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P2P網絡借貸行業洗牌三規則大浪淘沙

2013-11-05 14:52:45
來源:網絡

(聯合電訊社/上海)--哈哈貸的關閉,引起了媒體對P2P網絡借貸平臺的廣泛關注,各方的質疑一時將這個新興行業推上了風口浪尖。目前各界對該行業看法不一,但業內人士普遍認為P2P網絡借貸平臺前景廣闊。目前該行業處于發展初期,進入者眾多難免魚龍混雜,但市場終將迎來一次大規模洗牌。那么,什么樣的平臺才能在市場立足呢?業內人士認為,以下三大規則將大浪淘沙主導行業洗牌。

風險管理是否到位

風險管理能力,是衡量一個P2P網絡借貸平臺能否存活并且盈利的最基本要素。事實上,外界對P2P網絡借貸平臺的大部分質疑和憂慮都集中在風管系統上:如何評估借入者的還款能力?如何確定借款額度?如何完善平臺內非銀行信用體系?如何保障借出者資金安全?

針對這些問題,通過幾家從事P2P網絡借貸平臺了解到,不論是首家民間借貸網絡平臺拍拍貸,還是第一家P2P金融信息服務平臺諾諾鎊客,都對同行哈哈貸的關閉表示了關心和同情,在被問及風管問題時,他們不約而同地對自身的審核和風險管理體系表示了自信。其風管主要集中在貸款前和貸款后兩個階段:

貸款前,審核嚴謹細致。拍拍貸需要對客戶進行身份認證、工作認證、住房認證,同時需要客戶提供流水、水電煤賬單等資料;而諾諾鎊客除需進行認證和審核外,率先在業內引進了擔保人機制,借入一定金額以上的借入者需法人或自然人提供擔保。

貸款后,跟進還款、催收到位。相比銀行此類平臺在跟進還款方面服務更貼心完善,他們大都會通過手機短信、站內信、郵件以及客服電話等多個渠道,提醒客戶按時還款。而對于逾期客戶,諾諾鎊客負責人楊淑敏表示,“我們平臺的風管體系必須以保障借出者資金安全為主,一旦有借入者逾期,我們平臺在法律允許的范圍內協助借出者進行催收工作。”國內第一家P2P金融信息服務平臺諾諾鎊客目前已經設立催收部門,網站公告中也會定時公布催收進度,確保平臺的公正透明性。

另外,對于深圳紅嶺創投提出的為借出者提供本金擔保的模式,有業內人士認為,該模式使得借出者資金安全得到了充分保障,但同時也將所有風險轉嫁到平臺上,平臺自身的安全性和穩定性將面臨嚴峻考驗,其模式的可發展性值得商榷。

總之,在國內公民信用體系尚處于初級階段的情況下,P2P網絡借貸平臺紛紛借鑒、模仿銀行等金融機構的風險管理體系。如何有效保障平臺借出者資金安全,降低平臺自身風險,是P2P網絡借貸平臺風險管理的目標,也是決定它們能否在大浪淘沙之后屹立不倒的關鍵一環。

客戶服務是否完善

許多客戶對于P2P網絡借貸的陌生,也是行業發展的一大軟肋。平臺只有做好客戶服務,重視用戶體驗,不斷優化網站UI,才能讓客戶對P2P網絡借貸平臺從認識到了解,從了解到信任,最終實現借出者、借入者和平臺的多贏。

P2P網絡借貸平臺要實現的是完全自主的借貸交易,也就是要求借入者和借出者必須在平臺完成信息的發布、材料的提交、提現、還款等全部程序。這就要求平臺功能全面、操作便捷,并且能不斷發現用戶的現實與潛在需求,通過各種創新的技術與產品,滿足用戶需要。

調查顯示,目前全國共有此類平臺2000余家,但網站質量良莠不齊,客服人員專業程度、網站操作便利程度不一。而真正能做到長期保持良好的客服質量及網站用戶體驗的平臺,也僅上述幾家。

行業經驗是否充足

在我國,民間借貸由來已久,P2P網絡借貸平臺可以說是基于互聯網的新型民間借貸模式。這種新模式具有信息透明、跨地域等優勢,并且進入門檻相對較低,因此引得眾多公司涌入,想在此分一杯羹。

但業內人士認為,“要想在這個行業立足,必須擁有民間借貸的市場經驗和行業積累,僅憑互聯網運營和技術開發,競爭力過于單薄。很多公司僅憑一腔熱血便倉促進入,卻沒有摸清國內民間借貸行情的,極有可能成為這個行業第一輪洗牌中的炮灰。”

諾諾鎊客在成為全國第一家P2P金融信息服務平臺前,其創始團隊深入調研民間借貸兩年。“國內的P2P網絡借貸平臺運營模式與國外截然不同,平臺除了新理念、新模式,還必須有能力把握國內民間借貸市場的實際情況,照搬照抄國外那一套只會讓平臺迷失方向。”該平臺負責人楊淑敏表示。

行業帶來積極影響

P2P網絡借貸平臺的產生和發展,帶來了積極的影響:一方面此類平臺為徘徊在正規金融機構大門外的民間資本提供了理性的投資渠道,可以有效引導民間資本、規范民間借貸。

另一方面,在國內中小企業融資難的大背景下,P2P網絡借貸平臺已經是眾多中小企業主,尤其是小微企業主融資的重要渠道。這種模式在一定程度上彌補了現有金融體制的不完善,降低了中小企業的融資成本,有利于促進實體經濟的發展。

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上海諾諾信息技術有限公司簡介

諾諾鎊客創辦于2009年6月,總部位于上海。作為中國領先的P2P金融服務平臺,諾諾鎊客通過對社會閑散資金進行優化配置和正確引導,致力于搭建一個公平公正的成就夢想的“舞臺”。并向客戶提供專業的個性化的微金融服務。

網址:nonobank.com

(本文來源:中國廣播網)

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