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存款替代進行時考量安全性流動性收益性

2013-11-05 14:52:35
來源:網絡

剛過去的國慶長假疊加季末效應,緊張的資金面使得許多貨基收益率在節前紛紛走高。理財專家告訴我們,隨著利率市場化推進,存款被理財工具取代將成為趨勢,例如貨幣基金取代活期存款、一年定期開放債基取代一年定存等,這些理財工具將取代存款在大眾生活中的重要地位。而投資者在選擇替代存款的理財工具時,應將安全性、流動性、收益性作為重要的考量因素。

首先是安全性,即考查風險水平。一般而言,貨幣市場風險最小,債券市場其次,股票市場風險最高;投資對象所處的市場往往直接決定理財工具的風險等級。貨幣基金之所以被稱作活期存款的理想替代品,最重要的原因就是其風險較低,主要投資于一些高安全系數、穩定收益品種,如國債、央行票據、商業票據等貨幣近市場工具。國內第一只貨幣基金誕生以來,至今陸續成立170余只,從未發生虧損。

其次是流動性。人們之所以選擇活期存款,除了安全最關鍵就是看重其流動性。而隨著金融創新加速,貨幣基金在流動性方面的提升近兩年間也突飛猛進,不但申贖免費,投資者還可以選擇T+0實現隨時贖回隨時取現,甚至使用貨幣基金直接支付、網購。申贖的門檻也從原先1000元降低至100元甚至1元,真正成為碎片化理財的理想工具。

第三是收益性。今年六月一場十年來最嚴重的的“錢荒”使得許多原先不了解貨幣基金的個人投資者意識到這一低風險基金品種在收益率方面的魅力。由于貨幣基金相當于組織散戶們團購參與普通個人無法參與的銀行業間市場,從而獲得高于普通存款更有優勢的利息,因此近年來平均年化回報率都在3.5%以上。而一年定期開放債基,自去年誕生以來一直被視為一年定存的最佳替代品,主要原因也就在于其目標收益率普遍較高。以正在發行的海富通一年定期開放債基為例,其業績基準就引入了絕對收益的概念,以超越“一年期銀行定存稅后收益率+1.2%”為投資目標。這樣一來無論如何基金管理人都要力爭能跑贏基準,獲得高于一年定存的正回報;因此同樣的一筆錢選定存還是基金,在收益率方面的優勢便顯而易見。(文/海富通基金)

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