“八不準”,規范信貸從業人員行為,為中小企業客戶提供更優質的金融服務。郵儲銀行信貸人員通過踐行“八不準”制度,承諾辦理過程中無附加費用,降低了客戶融資成本,提升了服務滿意度。

服務創新,市場反響熱烈

小企業融資具有“短、頻、急”的特點,通過嚴控各環節操作標準,提高各環節工作效率,加快授信效率,郵儲銀行南京分行逐步地樹立起小企業“便捷貸”的品牌形象,在資料齊全的情況下,七天可授信。通過效率優勢,不僅節約了客戶寶貴的時間,精準地把握住了商業機會,而且提高了郵儲銀行的美譽度,贏得了客戶長期合作的意愿。

據了解,郵政儲蓄銀行的信貸產品具有“多、快、好、省”的特點。

一是額度多。郵政儲蓄銀行的定位是百姓銀行,因此,在信貸規模的分配上優先考慮和充分保證服務三農和小微實體經濟,信貸額度多,即來即貸,即批即放,無需等額度。同時,郵儲銀行的小企業貸款抵押成數高,最高抵押率達80%,最大限度地為小微企業提供信貸支持。

二是速度快。在資料齊全的情況下,小額貸款最快3天放款,商務貸款7天放款,小企業貸款14天放款。“便捷貸”系列產品方便、快捷。

三是服務好。在郵政儲蓄銀行貸款,客戶只需一個電話96086,銀行信貸人員直接上門受理。同時,郵政儲蓄銀行內部制訂了更為嚴格的信貸從業人員行為規范“八不準”(1.不準怠慢、頂撞或刁難客戶;2.不準故意推托、拖延、拒絕客戶的業務申請;3.不準以權謀私、以職謀利,不準向客戶提出工作以外的任何要求;4.不準索要和收受客戶任何形式的宴請、禮金、禮物等;5.不準私自對外泄露客戶經營、貸款、賬戶等主要信息;6.不準代替客戶簽名、違規代替客戶辦理貸款手續;7.不準向客戶承諾未經審批的貸款;8.不準私下與客戶簽署任何協議或合同。)對信貸人員進行約束,給客戶更好的服務體驗。

四是成本省。除了利息,在郵政儲蓄銀行貸款不收取任何形式的費用。而且貸款金額全額支付,沒有任何存款、銀票和捆綁其他業務的附加要求,真正的“陽光信貸”銀行。對符合一定要求的客戶,可以實行基準利率

郵儲銀行南京分行相關人士介紹,我市中小企業凡是由于生產經營周轉需要資金,均可向郵儲銀行南京分行申請辦理“便捷貸”小企業貸款業務。郵儲銀行一旦獲知貸款意向,會有專屬客戶經理上門受理,達成意向后,市民足不出戶,即可完成貸款授信,專享客戶經理一對一貼心服務。

中小企業

“便捷貸”產品簡介

經營期限在1年以上,資產在3000萬元以下或年銷售在1億元以下的微小企業,因生產經營周轉需要資金,可向我行申請辦理。

一、授信額度

目前該行微小企業“便捷貸”單戶授信總額最高達人民幣1000萬元。

二、利率

該行利率實行風險定價,根據客戶的信用評級、還款方式等因素,實行差別化利率,如選擇等額本息,利率會更加優惠。

三、“便捷貸”產品特點

1.抵押率高:信用評級為AAA級的客戶,抵押率最高可達80%;

2.抵押范圍廣:可受理全省范圍內的抵押物;

3.辦理費用低、業務辦理高效透明,真正的陽光信貸;

4.支用方便:在授信有效期內,客戶可在額度范圍內隨意支用,高效便捷;

5.貸款辦理方便快捷,在資料齊全的情況下,10個工作日授信;

6.專屬客戶經理一對一貼心服務。

四、借款人申請小企業貸款應具備以下基本條件:

1.經工商行政管理部門核準登記,并辦理年檢手續,從事特殊行業的須持有有權機關頒發的經營許可證;

2.持有人民銀行核準發放并經過年檢的貸款卡,以及技術監督部門頒發的組織機構代碼證;

3.信用狀況良好,無重大不良信用記錄;

4.能夠提供符合本規程條件的房產、國有建設用地使用權作為抵押物。

中信銀行打造

最佳財富管理銀行

中信銀行始終堅持“以客戶為中心”的經營思路,秉承“智慧創造財富”的理念,依托中信控股金融產品門類齊全的優勢,充分整合集團資源,為中高端客戶提供的、彰顯貴賓客戶卓而不凡身份的系列財富管理服務,目的是滿足中高端客戶個性化、多元化的金融需求,為廣大客戶保存財富、創造財富。在本報“2012商業·金融品牌價值榜”上,中信銀行南京分行榮獲“最佳財富管理銀行”稱號。

在中信集團證券、基金管理、信托運營不斷提升的大背景下,中信銀行的產品創新在業內保持領先,在中信理財品牌推動下,不斷推陳出新的產品幫助客戶財富管理資產的提升。中信銀行擁有一批持有中高級金融理財師資格的金融理財師,并整合集團資源,組成包括銀行、證券、基金、保險、資金資本等專業團隊為客戶提供周到的理財方案,并實施針對性服務,獲得客戶的長久信賴。在財富管理市場競爭日趨激烈的今天,投資者對銀行理財提出了更高的要求。中信銀行不斷建設和完善中信理財投資研發團隊,并在全行范圍內對在崗員工進行了系統化的培訓,幫助理財經理從宏觀策略上更好地把握目前的經濟形勢、貨幣政策走向與理財市場的發展狀況,同時提高專業服務水準,對客戶的資產配置情況、家庭財務規劃提出更加合理的建議。中信銀行銷售的不僅僅是產品,更是詳細考慮到客戶的資產狀況、風險承受能力,理財組合構建等等方面,提供周到的財富管理方案。同時也為客戶提供機場貴賓登機、24小時貴賓汽車救援、醫療健康顧問、白金律師顧問、高爾夫球等貴賓專屬服務。

產品是可以被復制的,而由財富管理而積累起來的客戶關系和忠誠度則是相對穩定的,這就是中信銀行財富管理的核心競爭力。在金融業快速發展的今天,個性化、專業化的財富管理正帶動著中信銀行零售業務大踏步的向前邁進。

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